ASSESSMENT OF THE EFFICIENCY OF BANKING ACTIVITY DURING DESTRUCTIVE EVENTS IN THE COUNTRY’S ECONOMY
Abstract
The article examines the efficiency of Ukrainian banks during macroeconomic shocks. It is determined that the main functions of the banking system are the function of financial intermediation and the transformational function. The emphasis is placed on the fact that banks will play a leading role in the post-war recovery of the domestic economy by providing it with credit resources. The purpose of the article is to assess the efficiency of the domestic banking system during destructive events in the economy. The dynamics of the number of banking institutions and their performance over the past 10 years are examined. A significant reduction in the number of banks with a simultaneous increase in their profitability is revealed. The reasons for the reduction in the number of banks are given. A parallel is drawn between the regulatory actions of the National Bank of Ukraine and the financial performance of the banking system. It is proposed to use the DuPont model and the indicator of operational efficiency of banks in assessing the efficiency of the banking system. The efficiency of banking activities is analyzed by assessing the return on assets and capital and the operating efficiency indicator. It is noted that despite the high profitability of banking activities, the operating efficiency indicator has exceeded the conditionally safe level. It is emphasized that the banking system continues to operate efficiently. The results of the assessment of the banking system stability made by the National Bank of Ukraine are considered. It is noted that due to profitable activities, domestic banks were able to increase their capital during the war. The new regulatory requirements for bank capital are described. The forecast indicators of the core capital adequacy ratio are investigated, taking into account operational risk and the impact of the increased corporate income tax rate for banks. The assessment of the sustainability of the banking system of Ukraine at present and soon is summarized. The conclusions on the high efficiency of the banking system and its sufficient sustainability in the face of destructive events in the economy are drawn. The main threats to the financial security of the banking sector are outlined. Proposals are made on how to use the profits of the banking system to ensure further uninterrupted operation of banks.
References
Senyshch I. P. (2008) Sotsialna efektyvnist bankivskoho sektoru [Social efficiency of the banking sector]. Problems and prospects of development of the banking system of Ukraine: X All-Ukrainian Scientific and Practical Conference (Sumy, May 15th-16th, 2008). Sumy: Ukrainian Academy of Banking of the National Bank of Ukraine, pp. 322–329. (in Ukrainian)
Khailuk S. O. (2014) Poniattia efektyvnosti bankivskoi systemy ta metody yii otsinky [Concept of efficiency of the banking system and methods of its evaluation]. Financial and credit activity: problems of theory and practice, vol. 1, pp. 191–198. DOI: https://doi.org/10.18371/fcaptp.v1i16.28524
Ohorodnyk V. V., Kozmuk N. I. (2018) Teoretychni pidkhody do vyznachennia sutnosti sotsialno-ekonomichnoi efektyvnosti banku z derzhavnoiu uchastiu [Theoretical approaches to determining the essence of socio-economic efficiency of a bank with state participation]. Black Sea economic studies, vol. 34, pp. 158–162. Available at: http://bses.in.ua/journals/2018/34_2018/35.pdf (accessed June 22, 2024)
Kovalenko V.V., Koreneva O. G. (2008) Efektyvnist bankivskoi systemy v umovakh hlobalnoi konkurentsii [Efficiency of the banking system in the conditions of global competition]. Actual problems of the economy, vol. 5(83), pp.169–176. Available at: https://core.ac.uk/download/pdf/147038408.pdf (accessed June 22, 2024)
Kovalenko V.V., Bernovska H.A. (2016) Zabezpechennia efektyvnosti diialnosti bankiv Ukrainy v umovakh finansovoi nestabilnosti [Ensuring the effectiveness of Ukrainian banks in conditions of financial instability]. Economy and society, vol. 5, pp. 357–361. Available at: https://economyandsociety.in.ua/ journals/5_ukr/64.pdf (accessed June 22, 2024)
Huliaieva L.P., Nikolenko Yu.V. (2008) Ekonomichna efektyvnist diialnosti bankiv v Ukraini [Economic efficiency of banks in Ukraine]. In Yu. M. Malchyna, Yu.V. Nikolenka (Eds.). Teorii mikro-makroekonomiky: zb. nauk. prats prof.-vykl. skladu i aspirantiv [Theories of micro-macroeconomics: Collection of scientific works of the professor and teacher staff and graduate students], vol. 28, pp. 299–309. Available at: https://www.socosvita.kiev.ua/sites/default/files/ Hulyaeva_2008_3.pdf (accessed June 23, 2024) (in Ukrainian)
Chaikovskyi Ya., Chaikovska I., Chaikovskyi Ye. (2022) Efektyvnist diialnosti bankivskykh ustanov v Ukraini [Effectiveness of banking institutions in Ukraine]. World of Finance, vol. 3(72), pp. 127–140. DOI: https://doi.org/10.35774/sf2022.03.127
Dovhan Zh. (2018) Pidvyshchennia efektyvnosti diialnosti bankivskykh ustanov [Increasing the efficiency of banking institutions]. World of Finance, vol. 3(56), pp. 127–140. Available at: http://sf.wunu.edu.ua/index.php/sf/article/ view/1085 (accessed June 23, 2024)
Khutorna M. E., Kostohryz V. H. (2020) Efektyvnist diialnosti banku v umovakh tsyfrovizatsii [Effectiveness of the bank's activities in the conditions of digitalization]. Socio-Economic Relations in the Digital Society, vol. 2 (38), pp. 27–34. DOI: https://doi.org/10.18371/2221-755x2(38)2020219694
Natsionalnyi bank Ukrainy. Dokhody i vytraty bankiv Ukrainy [National Bank of Ukraine. Income and expenses of Ukrainian banks]. Available at: https://bank.gov.ua/files/stat/Inc_Exp_Banks_2024-04-01.xlsx. (accessed June 24, 2024)
Natsionalnyi bank Ukrainy. Osnovni pokaznyky diialnosti bankiv Ukrainy [National Bank of Ukraine. Main performance indicators of Ukrainian banks]. Available at: https://bank.gov.ua/files/stat/Indicators_Banks_2024-04-01.xlsx. (accessed June 24, 2024)
Natsionalnyi bank Ukrainy. Bankivskyi sektor otrymav 86,5 mlrd hrn prybutku za 2023 rik zghidno z operatyvnymy danymy [National Bank of Ukraine. The banking sector received UAH 86.5 billion in profit for 2023, according to operational data]. Available at: https://bank.gov.ua/ua/news/all/bankivskiy-sektor-otrimav-865-mlrd-grn-pributku-za-2023-rik-zgidno-z-operativnimi-danimi. (accessed June 25, 2024)
Tsina derzhavy. Banky u pershyi misiats viiny: operatsiina efektyvnist [The price of the state. Banks in the first month of war: operational efficiency]. Available at: http://surl.li/ttidp. (accessed June 26, 2024)
Natsionalnyi bank Ukrainy. Zvit pro finansovu stabilnist za 2023 rik [National Bank of Ukraine. Report on financial stability for 2023]. Available at: https://bank.gov.ua/ua/news/all/zvit-pro-finansovu-stabilnist-gruden-2023-roku. (accessed June 28, 2024)
Natsionalnyi bank Ukrainy. Otsinka stiikosti bankiv Ukrainy [National Bank of Ukraine. Assessment of stability of Ukrainian banks]. Available at: https://bank.gov.ua/ua/news/all/zvit-pro-otsinku-stiykosti-bankiv-u-2023-rotsi. (accessed June 28, 2024)
Сенищ І. П. Соціальна ефективність банківського сектору. Проблеми і перспективи розвитку банківської системи України: зб. матеріалів Х Всеукр. наук.-практ. конф., Суми, 15 – 16 трав. 2008 р. Суми, 2008. С. 322–329.
Хайлук С. О. Поняття ефективності банківської системи та методи її оцінки. Фінансово-кредитна діяльність: проблеми теорії та практики. 2014. Вип. 1. С. 191–198. DOI: https://doi.org/10.18371/fcaptp.v1i16.28524
Огородник В. В., Козьмук Н. І. Теоретичні підходи до визначення сутності соціально-економічної ефективності банку з державною участю. Причорноморські економічні студії. 2018. Вип. 34. С. 158–162. URL: http://bses.in.ua/journals/2018/34_2018/35.pdf (дата звернення: 22.06.2024).
Коваленко В.В. Ефективність банківської системи в умовах глобальної конкуренції. Актуальні проблеми економіки. 2008. №5 (83). С. 169–176. URL: https://core.ac.uk/download/pdf/147038408.pdf (дата звернення: 22.06.2024).
Коваленко В.В., Берновська Г.А. Забезпечення ефективності діяльності банків України в умовах фінансової нестабільності. Економіка та суспільство. 2016. №5. С. 357–361. URL: https://core.ac.uk/download/pdf/ 147038408.pdf (дата звернення: 22.06.2024).
Гуляєва Л.П., Ніколенко Ю.В. Економічна ефективність діяльності банків в Україні. Теорії мікро-макроекономіки: зб. наук. праць проф.-викл. складу і аспірантів / за ред. Мальчина Ю. М., Ніколенка Ю.В. Чернігів : ЧНТУ, 2008. Вип. 28. С. 299–309. URL: https://www.socosvita.kiev.ua/sites/default/files/ Hulyaeva_2008_3.pdf (дата звернення: 23.06.2024).
Чайковський Я., Чайковська І., Чайковський Є. Ефективність діяльності банківських установ в Україні. Світ фінансів. 2022. №3(72). С. 127–140. DOI: https://doi.org/10.35774/sf2022.03.127.
Довгань Ж. Підвищення ефективності діяльності банківських установ. Світ фінансів. 2018. №3(56). С. 127–140. URL: http://sf.wunu.edu.ua/index.php/ sf/article/view/1085 (дата звернення: 23.06.2024).
Хуторна М. Е., Костогриз В. Г. Ефективність діяльності банку в умовах цифровізації. Вісник Університету банківської справи. 2020. №2(38). С. 27–34. DOI: https://doi.org/10.18371/2221-755x2(38)2020219694.
Доходи і витрати банків України. Національний банк України. URL: https://bank.gov.ua/files/stat/Inc_Exp_Banks_2024-04-01.xlsx (дата звернення: 24.06.2024).
Основні показники діяльності банків України. Національний банк України. URL: https://bank.gov.ua/files/stat/Indicators_Banks_2024-04-01.xlsx (дата звернення: 24.06.2024).
Банківський сектор отримав 86,5 млрд грн прибутку за 2023 рік згідно з оперативними даними. Національний банк України. URL: https://bank.gov.ua/ua/news/all/bankivskiy-sektor-otrimav-865-mlrd-grn-pributku-za-2023-rik-zgidno-z-operativnimi-danimi (дата звернення: 25.06.2024).
Банки у перший місяць війни: операційна ефективність. Ціна держави. URL: http://surl.li/ttidp (дата звернення: 26.06.2024).
Звіт про фінансову стабільність за 2023 рік. Національний банк України. URL: https://bank.gov.ua/ua/news/all/zvit-pro-finansovu-stabilnist-gruden-2023-roku (дата звернення 28.06.24).
Оцінка стійкості банків України. Національний банк України. URL: https://bank.gov.ua/ua/news/all/zvit-pro-otsinku-stiykosti-bankiv-u-2023-rotsi (дата звернення 28.06.24).
This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 International License.
