ТРАНСФОРМАЦІЯ БАНКІВСЬКИХ ПОСЛУГ В УМОВАХ ЦИФРОВІЗАЦІЇ
Анотація
Метою статті є визначення та дослідження основних напрямків та ефектів трансформації банківських послуг в умовах цифровізації. У статті на основі розгляду переваг технології, що дозволяє банкам аналізувати великий масив даних (Big Date) показано, що її використання сприяє правильній побудові бізнес-моделі банку, яка передбачає розробку та реалізацію персоналізованих пропозицій для клієнтів, виходячи з їх уподобань. Висвітлено особливості застосування банками цифрових технологій в операційних процесах, зокрема можливість обслуговування клієнтів за допомогою віддалених онлайн-сервісів та надання послуг кешбек-сервісів під час придбання банківських продуктів. Встановлено, що види банківських ризиків також змінюються, до складу основних ризиків банку додається кіберризик. У підсумку визначено основні ефекти, які отримують банки та їх клієнти у процесі трансформації банківських послуг в умовах ціфровізації.
Посилання
Дзюблюк, О. Ринок банківських послуг: теоретичні аспекти організації і стратегії розвитку в Україні. Фінанси України. 2005. № 6. С. 41–49.
Марценюк–Розарьонова, О., Шмігельська, В. Аналіз сучасного стану ринку банківських послуг в Україні та напрями його розвитку. Ефективна економіка. 2018. № 10. URL: http://www.economy.nayka.com.ua/pdf/10_2018/45.pdf
Покатаєва О.В., Давидкова Н.М. Підхід до оцінки розвитку ринку банківських послуг. Економіка та держава. 2014. № 8. С.22–26. URL: http://www.economy.in.ua/pdf/8_2014/7.pdf
Котлер Ф. Основи маркетингу. Класичне видання. Пер.з англ. К.: Вид-во Науковий світ. 2024. 622 с.
Tidke Sunita. Marketing of the Banking Services. 2017. Issue-3, Vol-2. URL: https://ijariie.com/AdminUploadPdf/Marketing_of_the_Banking_Services_1453.pdf
Акименко Н. В., Мамонтенко Н. С. Банківська система в умовах цифрової економіки. Бізнес Інформ. 2021. №5. C. 333–338.
DOI: https://doi.org/10.32983/2222-4459-2021-5-333-338
Касич А.О., Наумкіна І.О. Процеси цифровізації як невід’ємна складова сучасного банківського менеджменту. Економіка та суспільство. 2021. Вип. 28. URL: https://economyandsociety.in.ua/index.php/journal/article/view/473
Кльоба Л. Цифровізація – інноваційний напрям розвитку банків. Ефективна економіка. 2018. № 12. URL: DOI:10.32702/2307-2105-2018.12.84
Краснова І.В., М. С. Щеглюк М.С., Тур Г.О., Fintech та цифрові трансформації на фінансовому ринку. Ефективна економіка. 2023. № 4. DOI: https://doi.org/10.32702/2307-2105.2023.4.15
Реверчук С. К., Творидло О. І. Особливості розвитку та державного регулювання ринку банківських послуг України в умовах цифровізації. Економічний простір. 2022. № 179. С.12–18. URL: http://www.prostir.pdaba.dp.ua/index.php/journal/article/view/1075
Шелудько С.А., Браткевич П.П. Вплив цифровізації на банківський бізнес в Україні. Приазовський економічний вісник. 2019. № 5 (16). С.334–339. URL: http://pev.kpu.zp.ua/journals/2019/5_16_uk/59.pdf
Vial, G. Understanding digital transformation: A review and a research agenda. J. Strategic Information Systems 2019, 28, PP. 118–144. URL: https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/S0963868717302196 (Голандія)
Yip, A. W .; Bocken, N. M. Sustainable business model archetypes for the banking industry. J. Clean. Prod. 2018, 174, 150–169. URL: https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0959652617324988 (in Brazil)
Khanboubi, F . Boulmakoul, A. Digital transformation in the banking sector: Surveys exploration and analytics. Int. J. Inf. Syst. Chang. Manag. 2019, 11, 93–127. URL: https://www.researchgate.net/publication/338827364_Digital_transformation_in_the_banking_sector_surveys_exploration_and_analytics (Швейцарія)
Руденко М.В. Цифровізація: категориальні особливості та специфіка трактування. Економічний форум. 2021. № 4. С. 3–13. URL: http://e-forum.lntu.edu.ua/index.php/ekonomichnyy_forum/article/view/243/232
Івченко Є.А. Трансформація як поняття та підходи до його розуміння в економічному контексті. Ефективна економіка. 2015. № 12. URL: http://www.economy.nayka.com.ua/?op=1&z=5827
Khosrow-Pour M. Encyclopedia of Information Science and Technology, Fourth Edition (10 Volumes). IGI Global, June, 2018. 8104 р. URL: https://www.igi-global.com/book/encyclopedia-information-science-technology-fourth/173015 (США)
Касич А.О., Наумкіна І.О. Процеси цифровізації як невід’ємна складова сучасного банківського менеджменту. Економіка і суспільство. 2021. Вип.28. URL: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2021-28-1
Бегаль І. Рейтинг банківських додатків. URL: https://forbes.ua/money/reyting-bankivskikh-dodatkiv-chi-e-konkurenti-u-mono-chi-zmig-oshchad-obiyti-rayf-ta-otp-yake-mistse-u-top-10-posidae-privat-doslidzhennya-asotsiatsii-ema-10052023-13576
Михайлова К., Граждан О. Плюси і мінуси додатків популярних українських банків: огляд The Page. URL: https://thepage.ua/ua/banks/rejting-bankivskih-dodatkiv-top-12
Як Big Data впливає на комерцію і до яких трендів бізнесу необхідно готуватися вже зараз? URL: https://www.epravda.com.ua/publications/2021/06/1/674373/
Офіційний сайт ПриватБанку України. URL: https://privatbank.ua/
Андрющенко І. С., Скидан В. Л. Цифрова трансформація банківського сектора України. Бізнес-інформ. 2023. № 12. С.77–82. URL: https://www.business-inform.net/export_pdf/business-inform-2023-12_0-pages-77_82.pdf
Dziubliuk O. (2005) Rynok bankivskykh posluh: teoretychni aspekty orhanizatsii i stratehii rozvytku v Ukraini. [Market of banking services: theoretical aspects of organization and development strategy in Ukraine] Finansy Ukrainy - Finances of Ukraine. 6. 41–49. [in Ukrainian] (Accessed Feb 1, 2024)
Martseniuk–Rozaronova O., Shmihelska, V. (2018) Analiz suchasnoho stanu rynku bankivskykh posluh v Ukraini ta napriamy yoho rozvytku. [Martsenyuk–Rozaryonova, O., Shmigelska, V. Analysis of the current state of the banking services market in Ukraine and directions of its development] Efektyvna ekonomika – Efficient economy. 10. Available at: http://www.economy.nayka.com.ua/pdf/10_2018/45.pdf [in Ukrainian] (Accessed Feb 2, 2024)
Pokataieva O.V., Davydkova N.M. (2014) Pidkhid do otsinky rozvytku rynku bankivskykh posluh. [Pokatayeva O.V., Davydkova N.M. An approach to assessing the development of the banking services market] Ekonomika ta derzhava – Economy and the state. vol.8. pp.22–26. [ in Ukrainian] (Accessed Feb 6, 2024)
Kotler F. (2024) Osnovy marketynhu. Klasychne vydannia. Per.z anhl. K.: Vyd-vo Naukovyi svit. [Basics of marketing. Classic edition. Translated from English K.: Scientific world edition.] 622 s. [in Ukrainian] (Accessed Feb 7, 2024)
Tidke Sunita. (2017) Marketing of the Banking Services. Issue-3, vol-2 . Available at: https://ijariie.com/AdminUploadPdf/Marketing_of_the_Banking_Services_1453.pdf [in America] (Accessed Mar 12, 2024)
Akymenko N. V., Mamontenko N. S. (2021) Bankivska systema v umovakh tsyfrovoi ekonomiky. [The banking system in the conditions of the digital economy] Biznes Inform – Business Inform. vol.5. pp.333–338. [in Ukrainian] (Accessed Feb 12, 2024)
Kasych A.O., Naumkina I.O. (2021) Protsesy tsyfrovizatsii yak nevidiemna skladova suchasnoho bankivskoho menedzhmentu. [Digitization processes as an integral part of modern bank management] Ekonomika ta suspilstvo – Economy and society. 28. Available at: https://economyandsociety.in.ua/index.php/journal/article/view/473 [in Ukrainian] (Accessed Feb 12, 2024)
Kloba L. (2018) Tsyfrovizatsiia – innovatsiinyi napriam rozvytku bankiv. [Digitization is an innovative direction of bank development] Efektyvna ekonomika – Efficient economy. 12. DOI:10.32702/2307-2105-2018.12.84 [in Ukrainian] (Accessed Feb 12, 2024)
Krasnova I.V., M. S. Shchehliuk M.S., Tur H.O. (2023) Fintech ta tsyfrovi transformatsii na finansovomu rynku. [Fintech and digital transformations in the financial market]. Efektyvna ekonomika – Efficient economy. 4. DOI: https://doi.org/10.32702/2307-2105.2023.4.15 [in Ukrainian] (Accessed Feb 20, 2024)
Reverchuk S. K., Tvorydlo O. I. (2022) Osoblyvosti rozvytku ta derzhavnoho rehuliuvannia rynku bankivskykh posluh Ukrainy v umovakh tsyfrovizatsii. [Peculiarities of the development and state regulation of the banking services market of Ukraine in conditions of digitalization] Ekonomichnyi prostir – Economic space. vol.179. pp.12–8. Available at: http://www.prostir.pdaba.dp.ua/index.php/journal/article/view/1075 [in Ukrainian] (Accessed Feb 20, 2024)
Sheludko S.A., Bratkevych P.P. (2019) Vplyv tsyfrovizatsii na bankivskyi biznes v Ukraini. [The impact of digitization on the banking business in Ukraine] Pryazovskyi ekonomichnyi visnyk – Pryazovsky Economic Bulletin. vol.5 (16). pp.334–339. Available at: http://pev.kpu.zp.ua/journals/2019/5_16_uk/59.pdf [in Ukrainian] (Accessed Feb 22, 2024)
Vial, G. (2019) Understanding digital transformation: A review and a research agenda. J. Strategic Information Systems 28. 118-144. Available at: https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/S0963868717302196 [in Holland] (Accessed Feb 6, 2024)
Yip, A. W.; Bocken N. M. (2018) Sustainable business model archetypes for the banking industry. J. Clean. Prod. 174, 150-169. Available at: https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0959652617324988 [in Brazil] (Accessed Feb 22, 2024)
Khanboubi F. Boulmakoul A. (2019) Digital transformation in the banking sector: Surveys exploration and analytics. Int. J. Inf. Syst. Chang. Manag. 11. 93-127. Available at: https://www.researchgate.net/publication/338827364_Digital_transformation_in_the_banking_sector_surveys_exploration_and_analytics [in Switzerland] (Accessed Mar 6, 2024)
Rudenko M.V. (2021) Tsyfrovizatsiia: katehoryalni osoblyvosti ta spetsyfika traktuvannia. [Digitization: categorical features and specificity of interpretation] Ekonomichnyi forym – Economic forum. vol.4. pp.3–13. Available at: http://e-forum.lntu.edu.ua/index.php/ekonomichnyy_forum/article/view/243/232 [in Ukrainian] (Accessed Mar 6, 2024)
Ivchenko Ye.A. (2015) Transformatsiia yak poniattia ta pidkhody do yoho rozuminnia v ekonomichnomu konteksti. [Transformation as a concept and approaches to its understanding in the economic context]. Efektyvna ekonomika – Efficient economy. 12. Available at: http://www.economy.nayka.com.ua/?op=1&z=5827 [in Ukrainian] (Accessed Mar 12, 2024)
Khosrow-Pour M. (2018) Encyclopedia of Information Science and Technology, Fourth Edition (10 Volumes). IGI Global, June, 8104 р. Available at: https://www.igi-global.com/book/encyclopedia-information-science-technology-fourth/173015 [in America] (Accessed Mar 12, 2024)
Kasych A.O., Naumkina I.O. (2021) Protsesy tsyfrovizatsii yak nevidiemna skladova suchasnoho bankivskoho menedzhmentu. [Digitization processes as an integral part of modern bank management] Ekonomika i suspilstvo – Economy and society. 28. DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2021-28-1
Behal I. Reitynh bankivskykh dodatkiv. [Rating of banking applications] Available at: https://forbes.ua/money/reyting-bankivskikh-dodatkiv-chi-e-konkurenti-u-mono-chi-zmig-oshchad-obiyti-rayf-ta-otp-yake-mistse-u-top-10-posidae-privat-doslidzhennya-asotsiatsii-ema-10052023-13576 [in Ukrainian] (Accessed Mar 12, 2024)
Mykhailova K., Hrazhdan O. Pliusy i minusy dodatkiv populiarnykh ukrainskykh bankiv: ohliad The Page. [Pros and cons of applications of popular Ukrainian banks: The Page review]. Available at: https://thepage.ua/ua/banks/rejting-bankivskih-dodatkiv-top-12 [in Ukrainian] (Accessed Mar 12, 2024)
Yak Big Data vplyvaie na komertsiiu i do yakykh trendiv biznesu neobkhidno hotuvatysia vzhe zaraz? [How does Big Data affect commerce and what business trends must be prepared for now?] Available at: https://www.epravda.com.ua/publications/2021/06/1/674373/ [in Ukrainian] (Accessed Mar 12, 2024)
Ofitsiinyi sait PryvatBanku Ukrainy. [Official website of PrivatBank of Ukraine]. Available at: https://privatbank.ua/ [in Ukrainian] (Accessed Feb 2, 2024)
Andriushchenko I. S., Skydan V. L. (2023) Tsyfrova transformatsiia bankivskoho sektora Ukrainy. [Digital transformation of the banking sector of Ukraine] Biznes-inform – Business information. vol.12. pp.77–82. Available at: https://www.business-inform.net/export_pdf/business-inform-2023-12_0-pages-77_82.pdf [in Ukrainian] (Accessed Mar 12, 2024)
Ця робота ліцензується відповідно до Creative Commons Attribution 4.0 International License.
