HOUSEHOLD BANK LENDING UNDER MARTIAL LAW
Abstract
The article presents the results of a study of household bank lending processes in Ukraine under martial law. The methodological framework of the research is based on an integrated combination of general scientific and general economic approaches, ensuring the systematic nature, objectivity, and scientific validity of the obtained results. The economic essence and content of household bank lending have been refined, taking into account the challenges posed by martial law. It is noted that the imposition of martial law significantly transforms the conditions for the implementation of this process by increasing credit risks, reducing borrowers’ solvency, and necessitating the adaptation of banks’ credit policies to an unstable macroeconomic and regulatory environment. The dynamics and structural changes in household bank lending in Ukraine are characterized. The sensitivity of this lending segment to macroeconomic and political shocks is empirically substantiated. The study identifies the specific features of the transformation of household financial behavior and credit demand under the influence of wartime risks. It is revealed that changes in credit behavior, deterioration of income stability, large-scale internal migration, and the loss of the property base have created the need to revise risk assessment criteria and lending conditions, as well as to adapt credit products to the actual needs of the population. Key factors influencing households’ access to credit resources during martial law - economic, social, legal, and technological - are identified and characterized. Prospects for development and directions for improving household bank lending under martial law are determined. The obtained results may be used to formulate strategies for the development of retail lending in the post-war period and provide a basis for further scientific research. A key direction for future research should focus on assessing the effectiveness of state guarantee programs, their ability to stimulate lending activity, and their role in reducing systemic risks in the banking sector.
References
Базілінська О. Стратегічне управління кредитним потенціалом банківської установи. Проблеми і перспективи економіки та управління. 2023. № 3(35). С. 173-182. DOI: https://doi.org/10.25140/2411-5215-2023-3(35)-173-182
Версаль Н. І. Адаптація банківської системи до фінансових шоків. Кваліфікаційна наукова праця на правах рукопису. Київ, 2020. 641 с.
Версаль Н. І., Прилепа А. В. LTV як макропруденційний інструмент гальмування бумів у кредитуванні домогосподарств. Проблеми системного підходу в економіці. 2021. № 1(87). С. 56-62. DOI: https://doi.org/10.32782/2520-2200/2022-1-8
Гасій О. В., Клименко В. І. Стан та перспективні вектори розвитку банківської кредитної діяльності в Україні. Ефективна економіка. 2020. № 1. С. 1-9. DOI: https://doi.org/10.32702/2307-2105-2020.1.61
Глущенко С., Івахненков С., Демків С. Банківське кредитування в Україні та його моделювання методами системної динаміки. Економіка і прогнозування. 2021. № 2. С. 101-127. URL: http://eip.org.ua/docs/EP_21_2_101_uk.pdf
Лютий І. О. Фінанси: підручник. Київ: Знання, 2023. 716 с.
Мурашковська І. А. Розвиток банківського кредитування домогосподарств в Україні в умовах становлення цифрової економіки: дис. … доктора філософії: 072 Фінанси, банківська справа та страхування. Чернігів, 2024. 249 с.
Мурашковська І., Лобко О. Особливості функціонування системи банківського кредитування домогосподарств в умовах цифрової економіки. Цифрова економіка і сталий розвиток: новітні тенденції у фінансах, обліку, менеджменті та соціально-поведінкових науках: збірник матеріалів ІV Міжнародної науково-практичної конференції (м. Берегове, 26-27 березня 2024 року). Берегове: ЗУІ ім. Ф. Ракоці ІІ, 2024. С. 307-309.
Мурашковська І., Лобко О. Система банківського кредитування домогосподарств: сутність та особливості функціонування в умовах цифрової економіки. Науковий вісник Полісся. 2023. № 2(27). С. 289-305. DOI: https://doi.org/10.25140/2410-9576-2023-2(27)-289-305
Науменкова С. В. Актуальні питання подолання негативної боргової динаміки в Україні. Траєкторії сталого розвитку України і світу: виклики та драйвери. 2024. № 1. С. 51-55.
Нікольчук Ю., Шевчук А. Сучасний стан банківського кредитування в Україні. Вісник Хмельницького національного університету. Економічні науки. 2024. № 4. С. 22-29. DOI: https://doi.org/10.31891/2307-5740-2024-332-3
Попело О. В., Тарасенко А.В. Розвиток цифрових інновацій на ринку кредитних послуг України. Бізнес Інформ. 2023. № 3. С. 108-114. DOI: https://doi.org/10.32983/2222-4459-2023-3-108-114
Попело О. В., Холявко Н. І., Дубина М. В., Тарасенко А. В. Вплив інноваційно-інформаційних технологій фінансових установ на трансформацію фінансової поведінки домогосподарств. Проблеми економіки. 2022. № 1. С. 105-112. DOI: https://doi.org/10.32983/2222-0712-2022-1-105-112
Роговий А. В., Євтушенко Ю. В. Напрямки розвитку банківського кредитування домогосподарств у сфері житлового будівництва України в умовах цифрової економіки. Економіка та суспільство. 2024. № 59. С. 1-6. DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2024-59-128
Роговий А. В., Євтушенко Ю. В. Розвиток банківського кредитування домогосподарств в умовах цифрової трансформації ринку фінансових послуг та макроекономічної нестабільності. Науковий вісник Полісся. 2023. № 2(27). С. 238-248. DOI: https://doi.org/10.25140/2410-9576-2023-2(27)-238-248
Тимошенко М. В., Бондаренко А. В. Банківське кредитування в сучасних умовах. Економіка та суспільство. 2025. № 73. С. 1-9. DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2025-73-115
Третяк Н. М., Швець Н. В. Трансформація європейського досвіду щодо банківського кредитування аграрного сектора України. Науковий вісник Ужгородського національного університету. Серія: Міжнародні економічні відносини та світове господарство. 2022. № 44. С. 103-108. DOI: https://doi.org/10.32782/2413-9971/2022-44-16
Державна служба статистики України. URL: www.stat.gov.ua (дата звернення 10.01.2026).
Національний банк України. URL: www.bank.gov.ua (дата звернення 10.01.2026).
Bazilinska O. (2023). Stratehichne upravlinnia kredytnym potentsialom bankivskoi ustanovy. [Strategic Management of the Credit Potential of a Banking Institution]. Problemy i perspektyvy ekonomiky ta upravlinnia, vol. 3(35), pp. 173-182. DOI: https://doi.org/10.25140/2411-5215-2023-3(35)-173-182
Versal N. I. (2020). Adaptatsiia bankivskoi systemy do finansovykh shokiv. [Adaptation of the Banking System to Financial Shocks]. Kvalifikatsiina naukova pratsia na pravakh rukopysu. Kyiv, 641 p.
Versal N. I., Prylepa A. V. (2021). LTV yak makroprudentsiinyi instrument halmuvannia bumiv u kredytuvanni domohospodarstv. [LTV as a Macroprudential Instrument for Curbing Booms in Household Lending]. Problemy systemnoho pidkhodu v ekonomitsi, vol. 1(87), pp. 56-62. DOI: https://doi.org/10.32782/2520-2200/2022-1-8
Hasii O. V., Klymenko V. I. (2020). Stan ta perspektyvni vektory rozvytku bankivskoi kredytnoi diialnosti v Ukraini. [Current State and Prospective Vectors of Banking Lending Development in Ukraine]. Efektyvna ekonomika, vol. 1, pp. 1-9. DOI: https://doi.org/10.32702/2307-2105-2020.1.61
Hlushchenko S., Ivakhnenkov S., Demkiv S. (2021). Bankivske kredytuvannia v Ukraini ta yoho modeliuvannia metodamy systemnoi dynamiky. [Bank Lending in Ukraine and Its Modeling Using System Dynamics Methods]. Ekonomika i prohnozuvannia, vol. 2, pp. 101-127. Available at: http://eip.org.ua/docs/EP_21_2_101_uk.pdf (accessed January 8, 2026).
Liutyi I. O. (2023). Finansy: pidruchnyk. [Finance: textbook]. Kyiv: Vydavnytstvo «Znannia», 716 p. (in Ukrainian).
Murashkovska I. A. (2024). Rozvytok bankivskoho kredytuvannia domohospodarstv v Ukraini v umovakh stanovlennia tsyfrovoi ekonomiky: dys. … PhD: 072 Finance, Banking, Insurance. [Development of Household Bank Lending in Ukraine under the Formation of the Digital Economy]. Chernihiv, 249 p. (in Ukrainian).
Murashkovska I., Lobko O. (2024). Osoblyvosti funktsionuvannia systemy bankivskoho kredytuvannia domohospodarstv v umovakh tsyfrovoi ekonomiky. [Specific Features of the Functioning of the Household Bank Lending System in the Digital Economy]. Tsyfrova ekonomika i stalyi rozvytok: novitni tendentsii u finansakh, obliku, menedzhmenti ta sotsialno-povedinkovykh naukakh: zbirnyk materialiv IV Mizhnarodnoi naukovo-praktychnoi konferentsii (m. Berehove, 26-27 bereznia 2024 roku). Berehove: ZUI im. F. Rakotsi II, pp. 307-309.
Murashkovska I., Lobko O. (2023). Systema bankivskoho kredytuvannia domohospodarstv: sutnist ta osoblyvosti funktsionuvannia v umovakh tsyfrovoi ekonomiky. [The Household Bank Lending System: Essence and Features of Functioning in the Digital Economy]. Naukovyi visnyk Polissia, vol. 2(27), pp. 289-305. DOI: https://doi.org/10.25140/2410-9576-2023-2(27)-289-305
Naumenkova S. V. (2024). Aktualni pytannia podolannia nehatyvnoi borhovoi dynamiky v Ukraini. [Current Issues of Overcoming Negative Debt Dynamics in Ukraine]. Traiektorii staloho rozvytku Ukrainy i svitu: vyklyky ta draivery, vol. 1, pp. 51-55.
Nikolchuk Yu., Shevchuk A. (2024). Suchasnyi stan bankivskoho kredytuvannia v Ukraini. [The Current State of Bank Lending in Ukraine]. Visnyk Khmelnytskoho natsionalnoho universytetu. Series: Ekonomichni nauky, vol. 4, pp. 22-29. DOI: https://doi.org/10.31891/2307-5740-2024-332-3
Popelo O. V., Tarasenko A.V. (2023). Rozvytok tsyfrovykh innovatsii na rynku kredytnykh posluh Ukrainy. [Development of Digital Innovations in the Credit Services Market of Ukraine]. Biznes Inform, vol. 3, pp. 108-114. DOI: https://doi.org/10.32983/2222-4459-2023-3-108-114
Popelo O. V., Kholiavko N. I., Dubyna M. V., Tarasenko A. V. (2022). Vplyv innovatsiino-informatsiinykh tekhnolohii finansovykh ustanov na transformatsiiu finansovoi povedinky domohospodarstv. [The Impact of Innovative Information Technologies of Financial Institutions on the Transformation of Household Financial Behavior]. Problemy ekonomiky, vol. 1, pp. 105-112. DOI: https://doi.org/10.32983/2222-0712-2022-1-105-112
Rohovyi A. V., Yevtushenko Yu. V. (2024). Napriamky rozvytku bankivskoho kredytuvannia domohospodarstv u sferi zhytlovoho budivnytstva Ukrainy v umovakh tsyfrovoi ekonomiky. [Directions for the Development of Household Bank Lending in the Housing Construction Sector of Ukraine in the Digital Economy]. Ekonomika ta suspilstvo, vol. 59, pp. 1-6. DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2024-59-128
Rohovyi A. V., Yevtushenko Yu. V. (2023). Rozvytok bankivskoho kredytuvannia domohospodarstv v umovakh tsyfrovoi transformatsii rynku finansovykh posluh ta makroekonomichnoi nestabilnosti. [Development of Household Bank Lending under the Digital Transformation of the Financial Services Market and Macroeconomic Instability]. Naukovyi visnyk Polissia, vol. 2(27), pp. 238-248. DOI: https://doi.org/10.25140/2410-9576-2023-2(27)-238-248
Tymoshenko M. V., Bondarenko A. V. (2025). Bankivske kredytuvannia v suchasnykh umovakh. [Bank Lending in Contemporary Conditions]. Ekonomika ta suspilstvo, vol. 73, pp. 1-9. DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2025-73-115
Tretiak N. M., Shvets N. V. (2022). Transformatsiia yevropeiskoho dosvidu shchodo bankivskoho kredytuvannia ahrarnoho sektora Ukrainy. [Transformation of European Experience in Bank Lending to the Agricultural Sector of Ukraine]. Naukovyi visnyk Uzhhorodskoho natsionalnoho universytetu. Series: Mizhnarodni ekonomichni vidnosyny ta svitove hospodarstvo, vol. 44, pp. 103-108. DOI: https://doi.org/10.32782/2413-9971/2022-44-16
Derzhavna sluzhba statystyky Ukrainy. [State Statistics Service of Ukraine]. Available at: www.stat.gov.ua (accessed January 10, 2026).
Natsionalnyi bank Ukrainy. [National Bank of Ukraine]. Available at: www.bank.gov.ua (accessed January 10, 2026).
This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 International License.
