ASSESSMENT OF RISKS TO THE FINANCIAL STABILITY OF THE BANKING INDUSTRY IN THE CONTINUOUS CHALLENGES
Abstract
This article is devoted to the issues of risk assessment of the banking industry in the context of continuous challenges and contains recommendations for improving the effectiveness of risk management in the banking sector. The main research methods are: comparison and analysis, tabular, theoretical generalizations, abstract-logical methods. The paper defines that effective banking risk management is decision-making and the implementation of measures and actions that lead to achieving an acceptable level of risk at the level of both an individual bank and the banking industry as a whole, the purpose of which is not only to control risk and predict its consequences, but also to ensure the continuity of banking business, stable financial results, and the creation of conditions for the further development of commercial banks and the banking system as a whole. Today, effective management of banking risks is a key factor in ensuring the bank financial stability and stability of the banking system, which is an important prerequisite for the recovery of the economy and its further development.The analysis of financial stability risks in the banking sector showed the strengths and weaknesses of the banking sector, which can be strengthened by effective decisions of the regulator and by strengthening the risk management function (toolkit: data analytics, statistical models, robotics of banking processes, risk stress testing, control of financial risk limits, clear distribution of rights, duties and responsibilities between management bodies and structural divisions of a commercial bank, separation of the processes of identifying and assessing risks from the processes of accepting them) at the level of banking institutions, so that banking institutions and the banking sector can continue to successfully respond to existing and potential challenges. The practical significance of the article lies in the recommendations for ensuring an effective risk management system at the level of commercial banks and the banking system in order to successfully respond to existing and potential challenges.
References
Шульга Н.П. Інтегрована система управління ризиками банку: монографія. Н.П. Шульга, В.І. Міщенко, Л.Л. Анісімова та ін.; за заг. ред. Н.П. Шульги. Київ: Київ. нац. торг.-екон. ун-т, 2018. 440 с.
Система ризик-менеджменту в банках: теоретичні та методологічні аспекти: монографія. За ред. В. В. Коваленко. Одеса: ОНЕУ, 2017. 304 с.
Управління ризиками банків: монографія у 2 томах. А. О. Єпіфанов, Т. А. Васильєва, С. М. Козьменко та ін.; за ред. д-ра екон. наук, проф. А. О. Єпіфанова і д-ра екон. наук, проф. Т. А. Васильєвої. Суми : ДВНЗ «УАБС НБУ», 2012. 283 с.
Примостка Л. О. Управління банківськими ризиками: навч. посіб. Л. О. Примостка, М. П. Чуб, Г. Т. Карчева; за ред. д-ра екон. наук, проф. Л. О. Примостки. Київ: КНЕУ, 2010. 600 с.
Федишин М.П., Жаворонок А.В., Ковальчук Н.О. Аналітична оцінка фінансової стійкості та стабільності банківської системи України на основі індикаторів. Проблеми системного підходу в економіці. 2019. №6 (74). Частина 3. С. 83-88. DOI: https://doi.org/10.32782/2520-2200/2019-6-59
Про затвердження Положення про організацію системи управління ризиками в банках України та банківських групах: Постанова Правління НБУ № 64 від 11.06.2018.URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0064500-18#Text (дата звернення: 21.11.2024)
Звіт про фінансову стабільність, червень 2024 року: Національний банк України. URL: https://bank.gov.ua/ua/news/all/zvit-pro-finansovu-stabilnist-cherven-2024-roku (дата звернення: 21.11.2024)
Звіт про фінансову стабільність, червень 2023 року: Національний банк України. URL: https://bank.gov.ua/ua/news/all/zvit-pro-finansovu-stabilnist-cherven-2023-roku (дата звернення: 21.11.2024)
Звіт про фінансову стабільність, червень 2022 року: Національний банк України. URL: https://bank.gov.ua/ua/news/all/zvit-pro-finansovu-stabilnist-cherven-2022-roku (дата звернення: 21.11.2024)
Наглядова статистика: Національний банк України. URL: https://bank.gov.ua/ua/statistic/supervision-statist (дата звернення: 11.11.2024)
Федишин М.П., Слусаряк М.М. Технологія управління ліквідністю банківських установ: теоретичний аспект Економіка та суспільство: електронне наукове фахове видання. 2018. №16. С.840-846. URL: http://economyandsociety.in.ua/journal-16/23-stati-16/2081-fedishin-m-p-slusaryak-m-m (дата звернення: 17.11.2024)
Банківська система успішно перейшла на нову структуру капіталу: Національний банк України. URL: https://bank.gov.ua/ua/news/all/bankivska-sistema-uspishno-pereyshla-na-novu-strukturu-kapitalu (дата звернення: 21.11.2024)
Опитування про системні ризики ризики фінансового сектору: Національний банк України. URL:https://bank.gov.ua/ua/news/all/otsinki-stiykosti-finansovogo-sektoru-do-negativnih-podiy-vje-protyagom-roku-perebuvayut-na-visokomu-rivni--opituvannya-pro-sistemni-riziki (дата звернення: 21.11.2024)
Концепція оцінки стійкості банків і банківської системи в 2025 році. URL: https://bank.gov.ua/admin_uploads/article/Stability_assessment_pr_2025.pdf?v=10 (дата звернення: 26.11.2024)
Shulga N.P. Intehrovana systema upravlinnia ryzykamy banku : monohrafiia [Integrated system of bank risk management: monograph]. N.P. Shulga, V.I. Mishchenko, L.L. Anisimova and others; ed. by N.P. Shulga. Kyiv: Kyiv National Trade and Economics University, 2018. 440 p.
Kovalenko V. Systema ryzyk-menedzhmentu v bankakh: teoretychni ta metodolohichni aspekty: monohrafiia [Risk management system in banks: theoretical and methodological aspects: monograph]. Odesa: ONEU. 2017. 304 p.
Upravlinnia ryzykamy bankiv: monohrafiia u 2 tomakh. [Management of bank risks: a monograph in 2 volumes] A. O. Yepifanov, T. A. Vasylieva, S. M. Kozmenko ta in.; za red. d-ra ekon. nauk, prof. A. O. Yepifanova i d-ra ekon. nauk, prof. T. A. Vasylievoi. Sumy : DVNZ «UABS NBU», 2012. 283 s.
Upravlinnia bankivskymy ryzykamy: pidruchnyk. [Banking Risk Management: Textbook]. L. O. Prymostka, I. V. Krasnova, V. V. Lavreniuk, etc. Kyiv: KNEU, 2018. 535p.
Fedyshyn M.P., Zhavoronok A.V., Kovalchuk N.O. (2019) Analitychna otsinka finansovoi stiikosti ta stabilnosti bankivskoi systemy Ukrainy na osnovi indykatoriv [Analytical assessment of the financial stability and stability of the banking system of Ukraine based on indicators]. Problemy systemnoho pidkhodu v ekonomitsi – Problems of the systemic approach in economics.Vol. 6 (74), pp. 83-88, available at: https://doi.org/10.32782/2520-2200/2019-6-59
Pro zatverdzhennia Polozhennia pro orhanizatsiiu systemy upravlinnia ryzykamy v bankakh Ukrainy ta bankivskykh hrupakh: Postanova Pravlinnia NBU № 64 vid 11.06.2018.URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0064500-18#Text (accessed November 21, 2024)
Zvit pro finansovu stabilnist. Natsionalnyi bank Ukrainy. June 2024 [Official website of the National Bank of Ukraine], available at: https://bank.gov.ua/ua/news/all/zvit-pro-finansovu-stabilnist-cherven-2024-roku (accessed November 21, 2024)
Zvit pro finansovu stabilnist. Natsionalnyi bank Ukrainy. June 2023 [Official website of the National Bank of Ukraine], available at: https://bank.gov.ua/ua/news/all/zvit-pro-finansovu-stabilnist-cherven-2023-roku (accessed November 21, 2024)
Zvit pro finansovu stabilnist. Natsionalnyi bank Ukrainy. June 2022 [Official website of the National Bank of Ukraine], available at: https://bank.gov.ua/ua/news/all/zvit-pro-finansovu-stabilnist-cherven-2022-roku (accessed November 21, 2024)
Nahliadova statystyka. Ofitsiinyi sait Natsionalnoho banku Ukrainy [Official website of the National Bank of Ukraine], available at: https://bank.gov.ua/ua/statistic/supervision-statist (accessed November 11, 2024)
Fedyshyn M.P., Slusariak M.M. (2018) Tekhnolohiia upravlinnia likvidnistiu bankivskykh ustanov: teoretychnyi aspekt [Technology of liquidity management of banking institutions: theoretical aspect]. Ekonomika ta suspilstvo: elektronne naukove fakhove vydannia – Economy and society: electronic scientific professional publication. Mukachevo: Mukachivskyi derzhavnyi universytet. №16. С.840-846. Available at: http://economyandsociety.in.ua/journal-16/23-stati-16/2081-fedishin-m-p-slusaryak-m-m (accessed November 17, 2024)
Bankivska systema uspishno pereishla na novu strukturu kapitalu: Natsionalnyi bank Ukrainy. [Official website of the National Bank of Ukraine], available at: https://bank.gov.ua/ua/news/all/bankivska-sistema-uspishno-pereyshla-na-novu-strukturu-kapitalu (accessed November 21, 2024)
Opytuvannia pro systemni ryzyky ryzyky finansovoho sektoru: Natsionalnyi bank Ukrainy. [Official website of the National Bank of Ukraine], available at: https://bank.gov.ua/ua/news/all/otsinki-stiykosti-finansovogo-sektoru-do-negativnih-podiy-vje-protyagom-roku-perebuvayut-na-visokomu-rivni--opituvannya-pro-sistemni-riziki (accessed November 21, 2024)
Kontseptsiia otsinky stiikosti bankiv i bankivskoi systemy v 2025 rotsi. . [Official website of the National Bank of Ukraine], available at: https://bank.gov.ua/admin_uploads/article/Stability_assessment_pr_2025.pdf?v=10 (accessed November 26, 2024)
This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 International License.
