СИСТЕМАТИЗАЦІЯ КЛАСІВ ОСОБИСТОГО СТРАХУВАННЯ В УМОВАХ ТРАНСФОРМАЦІЇ СТРАХОВОГО РИНКУ УКРАЇНИ
Ключові слова:
особисте страхування, класи страхування, медичне страхування, страхування життя, страхування від нещасного випадку, андерайтинг
Анотація
У статті досліджено перехід від окремих видів страхування до діяльності страховиків за класами страхування, як результат потреби у спрощенні регулювання ринку страхових послуг, зокрема отримання ліцензії та необхідності відповідати європейським стандартам. Комплексно проаналізовано кожний клас особистого страхування з визначенням страхових випадків, порядку отримання страхової виплати, складу вигодонабувачів, принципів встановлення ціни та території страхового покриття. Досліджено тлумачення сутності понять «особисте страхування» і «медичне страхування» та узагальнено авторський підхід до визначення кожного з них. Удосконалено підходи до класифікації особистого страхування з урахуванням сучасних тенденцій розвитку страхового ринку України та сформовано цілісне уявлення про співвідношення конкретних страхових договорів із відповідними класами страхування.
Посилання
1. Сосновська О. О. Страхування: навч. посіб. Київ: Київ. ун-т ім. Б. Грінченка, 2021. 328 с.
2. Куряча Н. В. Сучасний стан розвитку ринку особистого страхування в Україні. Інфраструктура ринку. 2020. № 50. С. 249–253. URL: http://market-infr.od.ua/journals/2020/50_2020_ukr/43.pdf (дата звернення: 12.02.2026).
3. Мельник Т. А., Сибірцев В. В. Страхування: навч. посіб. Кропивницький: ПП «Ексклюзив Систем», 2022. 307 с.
4. Міловська Н. В. Правова природа договору особистого страхування. Підприємництво, господарство і право. 2018. № 12. С. 43–47. URL: http://pgp-journal.kiev.ua/archive/2018/12/7.pdf (дата звернення: 12.02.2026).
5. Driver T., Brimble M., Freudenberg B., Hunt K. H. M. Insurance Literacy in Australia: Not Knowing the Value of Personal Insurance. Financial Planning Research Journal. 2018. Vol. 4, Iss. 1. P. 53–75. DOI: https://doi.org/10.2478/fprj-2018-0003
6. Закон України «Про страхування» від 07.03.1996 № 85/96-ВР. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1909-20#Text (дата звернення: 19.02.2026).
7. Загальні умови страхового продукту «Страхування від нещасного випадку» № 024 за класом 1. Київ, 2024. URL: https://arx.com.ua/uploads/445.pdf (дата звернення: 19.02.2026).
8. Про затвердження Положення про характеристики та класифікаційні ознаки класів страхування: постанова Правління НБУ від 25.12.2023 № 182. URL: https://zakon.rada.gov.ua/go/v0182500-23#Text (дата звернення: 19.02.2026).
9. Золотарьова О. В., Галаганов В. О. Актуальні проблеми та перспективи розвитку страхування життя в Україні. Економіка і суспільство. 2017. № 10. С. 589–597. URL: https://economyandsociety.in.ua/journals/10_ukr/102.pdf (дата звернення: 12.02.2026).
10. Загальні умови страхового продукту «Страхування від нещасних випадків». АТ «СК «ІНГО». 2024. URL: https://ingo.ua/cms/image/uploads/Zagalni_umovi_strahovogo_produktu_Strahuvannya_vid_neshhasnih_vipadkiv_7a542558bb.pdf (дата звернення: 20.02.2026).
11. Інформаційний документ про стандартний страховий продукт «ТАС Лікар». ПрАТ «СК «ТАС». 2025. URL: https://taslife.com.ua/wp-content/uploads/2024/06/informatsiyniy_dokument_pro_strahoviy_produkt_tas_likar_web.pdf (дата звернення: 20.02.2026).
12. Інформаційний документ про стандартний страховий продукт «Медицина без меж». 2024. URL: https://arx.com.ua/uploads/469.pdf (дата звернення: 20.02.2026).
13. Внукова Н. М. та ін. Страхування: теорія та практика: навч. посіб. 2-ге вид. Харків: Бурун Книга, 2009. 656 с.
14. Третяк Д. Д. Сутність та соціально-економічне значення медичного страхування. Інвестиції: практика та досвід. 2019. № 12. С. 43–47.
15. Базилевич В. Д. Страхування: підручник. Київ: Знання-Прес, 2008. 1019 с.
16. Волохова Л. Ф., Остапенко Д. О. Медичне страхування та його розвиток в Україні. Фінансові послуги. 2017. № 1. С. 35–39.
17. Загальні умови страхового продукту «Медичне страхування» № 025. 2024. URL: https://arx.com.ua/uploads/446.pdf (дата звернення: 19.02.2026).
18. Загальні умови страхового продукту «Моє здоров’я». СК UNIQA. 2024. URL: https://uniqa.ua/storage/insurance-products/reports-files/1100_umovy_24.06.2024.pdf (дата звернення: 20.02.2026).
19. Гаманкова О., Пархета Л. Напрями підвищення якості послуг з добровільного медичного страхування. Ефективна економіка. 2018. № 2. С. 20–25. URL: http://www.economy.nayka.com.ua/pdf/2_2018/20.pdf (дата звернення: 10.02.2026).
20. Горбунова А. Особливості медичного андеррайтингу при страхуванні здоров’я. URL: https://core.ac.uk/download/pdf/32610461.pdf (дата звернення: 10.02.2026).
21. Інформаційний документ про стандартний страховий продукт «Страхування подорожуючих». ПрАТ «СК «УНІВЕРСАЛЬНА». 2024. URL: https://universalna.com/documents/ID-16.pdf (дата звернення: 20.02.2026).
22. Проєкт постанови Правління НБУ «Про затвердження Положення про характеристики та класифікаційні ознаки класів страхування». 2023. URL: https://bank.gov.ua/admin_uploads/article/proekt_pr_2023-06-29.pdf (дата звернення: 20.02.2026).
1. Sosnovska O.O. (2021) Strakhuvannya [Insurance]. navch. posib. [a textbook]. Kyiv : Borys Grinchenko Kyiv University. 328 p. (in Ukrainian).
2. Kuriacha N.V. (2020) Suchasnyi stan rozvytku rynku osobystoho strakhuvannya v Ukraini [Current state of development of the personal insurance market in Ukraine]. Infrastruktura rynku, no 50, pp. 249–253. Available at: http://market-infr.od.ua/journals/2020/50_2020_ukr/43.pdf] accessed February 12, 2026).
3. Melnyk T.A., Sybirtsev V.V. (2022) Strakhuvannya [Insurance]. navch. posib. [a textbook]. Kropyvnytskyi : PP «Ekskliuzyv System». 307 p. (in Ukrainian).
4. Milovska N.V. (2018) Pravova pryroda dohovoru osobystoho strakhuvannya [Legal nature of the personal insurance contract]. Pidpryiemnytstvo, hospodarstvo i pravo, no 12, pp. 43–47. Available at: http://pgp-journal.kiev.ua/archive/2018/12/7.pdf (accessed February 12, 2026).
5. Driver T., Brimble M., Freudenberg B., Hunt K.H.M. (2018) Insurance literacy in Australia: Not knowing the value of personal insurance. Financial Planning Research Journal, vol. 4, no 1, pp. 53–75. DOI: https://doi.org/10.2478/fprj-2018-0003
6. Law of Ukraine “On Insurance” (1996). Available at: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1909-20#Text (accessed February 19, 2026).
7. Zahalni umovy strakhovoho produktu “Strakhuvannya vid neshchasnoho vypadku” № 024 [General terms of insurance product “Accident insurance”]. (2024). Kyiv. Available at: https://arx.com.ua/uploads/445.pdf (accessed February 19, 2026).
8. Resolution of the National Bank of Ukraine No 182 (2023) “On approval of the Regulation on characteristics and classification features of insurance classes”. Available at: [https://zakon.rada.gov.ua/go/v0182500-23#Text](https://zakon.rada.gov.ua/go/v0182500-23#Text) (accessed February 19, 2026).
9. Zolotarova O.V., Halahanov V.O. (2017) Aktualni problemy ta perspektyvy rozvytku strakhuvannya zhyttia v Ukraini [Current problems and prospects of life insurance development in Ukraine]. Ekonomika i suspilstvo, no 10, pp. 589–597. Available at: https://economyandsociety.in.ua/journals/10_ukr/102.pdf (accessed February 12, 2026).
10. Zahalni umovy strakhovoho produktu “Strakhuvannya vid neshchasnykh vypadkiv” [General terms of accident insurance product]. (2024). INGO Insurance Company. Available at: https://ingo.ua/cms/image/uploads/Zagalni_umovi_strahovogo_produktu_Strahuvannya_vid_neshhasnih_vipadkiv_7a542558bb.pdf (accessed February 20, 2026).
11. Informatsiinyi dokument pro standartnyi strakhovyi produkt “TAS Likar” [Information document on standard insurance product “TAS Doctor”]. (2025). TAS Insurance Company. Available at: https://taslife.com.ua/wp-content/uploads/2024/06/informatsiyniy_dokument_pro_strahoviy_produkt_tas_likar_web.pdf (accessed February 20, 2026).
12. Informatsiinyi dokument pro standartni strakhovi produkty “Medytsyna bez mezh” [Information document on insurance product “Medicine without limits”]. (2024). Available at: https://arx.com.ua/uploads/469.pdf (accessed February 20, 2026).
13. Vnukova N.M. (ed.) (2009) Strakhuvannya: teoriia ta praktyka [Insurance: theory and practice]. 2nd ed. Kharkiv : Burun Knyha. 656 p. (in Ukrainian).
14. Tretiak D.D. (2019) Sutnist ta sotsialno-ekonomichne znachennia medychnoho strakhuvannya [Essence and socio-economic importance of health insurance]. Investytsii: praktyka ta dosvid, no 12, pp. 43–47.
15. Bazylevych V.D. (2008) Strakhuvannya [Insurance]. pidruchnyk [a textbook]. Kyiv : Znannia-Pres. 1019 p. (in Ukrainian).
16. Volokhova L.F., Ostapenko D.O. (2017) Medychne strakhuvannya ta yoho rozvytok v Ukraini [Health insurance and its development in Ukraine]. Finansovye uslugi, no 1, pp. 35–39.
17. Zahalni umovy strakhovoho produktu “Medychne strakhuvannya” № 025 [General terms of health insurance product]. (2024). Available at: https://arx.com.ua/uploads/446.pdf (accessed February 19, 2026).
18. Zahalni umovy strakhovoho produktu “Moie zdorovia” [General terms of insurance product “My health”]. (2024). UNIQA. Available at: https://uniqa.ua/storage/insurance-products/reports-files/1100_umovy_24.06.2024.pdf (accessed February 20, 2026).
19. Hamankova O., Parkheta L. (2018) Napriamy pidvyshchennia yakosti posluh z dobrovilnoho medychnoho strakhuvannya [Ways to improve the quality of voluntary health insurance services]. Efektyvna ekonomika, no 2, pp. 20–25. Available at: http://www.economy.nayka.com.ua/pdf/2_2018/20.pdf](http://www.economy.nayka.com.ua/pdf/2_2018/20.pdf (accessed February 20, 2026).
20. Horbunova A. Osoblyvosti medychnoho anderraitynhu pry strakhuvanni zdorovia [Features of medical underwriting in health insurance]. Available at: https://core.ac.uk/download/pdf/32610461.pdf (accessed February 10, 2026).
21. Informatsiinyi dokument pro standartnyi strakhovyi produkt “Strakhuvannya podorozhuiuchykh” [Information document on travel insurance product]. (2024). UNIVERSALNA Insurance Company. Available at: https://universalna.com/documents/ID-16.pdf (accessed February 20, 2026).
22. Draft resolution of the National Bank of Ukraine “On approval of the Regulation on characteristics and classification features of insurance classes”. (2023). Available at: https://bank.gov.ua/admin_uploads/article/proekt_pr_2023-06-29.pdf (accessed February 20, 2026).
2. Куряча Н. В. Сучасний стан розвитку ринку особистого страхування в Україні. Інфраструктура ринку. 2020. № 50. С. 249–253. URL: http://market-infr.od.ua/journals/2020/50_2020_ukr/43.pdf (дата звернення: 12.02.2026).
3. Мельник Т. А., Сибірцев В. В. Страхування: навч. посіб. Кропивницький: ПП «Ексклюзив Систем», 2022. 307 с.
4. Міловська Н. В. Правова природа договору особистого страхування. Підприємництво, господарство і право. 2018. № 12. С. 43–47. URL: http://pgp-journal.kiev.ua/archive/2018/12/7.pdf (дата звернення: 12.02.2026).
5. Driver T., Brimble M., Freudenberg B., Hunt K. H. M. Insurance Literacy in Australia: Not Knowing the Value of Personal Insurance. Financial Planning Research Journal. 2018. Vol. 4, Iss. 1. P. 53–75. DOI: https://doi.org/10.2478/fprj-2018-0003
6. Закон України «Про страхування» від 07.03.1996 № 85/96-ВР. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1909-20#Text (дата звернення: 19.02.2026).
7. Загальні умови страхового продукту «Страхування від нещасного випадку» № 024 за класом 1. Київ, 2024. URL: https://arx.com.ua/uploads/445.pdf (дата звернення: 19.02.2026).
8. Про затвердження Положення про характеристики та класифікаційні ознаки класів страхування: постанова Правління НБУ від 25.12.2023 № 182. URL: https://zakon.rada.gov.ua/go/v0182500-23#Text (дата звернення: 19.02.2026).
9. Золотарьова О. В., Галаганов В. О. Актуальні проблеми та перспективи розвитку страхування життя в Україні. Економіка і суспільство. 2017. № 10. С. 589–597. URL: https://economyandsociety.in.ua/journals/10_ukr/102.pdf (дата звернення: 12.02.2026).
10. Загальні умови страхового продукту «Страхування від нещасних випадків». АТ «СК «ІНГО». 2024. URL: https://ingo.ua/cms/image/uploads/Zagalni_umovi_strahovogo_produktu_Strahuvannya_vid_neshhasnih_vipadkiv_7a542558bb.pdf (дата звернення: 20.02.2026).
11. Інформаційний документ про стандартний страховий продукт «ТАС Лікар». ПрАТ «СК «ТАС». 2025. URL: https://taslife.com.ua/wp-content/uploads/2024/06/informatsiyniy_dokument_pro_strahoviy_produkt_tas_likar_web.pdf (дата звернення: 20.02.2026).
12. Інформаційний документ про стандартний страховий продукт «Медицина без меж». 2024. URL: https://arx.com.ua/uploads/469.pdf (дата звернення: 20.02.2026).
13. Внукова Н. М. та ін. Страхування: теорія та практика: навч. посіб. 2-ге вид. Харків: Бурун Книга, 2009. 656 с.
14. Третяк Д. Д. Сутність та соціально-економічне значення медичного страхування. Інвестиції: практика та досвід. 2019. № 12. С. 43–47.
15. Базилевич В. Д. Страхування: підручник. Київ: Знання-Прес, 2008. 1019 с.
16. Волохова Л. Ф., Остапенко Д. О. Медичне страхування та його розвиток в Україні. Фінансові послуги. 2017. № 1. С. 35–39.
17. Загальні умови страхового продукту «Медичне страхування» № 025. 2024. URL: https://arx.com.ua/uploads/446.pdf (дата звернення: 19.02.2026).
18. Загальні умови страхового продукту «Моє здоров’я». СК UNIQA. 2024. URL: https://uniqa.ua/storage/insurance-products/reports-files/1100_umovy_24.06.2024.pdf (дата звернення: 20.02.2026).
19. Гаманкова О., Пархета Л. Напрями підвищення якості послуг з добровільного медичного страхування. Ефективна економіка. 2018. № 2. С. 20–25. URL: http://www.economy.nayka.com.ua/pdf/2_2018/20.pdf (дата звернення: 10.02.2026).
20. Горбунова А. Особливості медичного андеррайтингу при страхуванні здоров’я. URL: https://core.ac.uk/download/pdf/32610461.pdf (дата звернення: 10.02.2026).
21. Інформаційний документ про стандартний страховий продукт «Страхування подорожуючих». ПрАТ «СК «УНІВЕРСАЛЬНА». 2024. URL: https://universalna.com/documents/ID-16.pdf (дата звернення: 20.02.2026).
22. Проєкт постанови Правління НБУ «Про затвердження Положення про характеристики та класифікаційні ознаки класів страхування». 2023. URL: https://bank.gov.ua/admin_uploads/article/proekt_pr_2023-06-29.pdf (дата звернення: 20.02.2026).
1. Sosnovska O.O. (2021) Strakhuvannya [Insurance]. navch. posib. [a textbook]. Kyiv : Borys Grinchenko Kyiv University. 328 p. (in Ukrainian).
2. Kuriacha N.V. (2020) Suchasnyi stan rozvytku rynku osobystoho strakhuvannya v Ukraini [Current state of development of the personal insurance market in Ukraine]. Infrastruktura rynku, no 50, pp. 249–253. Available at: http://market-infr.od.ua/journals/2020/50_2020_ukr/43.pdf] accessed February 12, 2026).
3. Melnyk T.A., Sybirtsev V.V. (2022) Strakhuvannya [Insurance]. navch. posib. [a textbook]. Kropyvnytskyi : PP «Ekskliuzyv System». 307 p. (in Ukrainian).
4. Milovska N.V. (2018) Pravova pryroda dohovoru osobystoho strakhuvannya [Legal nature of the personal insurance contract]. Pidpryiemnytstvo, hospodarstvo i pravo, no 12, pp. 43–47. Available at: http://pgp-journal.kiev.ua/archive/2018/12/7.pdf (accessed February 12, 2026).
5. Driver T., Brimble M., Freudenberg B., Hunt K.H.M. (2018) Insurance literacy in Australia: Not knowing the value of personal insurance. Financial Planning Research Journal, vol. 4, no 1, pp. 53–75. DOI: https://doi.org/10.2478/fprj-2018-0003
6. Law of Ukraine “On Insurance” (1996). Available at: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1909-20#Text (accessed February 19, 2026).
7. Zahalni umovy strakhovoho produktu “Strakhuvannya vid neshchasnoho vypadku” № 024 [General terms of insurance product “Accident insurance”]. (2024). Kyiv. Available at: https://arx.com.ua/uploads/445.pdf (accessed February 19, 2026).
8. Resolution of the National Bank of Ukraine No 182 (2023) “On approval of the Regulation on characteristics and classification features of insurance classes”. Available at: [https://zakon.rada.gov.ua/go/v0182500-23#Text](https://zakon.rada.gov.ua/go/v0182500-23#Text) (accessed February 19, 2026).
9. Zolotarova O.V., Halahanov V.O. (2017) Aktualni problemy ta perspektyvy rozvytku strakhuvannya zhyttia v Ukraini [Current problems and prospects of life insurance development in Ukraine]. Ekonomika i suspilstvo, no 10, pp. 589–597. Available at: https://economyandsociety.in.ua/journals/10_ukr/102.pdf (accessed February 12, 2026).
10. Zahalni umovy strakhovoho produktu “Strakhuvannya vid neshchasnykh vypadkiv” [General terms of accident insurance product]. (2024). INGO Insurance Company. Available at: https://ingo.ua/cms/image/uploads/Zagalni_umovi_strahovogo_produktu_Strahuvannya_vid_neshhasnih_vipadkiv_7a542558bb.pdf (accessed February 20, 2026).
11. Informatsiinyi dokument pro standartnyi strakhovyi produkt “TAS Likar” [Information document on standard insurance product “TAS Doctor”]. (2025). TAS Insurance Company. Available at: https://taslife.com.ua/wp-content/uploads/2024/06/informatsiyniy_dokument_pro_strahoviy_produkt_tas_likar_web.pdf (accessed February 20, 2026).
12. Informatsiinyi dokument pro standartni strakhovi produkty “Medytsyna bez mezh” [Information document on insurance product “Medicine without limits”]. (2024). Available at: https://arx.com.ua/uploads/469.pdf (accessed February 20, 2026).
13. Vnukova N.M. (ed.) (2009) Strakhuvannya: teoriia ta praktyka [Insurance: theory and practice]. 2nd ed. Kharkiv : Burun Knyha. 656 p. (in Ukrainian).
14. Tretiak D.D. (2019) Sutnist ta sotsialno-ekonomichne znachennia medychnoho strakhuvannya [Essence and socio-economic importance of health insurance]. Investytsii: praktyka ta dosvid, no 12, pp. 43–47.
15. Bazylevych V.D. (2008) Strakhuvannya [Insurance]. pidruchnyk [a textbook]. Kyiv : Znannia-Pres. 1019 p. (in Ukrainian).
16. Volokhova L.F., Ostapenko D.O. (2017) Medychne strakhuvannya ta yoho rozvytok v Ukraini [Health insurance and its development in Ukraine]. Finansovye uslugi, no 1, pp. 35–39.
17. Zahalni umovy strakhovoho produktu “Medychne strakhuvannya” № 025 [General terms of health insurance product]. (2024). Available at: https://arx.com.ua/uploads/446.pdf (accessed February 19, 2026).
18. Zahalni umovy strakhovoho produktu “Moie zdorovia” [General terms of insurance product “My health”]. (2024). UNIQA. Available at: https://uniqa.ua/storage/insurance-products/reports-files/1100_umovy_24.06.2024.pdf (accessed February 20, 2026).
19. Hamankova O., Parkheta L. (2018) Napriamy pidvyshchennia yakosti posluh z dobrovilnoho medychnoho strakhuvannya [Ways to improve the quality of voluntary health insurance services]. Efektyvna ekonomika, no 2, pp. 20–25. Available at: http://www.economy.nayka.com.ua/pdf/2_2018/20.pdf](http://www.economy.nayka.com.ua/pdf/2_2018/20.pdf (accessed February 20, 2026).
20. Horbunova A. Osoblyvosti medychnoho anderraitynhu pry strakhuvanni zdorovia [Features of medical underwriting in health insurance]. Available at: https://core.ac.uk/download/pdf/32610461.pdf (accessed February 10, 2026).
21. Informatsiinyi dokument pro standartnyi strakhovyi produkt “Strakhuvannya podorozhuiuchykh” [Information document on travel insurance product]. (2024). UNIVERSALNA Insurance Company. Available at: https://universalna.com/documents/ID-16.pdf (accessed February 20, 2026).
22. Draft resolution of the National Bank of Ukraine “On approval of the Regulation on characteristics and classification features of insurance classes”. (2023). Available at: https://bank.gov.ua/admin_uploads/article/proekt_pr_2023-06-29.pdf (accessed February 20, 2026).
Переглядів статті: 0
Завантажень PDF: 0
Опубліковано
2026-04-20
Як цитувати
Біблий, З. (2026). СИСТЕМАТИЗАЦІЯ КЛАСІВ ОСОБИСТОГО СТРАХУВАННЯ В УМОВАХ ТРАНСФОРМАЦІЇ СТРАХОВОГО РИНКУ УКРАЇНИ. Економіка та суспільство, (84). https://doi.org/10.32782/2524-0072/2026-84-138
Розділ
СТАТТІ
Авторське право (c) 2026 Захар Біблий
Ця робота ліцензується відповідно до Creative Commons Attribution 4.0 International License.
