ОЦІНКА ЕФЕКТИВНОСТІ БАНКІВСЬКОЇ ДІЯЛЬНОСТІ ПІД ЧАС ДЕСТРУКТИВНИХ ПОДІЙ В ЕКОНОМІЦІ КРАЇНИ
Анотація
В статті розглянуто ефективність діяльності банків України під час макроекономічних потрясінь. Визначено, що головними функціями банківської системи є функція фінансового посередництва та трансформаційна функція. Зроблено акцент на тому, що саме банки відіграватимуть провідну роль у повоєнному відновленні вітчизняної економіки шляхом забезпечення її кредитними ресурсами. Метою статті є оцінка ефективності вітчизняної банківської системи під час деструктивних подій в економіці. В роботі досліджено динаміку кількості банківських установ та результативність їх діяльності за останні 10 років. Виявлено значне скорочення кількості банків при одночасному зростанні їх прибутковості. Наведено причини скорочення кількості банків. Проведено паралель між регулятивними діями Національного банку України та фінансовими результатами діяльності банківської системи. Запропоновано при оцінці ефективності банківської системи використовувати модель Дюпона та показник операційної ефективності діяльності банків. Проаналізовано ефективність банківської діяльності шляхом оцінки показників рентабельності активів і капіталу та показника операційної ефективності. Наголошено, що незважаючи на високу рентабельність банківської діяльності, показник операційної ефективності перевищив умовно безпечний рівень. Зроблено наголос на тому, що банківська система продовжує ефективно працювати. Розглянуто результати проведеної Національним банком України оцінки стійкості банківської системи. Зауважено, що завдяки прибутковій діяльності вітчизняні банки змогли наростити капітал під час війни. Описано нові нормативні вимоги до банківського капіталу. Досліджено прогнозні показники нормативу достатності основного капіталу з урахуванням операційного ризику та впливу підвищеної ставки податку на прибуток підприємств для банків. Підведено підсумок оцінки стійкості банківської системи України на теперішній час і у найближчій перспективі. У статті зроблено висновки щодо високої ефективності банківської системи та її достатньої стійкості під час деструктивних подій в економіці. Наведено основні загрози фінансовій безпеці банківського сектору. Надано пропозиції щодо напрямів використання прибутків банківської системи задля забезпечення подальшої безперебійної роботи банків.
Посилання
Senyshch I. P. (2008) Sotsialna efektyvnist bankivskoho sektoru [Social efficiency of the banking sector]. Problems and prospects of development of the banking system of Ukraine: X All-Ukrainian Scientific and Practical Conference (Sumy, May 15th-16th, 2008). Sumy: Ukrainian Academy of Banking of the National Bank of Ukraine, pp. 322–329. (in Ukrainian)
Khailuk S. O. (2014) Poniattia efektyvnosti bankivskoi systemy ta metody yii otsinky [Concept of efficiency of the banking system and methods of its evaluation]. Financial and credit activity: problems of theory and practice, vol. 1, pp. 191–198. DOI: https://doi.org/10.18371/fcaptp.v1i16.28524
Ohorodnyk V. V., Kozmuk N. I. (2018) Teoretychni pidkhody do vyznachennia sutnosti sotsialno-ekonomichnoi efektyvnosti banku z derzhavnoiu uchastiu [Theoretical approaches to determining the essence of socio-economic efficiency of a bank with state participation]. Black Sea economic studies, vol. 34, pp. 158–162. Available at: http://bses.in.ua/journals/2018/34_2018/35.pdf (accessed June 22, 2024)
Kovalenko V.V., Koreneva O. G. (2008) Efektyvnist bankivskoi systemy v umovakh hlobalnoi konkurentsii [Efficiency of the banking system in the conditions of global competition]. Actual problems of the economy, vol. 5(83), pp.169–176. Available at: https://core.ac.uk/download/pdf/147038408.pdf (accessed June 22, 2024)
Kovalenko V.V., Bernovska H.A. (2016) Zabezpechennia efektyvnosti diialnosti bankiv Ukrainy v umovakh finansovoi nestabilnosti [Ensuring the effectiveness of Ukrainian banks in conditions of financial instability]. Economy and society, vol. 5, pp. 357–361. Available at: https://economyandsociety.in.ua/ journals/5_ukr/64.pdf (accessed June 22, 2024)
Huliaieva L.P., Nikolenko Yu.V. (2008) Ekonomichna efektyvnist diialnosti bankiv v Ukraini [Economic efficiency of banks in Ukraine]. In Yu. M. Malchyna, Yu.V. Nikolenka (Eds.). Teorii mikro-makroekonomiky: zb. nauk. prats prof.-vykl. skladu i aspirantiv [Theories of micro-macroeconomics: Collection of scientific works of the professor and teacher staff and graduate students], vol. 28, pp. 299–309. Available at: https://www.socosvita.kiev.ua/sites/default/files/ Hulyaeva_2008_3.pdf (accessed June 23, 2024) (in Ukrainian)
Chaikovskyi Ya., Chaikovska I., Chaikovskyi Ye. (2022) Efektyvnist diialnosti bankivskykh ustanov v Ukraini [Effectiveness of banking institutions in Ukraine]. World of Finance, vol. 3(72), pp. 127–140. DOI: https://doi.org/10.35774/sf2022.03.127
Dovhan Zh. (2018) Pidvyshchennia efektyvnosti diialnosti bankivskykh ustanov [Increasing the efficiency of banking institutions]. World of Finance, vol. 3(56), pp. 127–140. Available at: http://sf.wunu.edu.ua/index.php/sf/article/ view/1085 (accessed June 23, 2024)
Khutorna M. E., Kostohryz V. H. (2020) Efektyvnist diialnosti banku v umovakh tsyfrovizatsii [Effectiveness of the bank's activities in the conditions of digitalization]. Socio-Economic Relations in the Digital Society, vol. 2 (38), pp. 27–34. DOI: https://doi.org/10.18371/2221-755x2(38)2020219694
Natsionalnyi bank Ukrainy. Dokhody i vytraty bankiv Ukrainy [National Bank of Ukraine. Income and expenses of Ukrainian banks]. Available at: https://bank.gov.ua/files/stat/Inc_Exp_Banks_2024-04-01.xlsx. (accessed June 24, 2024)
Natsionalnyi bank Ukrainy. Osnovni pokaznyky diialnosti bankiv Ukrainy [National Bank of Ukraine. Main performance indicators of Ukrainian banks]. Available at: https://bank.gov.ua/files/stat/Indicators_Banks_2024-04-01.xlsx. (accessed June 24, 2024)
Natsionalnyi bank Ukrainy. Bankivskyi sektor otrymav 86,5 mlrd hrn prybutku za 2023 rik zghidno z operatyvnymy danymy [National Bank of Ukraine. The banking sector received UAH 86.5 billion in profit for 2023, according to operational data]. Available at: https://bank.gov.ua/ua/news/all/bankivskiy-sektor-otrimav-865-mlrd-grn-pributku-za-2023-rik-zgidno-z-operativnimi-danimi. (accessed June 25, 2024)
Tsina derzhavy. Banky u pershyi misiats viiny: operatsiina efektyvnist [The price of the state. Banks in the first month of war: operational efficiency]. Available at: http://surl.li/ttidp. (accessed June 26, 2024)
Natsionalnyi bank Ukrainy. Zvit pro finansovu stabilnist za 2023 rik [National Bank of Ukraine. Report on financial stability for 2023]. Available at: https://bank.gov.ua/ua/news/all/zvit-pro-finansovu-stabilnist-gruden-2023-roku. (accessed June 28, 2024)
Natsionalnyi bank Ukrainy. Otsinka stiikosti bankiv Ukrainy [National Bank of Ukraine. Assessment of stability of Ukrainian banks]. Available at: https://bank.gov.ua/ua/news/all/zvit-pro-otsinku-stiykosti-bankiv-u-2023-rotsi. (accessed June 28, 2024)
Сенищ І. П. Соціальна ефективність банківського сектору. Проблеми і перспективи розвитку банківської системи України: зб. матеріалів Х Всеукр. наук.-практ. конф., Суми, 15 – 16 трав. 2008 р. Суми, 2008. С. 322–329.
Хайлук С. О. Поняття ефективності банківської системи та методи її оцінки. Фінансово-кредитна діяльність: проблеми теорії та практики. 2014. Вип. 1. С. 191–198. DOI: https://doi.org/10.18371/fcaptp.v1i16.28524
Огородник В. В., Козьмук Н. І. Теоретичні підходи до визначення сутності соціально-економічної ефективності банку з державною участю. Причорноморські економічні студії. 2018. Вип. 34. С. 158–162. URL: http://bses.in.ua/journals/2018/34_2018/35.pdf (дата звернення: 22.06.2024).
Коваленко В.В. Ефективність банківської системи в умовах глобальної конкуренції. Актуальні проблеми економіки. 2008. №5 (83). С. 169–176. URL: https://core.ac.uk/download/pdf/147038408.pdf (дата звернення: 22.06.2024).
Коваленко В.В., Берновська Г.А. Забезпечення ефективності діяльності банків України в умовах фінансової нестабільності. Економіка та суспільство. 2016. №5. С. 357–361. URL: https://core.ac.uk/download/pdf/ 147038408.pdf (дата звернення: 22.06.2024).
Гуляєва Л.П., Ніколенко Ю.В. Економічна ефективність діяльності банків в Україні. Теорії мікро-макроекономіки: зб. наук. праць проф.-викл. складу і аспірантів / за ред. Мальчина Ю. М., Ніколенка Ю.В. Чернігів : ЧНТУ, 2008. Вип. 28. С. 299–309. URL: https://www.socosvita.kiev.ua/sites/default/files/ Hulyaeva_2008_3.pdf (дата звернення: 23.06.2024).
Чайковський Я., Чайковська І., Чайковський Є. Ефективність діяльності банківських установ в Україні. Світ фінансів. 2022. №3(72). С. 127–140. DOI: https://doi.org/10.35774/sf2022.03.127.
Довгань Ж. Підвищення ефективності діяльності банківських установ. Світ фінансів. 2018. №3(56). С. 127–140. URL: http://sf.wunu.edu.ua/index.php/ sf/article/view/1085 (дата звернення: 23.06.2024).
Хуторна М. Е., Костогриз В. Г. Ефективність діяльності банку в умовах цифровізації. Вісник Університету банківської справи. 2020. №2(38). С. 27–34. DOI: https://doi.org/10.18371/2221-755x2(38)2020219694.
Доходи і витрати банків України. Національний банк України. URL: https://bank.gov.ua/files/stat/Inc_Exp_Banks_2024-04-01.xlsx (дата звернення: 24.06.2024).
Основні показники діяльності банків України. Національний банк України. URL: https://bank.gov.ua/files/stat/Indicators_Banks_2024-04-01.xlsx (дата звернення: 24.06.2024).
Банківський сектор отримав 86,5 млрд грн прибутку за 2023 рік згідно з оперативними даними. Національний банк України. URL: https://bank.gov.ua/ua/news/all/bankivskiy-sektor-otrimav-865-mlrd-grn-pributku-za-2023-rik-zgidno-z-operativnimi-danimi (дата звернення: 25.06.2024).
Банки у перший місяць війни: операційна ефективність. Ціна держави. URL: http://surl.li/ttidp (дата звернення: 26.06.2024).
Звіт про фінансову стабільність за 2023 рік. Національний банк України. URL: https://bank.gov.ua/ua/news/all/zvit-pro-finansovu-stabilnist-gruden-2023-roku (дата звернення 28.06.24).
Оцінка стійкості банків України. Національний банк України. URL: https://bank.gov.ua/ua/news/all/zvit-pro-otsinku-stiykosti-bankiv-u-2023-rotsi (дата звернення 28.06.24).
Ця робота ліцензується відповідно до Creative Commons Attribution 4.0 International License.
