ШТУЧНИЙ ІНТЕЛЕКТ У ФІНАНСАХ: АНАЛІЗ ПОТЕНЦІЙНИХ ЗАГРОЗ ТА ШЛЯХИ ЇХ МІНІМІЗАЦІЇ
Анотація
У статті досліджено потенційні загрози застосування штучного інтелекту у фінансовому секторі та визначено напрями їх мінімізації. Обґрунтовано, що ШІ підвищує швидкість оброблення даних, персоналізацію фінансових послуг, якість скорингу та ефективність управління активами, однак одночасно формує нові ризики: непрозорість алгоритмічних рішень, упередженість даних, кіберзагрози, концентрацію технологічних провайдерів, юридичну невизначеність відповідальності та можливість посилення ринкової волатильності. Запропоновано комплекс запобіжних заходів, що поєднує Explainable AI, алгоритмічний аудит, human-in-the-loop, контроль якості даних, кіберстійкість, стрес-тестування моделей, регулярну перевірку якості даних і ризик-орієнтоване регулювання. Практична цінність результатів полягає у формуванні основи для безпечного впровадження ШІ у банківські та інвестиційні процеси.
Посилання
Бріньолфссон Е., Макафі Е. Друга епоха машин: робота, прогрес і процвітання в часи надзвичайних технологій / пер. з англ. Київ : Наш Формат, 2016. 312 с.
Шваб К. Четверта промислова революція. Харків : Клуб сімейного дозвілля, 2019. 416 с.
Davenport T. H. The AI Advantage: How to Put the Artificial Intelligence Revolution to Work. Cambridge, MA : MIT Press, 2018. 248 p. DOI: 10.7551/mitpress/11781.001.0001.
Davenport T. H., Ronanki R. Artificial Intelligence for the Real World. Harvard Business Review. 2018. Vol. 96, No. 1. P. 108-116.
OECD. Artificial Intelligence, Machine Learning and Big Data in Finance: Opportunities, Challenges, and Implications for Policy Makers. Paris : OECD Publishing, 2021. DOI: 10.1787/98e761e7-en.
Belanche D., Casaló L. V., Flavián C. Artificial Intelligence in FinTech: understanding robo-advisors adoption among customers. Industrial Management & Data Systems. 2019. Vol. 119, No. 7. P. 1411-1430. DOI: 10.1108/IMDS-08-2018-0368.
European Banking Authority. Report on Big Data and Advanced Analytics. Paris : EBA, 2020. URL: https://www.eba.europa.eu/sites/default/files/document_library/Final%20Report%20on%20Big%20Data%20and%20Advanced%20Analytics.pdf (дата звернення: 29.04.2026).
Financial Stability Board. The Financial Stability Implications of Artificial Intelligence. Basel : FSB, 2024. URL: https://www.fsb.org/2024/11/the-financial-stability-implications-of-artificial-intelligence/ (дата звернення: 29.04.2026).
OECD. OECD Business and Finance Outlook 2021: AI in Business and Finance. Paris : OECD Publishing, 2021. URL: https://www.oecd.org/en/publications/oecd-business-and-finance-outlook-2021_ba682899-en.html (дата звернення: 29.04.2026).
IOSCO. The Use of Artificial Intelligence and Machine Learning by Market Intermediaries and Asset Managers: Final Report. Madrid : International Organization of Securities Commissions, 2021. URL: https://www.iosco.org/library/pubdocs/pdf/IOSCOPD684.pdf (дата звернення: 29.04.2026).
Regulation (EU) 2024/1689 of the European Parliament and of the Council of 13 June 2024 laying down harmonised rules on artificial intelligence (Artificial Intelligence Act). Official Journal of the European Union. 2024. URL: https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2024/1689/oj/eng (дата звернення: 29.04.2026).
Національний банк України. Стратегія розвитку фінансового сектору України. 2025. URL: https://bank.gov.ua/ua/about/develop-strategy (дата звернення: 29.04.2026).
Васильєва Т. А., Кузьменко О. В., Касьяненко В. О. Моделювання впливу цифровізації на фінансову безпеку держави, банківських установ та суб’єктів господарювання. Маркетинг і менеджмент інновацій. 2020. № 4. С. 233-244. DOI: 10.21272/mmi.2020.4-18.
Дзюблюк О. В. Цифрова трансформація банківського бізнесу як чинник підвищення конкурентоспроможності банків в умовах глобалізації. Економіка та суспільство. 2021. № 32. DOI: 10.32782/2524-0072/2021-32-61.
Brynjolfsson, E., & McAfee, A. (2016). Druha epokha mashyn: robota, prohres i protsvitannia v chasy nadzvychainykh tekhnolohii [The second machine age: Work, progress, and prosperity in a time of brilliant technologies]. Kyiv: Nash Format. 312 p.
Schwab, K. (2019). Chetverta promyslova revoliutsiia [The fourth industrial revolution]. Kharkiv: Klub simeinoho dozvillia. 416 p.
Davenport, T. H. (2018). The AI advantage: How to put the artificial intelligence revolution to work. MIT Press. https://doi.org/10.7551/mitpress/11781.001.0001
Davenport, T. H., & Ronanki, R. (2018). Artificial intelligence for the real world. Harvard Business Review, 96(1), 108-116.
OECD. (2021). Artificial intelligence, machine learning and big data in finance: Opportunities, challenges, and implications for policy makers. OECD Publishing. https://doi.org/10.1787/98e761e7-en
Belanche, D., Casaló, L. V., & Flavián, C. (2019). Artificial intelligence in FinTech: Understanding robo-advisors adoption among customers. Industrial Management & Data Systems, 119(7), 1411-1430. https://doi.org/10.1108/IMDS-08-2018-0368
European Banking Authority. (2020). Report on big data and advanced analytics. Available at: https://www.eba.europa.eu/sites/default/files/document_library/Final%20Report%20on%20Big%20Data%20and%20Advanced%20Analytics.pdf (accessed April 29, 2026).
Financial Stability Board. (2024). The financial stability implications of artificial intelligence. Available at: https://www.fsb.org/2024/11/the-financial-stability-implications-of-artificial-intelligence/ (accessed April 29, 2026).
OECD. (2021). OECD business and finance outlook 2021: AI in business and finance. OECD Publishing. Available at: https://www.oecd.org/en/publications/oecd-busi
ness-and-finance-outlook-2021_ba682899-en.html (accessed April 29, 2026).
IOSCO. (2021). The use of artificial intelligence and machine learning by market intermediaries and asset managers: Final report. Available at: https://www.iosco.org/library/pubdocs/pdf/IOSCOPD684.pdf (accessed April 29, 2026).
European Parliament and Council of the European Union. (2024). Regulation (EU) 2024/1689 laying down harmonised rules on artificial intelligence (Artificial Intelligence Act). Official Journal of the European Union. Available at: https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2024/1689/oj/eng (accessed April 29, 2026).
National Bank of Ukraine. (2025). Stratehiia rozvytku finansovoho sektoru Ukrainy [Strategy of Ukrainian financial sector development]. Available at: https://bank.gov.ua/ua/about/develop-strategy (accessed April 29, 2026).
Vasylieva, T. A., Kuzmenko, O. V., & Kasianenko, V. O. (2020). Modeliuvannia vplyvu tsyfrovizatsii na finansovu bezpeku derzhavy, bankivskykh ustanov ta subiektiv hospodariuvannia [Modeling the impact of digitalization on the financial security of the state, banking institutions and business entities]. Marketing and Management of Innovations, 4, 233-244. https://doi.org/10.21272/mmi.2020.4-18
Dziubliuk, O. V. (2021). Tsyfrova transformatsiia bankivskoho biznesu yak chynnyk pidvyshchennia konkurentospromozhnosti bankiv v umovakh hlobalizatsii [Digital transformation of banking business as a factor of increasing bank competitiveness in the conditions of globalization]. Ekonomika ta suspilstvo, 32. https://doi.org/10.32782/2524-0072/2021-32-61
Авторське право (c) 2026 Євгенія Малишко, Володимир Чернишов
Ця робота ліцензується відповідно до Creative Commons Attribution 4.0 International License.
