SYSTEMATIZATION OF PERSONAL INSURANCE CLASSES IN THE CONTEXT OF THE TRANSFORMATION OF THE INSURANCE MARKET OF UKRAINE
Keywords:
personal insurance, insurance classes, health insurance, life insurance, accident insurance, underwriting
Abstract
The article examines the transition from individual types of insurance to insurers’ activities based on insurance classes as a result of the need to simplify the regulation of the insurance services market, particularly in terms of licensing and compliance with European standards. The relevance of the topic is conditioned the need to systematize insurance classes in relation to the insured object—human life, health, working capacity, and pension provision—i.e., the systematization of personal insurance classes. Each year, the personal insurance market grows, which is driven by increased public awareness of personal insurance products, a rising need for financial protection against risks related to life, health, and working capacity, as well as a significant expansion of the private corporate segment of employee insurance. The aim of the study is to provide a detailed analysis of each class of personal insurance, including the identification of insured events, procedures for receiving compensation, the composition of beneficiaries, pricing principles, and the territorial scope of insurance coverage. The methodological basis of the research includes general scientific and specialized methods, in particular: the method of generalization in defining the essence of personal and health insurance by domestic and foreign scholars; methods of analysis and synthesis for a comprehensive study of each insurance class; factor analysis for pricing medical insurance policies; and the comparative method in examining the differences between traditional and universal life insurance products with a savings component. The results of the study consist in improving approaches to the classification of personal insurance, taking into account current trends in the development of the Ukrainian insurance market. In particular, the analysis provides a deeper understanding of the relationship between specific insurance contracts in the market and the corresponding insurance classes. Prospects for further research include an in-depth analysis of the impact of digitalization and European integration processes on the development of the personal insurance market in Ukraine, as well as its capacity for flexibility and adaptability in response to the regulatory environment and consumer behavior.
References
1. Сосновська О. О. Страхування: навч. посіб. Київ: Київ. ун-т ім. Б. Грінченка, 2021. 328 с.
2. Куряча Н. В. Сучасний стан розвитку ринку особистого страхування в Україні. Інфраструктура ринку. 2020. № 50. С. 249–253. URL: http://market-infr.od.ua/journals/2020/50_2020_ukr/43.pdf (дата звернення: 12.02.2026).
3. Мельник Т. А., Сибірцев В. В. Страхування: навч. посіб. Кропивницький: ПП «Ексклюзив Систем», 2022. 307 с.
4. Міловська Н. В. Правова природа договору особистого страхування. Підприємництво, господарство і право. 2018. № 12. С. 43–47. URL: http://pgp-journal.kiev.ua/archive/2018/12/7.pdf (дата звернення: 12.02.2026).
5. Driver T., Brimble M., Freudenberg B., Hunt K. H. M. Insurance Literacy in Australia: Not Knowing the Value of Personal Insurance. Financial Planning Research Journal. 2018. Vol. 4, Iss. 1. P. 53–75. DOI: https://doi.org/10.2478/fprj-2018-0003
6. Закон України «Про страхування» від 07.03.1996 № 85/96-ВР. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1909-20#Text (дата звернення: 19.02.2026).
7. Загальні умови страхового продукту «Страхування від нещасного випадку» № 024 за класом 1. Київ, 2024. URL: https://arx.com.ua/uploads/445.pdf (дата звернення: 19.02.2026).
8. Про затвердження Положення про характеристики та класифікаційні ознаки класів страхування: постанова Правління НБУ від 25.12.2023 № 182. URL: https://zakon.rada.gov.ua/go/v0182500-23#Text (дата звернення: 19.02.2026).
9. Золотарьова О. В., Галаганов В. О. Актуальні проблеми та перспективи розвитку страхування життя в Україні. Економіка і суспільство. 2017. № 10. С. 589–597. URL: https://economyandsociety.in.ua/journals/10_ukr/102.pdf (дата звернення: 12.02.2026).
10. Загальні умови страхового продукту «Страхування від нещасних випадків». АТ «СК «ІНГО». 2024. URL: https://ingo.ua/cms/image/uploads/Zagalni_umovi_strahovogo_produktu_Strahuvannya_vid_neshhasnih_vipadkiv_7a542558bb.pdf (дата звернення: 20.02.2026).
11. Інформаційний документ про стандартний страховий продукт «ТАС Лікар». ПрАТ «СК «ТАС». 2025. URL: https://taslife.com.ua/wp-content/uploads/2024/06/informatsiyniy_dokument_pro_strahoviy_produkt_tas_likar_web.pdf (дата звернення: 20.02.2026).
12. Інформаційний документ про стандартний страховий продукт «Медицина без меж». 2024. URL: https://arx.com.ua/uploads/469.pdf (дата звернення: 20.02.2026).
13. Внукова Н. М. та ін. Страхування: теорія та практика: навч. посіб. 2-ге вид. Харків: Бурун Книга, 2009. 656 с.
14. Третяк Д. Д. Сутність та соціально-економічне значення медичного страхування. Інвестиції: практика та досвід. 2019. № 12. С. 43–47.
15. Базилевич В. Д. Страхування: підручник. Київ: Знання-Прес, 2008. 1019 с.
16. Волохова Л. Ф., Остапенко Д. О. Медичне страхування та його розвиток в Україні. Фінансові послуги. 2017. № 1. С. 35–39.
17. Загальні умови страхового продукту «Медичне страхування» № 025. 2024. URL: https://arx.com.ua/uploads/446.pdf (дата звернення: 19.02.2026).
18. Загальні умови страхового продукту «Моє здоров’я». СК UNIQA. 2024. URL: https://uniqa.ua/storage/insurance-products/reports-files/1100_umovy_24.06.2024.pdf (дата звернення: 20.02.2026).
19. Гаманкова О., Пархета Л. Напрями підвищення якості послуг з добровільного медичного страхування. Ефективна економіка. 2018. № 2. С. 20–25. URL: http://www.economy.nayka.com.ua/pdf/2_2018/20.pdf (дата звернення: 10.02.2026).
20. Горбунова А. Особливості медичного андеррайтингу при страхуванні здоров’я. URL: https://core.ac.uk/download/pdf/32610461.pdf (дата звернення: 10.02.2026).
21. Інформаційний документ про стандартний страховий продукт «Страхування подорожуючих». ПрАТ «СК «УНІВЕРСАЛЬНА». 2024. URL: https://universalna.com/documents/ID-16.pdf (дата звернення: 20.02.2026).
22. Проєкт постанови Правління НБУ «Про затвердження Положення про характеристики та класифікаційні ознаки класів страхування». 2023. URL: https://bank.gov.ua/admin_uploads/article/proekt_pr_2023-06-29.pdf (дата звернення: 20.02.2026).
1. Sosnovska O.O. (2021) Strakhuvannya [Insurance]. navch. posib. [a textbook]. Kyiv : Borys Grinchenko Kyiv University. 328 p. (in Ukrainian).
2. Kuriacha N.V. (2020) Suchasnyi stan rozvytku rynku osobystoho strakhuvannya v Ukraini [Current state of development of the personal insurance market in Ukraine]. Infrastruktura rynku, no 50, pp. 249–253. Available at: http://market-infr.od.ua/journals/2020/50_2020_ukr/43.pdf] accessed February 12, 2026).
3. Melnyk T.A., Sybirtsev V.V. (2022) Strakhuvannya [Insurance]. navch. posib. [a textbook]. Kropyvnytskyi : PP «Ekskliuzyv System». 307 p. (in Ukrainian).
4. Milovska N.V. (2018) Pravova pryroda dohovoru osobystoho strakhuvannya [Legal nature of the personal insurance contract]. Pidpryiemnytstvo, hospodarstvo i pravo, no 12, pp. 43–47. Available at: http://pgp-journal.kiev.ua/archive/2018/12/7.pdf (accessed February 12, 2026).
5. Driver T., Brimble M., Freudenberg B., Hunt K.H.M. (2018) Insurance literacy in Australia: Not knowing the value of personal insurance. Financial Planning Research Journal, vol. 4, no 1, pp. 53–75. DOI: https://doi.org/10.2478/fprj-2018-0003
6. Law of Ukraine “On Insurance” (1996). Available at: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1909-20#Text (accessed February 19, 2026).
7. Zahalni umovy strakhovoho produktu “Strakhuvannya vid neshchasnoho vypadku” № 024 [General terms of insurance product “Accident insurance”]. (2024). Kyiv. Available at: https://arx.com.ua/uploads/445.pdf (accessed February 19, 2026).
8. Resolution of the National Bank of Ukraine No 182 (2023) “On approval of the Regulation on characteristics and classification features of insurance classes”. Available at: [https://zakon.rada.gov.ua/go/v0182500-23#Text](https://zakon.rada.gov.ua/go/v0182500-23#Text) (accessed February 19, 2026).
9. Zolotarova O.V., Halahanov V.O. (2017) Aktualni problemy ta perspektyvy rozvytku strakhuvannya zhyttia v Ukraini [Current problems and prospects of life insurance development in Ukraine]. Ekonomika i suspilstvo, no 10, pp. 589–597. Available at: https://economyandsociety.in.ua/journals/10_ukr/102.pdf (accessed February 12, 2026).
10. Zahalni umovy strakhovoho produktu “Strakhuvannya vid neshchasnykh vypadkiv” [General terms of accident insurance product]. (2024). INGO Insurance Company. Available at: https://ingo.ua/cms/image/uploads/Zagalni_umovi_strahovogo_produktu_Strahuvannya_vid_neshhasnih_vipadkiv_7a542558bb.pdf (accessed February 20, 2026).
11. Informatsiinyi dokument pro standartnyi strakhovyi produkt “TAS Likar” [Information document on standard insurance product “TAS Doctor”]. (2025). TAS Insurance Company. Available at: https://taslife.com.ua/wp-content/uploads/2024/06/informatsiyniy_dokument_pro_strahoviy_produkt_tas_likar_web.pdf (accessed February 20, 2026).
12. Informatsiinyi dokument pro standartni strakhovi produkty “Medytsyna bez mezh” [Information document on insurance product “Medicine without limits”]. (2024). Available at: https://arx.com.ua/uploads/469.pdf (accessed February 20, 2026).
13. Vnukova N.M. (ed.) (2009) Strakhuvannya: teoriia ta praktyka [Insurance: theory and practice]. 2nd ed. Kharkiv : Burun Knyha. 656 p. (in Ukrainian).
14. Tretiak D.D. (2019) Sutnist ta sotsialno-ekonomichne znachennia medychnoho strakhuvannya [Essence and socio-economic importance of health insurance]. Investytsii: praktyka ta dosvid, no 12, pp. 43–47.
15. Bazylevych V.D. (2008) Strakhuvannya [Insurance]. pidruchnyk [a textbook]. Kyiv : Znannia-Pres. 1019 p. (in Ukrainian).
16. Volokhova L.F., Ostapenko D.O. (2017) Medychne strakhuvannya ta yoho rozvytok v Ukraini [Health insurance and its development in Ukraine]. Finansovye uslugi, no 1, pp. 35–39.
17. Zahalni umovy strakhovoho produktu “Medychne strakhuvannya” № 025 [General terms of health insurance product]. (2024). Available at: https://arx.com.ua/uploads/446.pdf (accessed February 19, 2026).
18. Zahalni umovy strakhovoho produktu “Moie zdorovia” [General terms of insurance product “My health”]. (2024). UNIQA. Available at: https://uniqa.ua/storage/insurance-products/reports-files/1100_umovy_24.06.2024.pdf (accessed February 20, 2026).
19. Hamankova O., Parkheta L. (2018) Napriamy pidvyshchennia yakosti posluh z dobrovilnoho medychnoho strakhuvannya [Ways to improve the quality of voluntary health insurance services]. Efektyvna ekonomika, no 2, pp. 20–25. Available at: http://www.economy.nayka.com.ua/pdf/2_2018/20.pdf](http://www.economy.nayka.com.ua/pdf/2_2018/20.pdf (accessed February 20, 2026).
20. Horbunova A. Osoblyvosti medychnoho anderraitynhu pry strakhuvanni zdorovia [Features of medical underwriting in health insurance]. Available at: https://core.ac.uk/download/pdf/32610461.pdf (accessed February 10, 2026).
21. Informatsiinyi dokument pro standartnyi strakhovyi produkt “Strakhuvannya podorozhuiuchykh” [Information document on travel insurance product]. (2024). UNIVERSALNA Insurance Company. Available at: https://universalna.com/documents/ID-16.pdf (accessed February 20, 2026).
22. Draft resolution of the National Bank of Ukraine “On approval of the Regulation on characteristics and classification features of insurance classes”. (2023). Available at: https://bank.gov.ua/admin_uploads/article/proekt_pr_2023-06-29.pdf (accessed February 20, 2026).
2. Куряча Н. В. Сучасний стан розвитку ринку особистого страхування в Україні. Інфраструктура ринку. 2020. № 50. С. 249–253. URL: http://market-infr.od.ua/journals/2020/50_2020_ukr/43.pdf (дата звернення: 12.02.2026).
3. Мельник Т. А., Сибірцев В. В. Страхування: навч. посіб. Кропивницький: ПП «Ексклюзив Систем», 2022. 307 с.
4. Міловська Н. В. Правова природа договору особистого страхування. Підприємництво, господарство і право. 2018. № 12. С. 43–47. URL: http://pgp-journal.kiev.ua/archive/2018/12/7.pdf (дата звернення: 12.02.2026).
5. Driver T., Brimble M., Freudenberg B., Hunt K. H. M. Insurance Literacy in Australia: Not Knowing the Value of Personal Insurance. Financial Planning Research Journal. 2018. Vol. 4, Iss. 1. P. 53–75. DOI: https://doi.org/10.2478/fprj-2018-0003
6. Закон України «Про страхування» від 07.03.1996 № 85/96-ВР. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1909-20#Text (дата звернення: 19.02.2026).
7. Загальні умови страхового продукту «Страхування від нещасного випадку» № 024 за класом 1. Київ, 2024. URL: https://arx.com.ua/uploads/445.pdf (дата звернення: 19.02.2026).
8. Про затвердження Положення про характеристики та класифікаційні ознаки класів страхування: постанова Правління НБУ від 25.12.2023 № 182. URL: https://zakon.rada.gov.ua/go/v0182500-23#Text (дата звернення: 19.02.2026).
9. Золотарьова О. В., Галаганов В. О. Актуальні проблеми та перспективи розвитку страхування життя в Україні. Економіка і суспільство. 2017. № 10. С. 589–597. URL: https://economyandsociety.in.ua/journals/10_ukr/102.pdf (дата звернення: 12.02.2026).
10. Загальні умови страхового продукту «Страхування від нещасних випадків». АТ «СК «ІНГО». 2024. URL: https://ingo.ua/cms/image/uploads/Zagalni_umovi_strahovogo_produktu_Strahuvannya_vid_neshhasnih_vipadkiv_7a542558bb.pdf (дата звернення: 20.02.2026).
11. Інформаційний документ про стандартний страховий продукт «ТАС Лікар». ПрАТ «СК «ТАС». 2025. URL: https://taslife.com.ua/wp-content/uploads/2024/06/informatsiyniy_dokument_pro_strahoviy_produkt_tas_likar_web.pdf (дата звернення: 20.02.2026).
12. Інформаційний документ про стандартний страховий продукт «Медицина без меж». 2024. URL: https://arx.com.ua/uploads/469.pdf (дата звернення: 20.02.2026).
13. Внукова Н. М. та ін. Страхування: теорія та практика: навч. посіб. 2-ге вид. Харків: Бурун Книга, 2009. 656 с.
14. Третяк Д. Д. Сутність та соціально-економічне значення медичного страхування. Інвестиції: практика та досвід. 2019. № 12. С. 43–47.
15. Базилевич В. Д. Страхування: підручник. Київ: Знання-Прес, 2008. 1019 с.
16. Волохова Л. Ф., Остапенко Д. О. Медичне страхування та його розвиток в Україні. Фінансові послуги. 2017. № 1. С. 35–39.
17. Загальні умови страхового продукту «Медичне страхування» № 025. 2024. URL: https://arx.com.ua/uploads/446.pdf (дата звернення: 19.02.2026).
18. Загальні умови страхового продукту «Моє здоров’я». СК UNIQA. 2024. URL: https://uniqa.ua/storage/insurance-products/reports-files/1100_umovy_24.06.2024.pdf (дата звернення: 20.02.2026).
19. Гаманкова О., Пархета Л. Напрями підвищення якості послуг з добровільного медичного страхування. Ефективна економіка. 2018. № 2. С. 20–25. URL: http://www.economy.nayka.com.ua/pdf/2_2018/20.pdf (дата звернення: 10.02.2026).
20. Горбунова А. Особливості медичного андеррайтингу при страхуванні здоров’я. URL: https://core.ac.uk/download/pdf/32610461.pdf (дата звернення: 10.02.2026).
21. Інформаційний документ про стандартний страховий продукт «Страхування подорожуючих». ПрАТ «СК «УНІВЕРСАЛЬНА». 2024. URL: https://universalna.com/documents/ID-16.pdf (дата звернення: 20.02.2026).
22. Проєкт постанови Правління НБУ «Про затвердження Положення про характеристики та класифікаційні ознаки класів страхування». 2023. URL: https://bank.gov.ua/admin_uploads/article/proekt_pr_2023-06-29.pdf (дата звернення: 20.02.2026).
1. Sosnovska O.O. (2021) Strakhuvannya [Insurance]. navch. posib. [a textbook]. Kyiv : Borys Grinchenko Kyiv University. 328 p. (in Ukrainian).
2. Kuriacha N.V. (2020) Suchasnyi stan rozvytku rynku osobystoho strakhuvannya v Ukraini [Current state of development of the personal insurance market in Ukraine]. Infrastruktura rynku, no 50, pp. 249–253. Available at: http://market-infr.od.ua/journals/2020/50_2020_ukr/43.pdf] accessed February 12, 2026).
3. Melnyk T.A., Sybirtsev V.V. (2022) Strakhuvannya [Insurance]. navch. posib. [a textbook]. Kropyvnytskyi : PP «Ekskliuzyv System». 307 p. (in Ukrainian).
4. Milovska N.V. (2018) Pravova pryroda dohovoru osobystoho strakhuvannya [Legal nature of the personal insurance contract]. Pidpryiemnytstvo, hospodarstvo i pravo, no 12, pp. 43–47. Available at: http://pgp-journal.kiev.ua/archive/2018/12/7.pdf (accessed February 12, 2026).
5. Driver T., Brimble M., Freudenberg B., Hunt K.H.M. (2018) Insurance literacy in Australia: Not knowing the value of personal insurance. Financial Planning Research Journal, vol. 4, no 1, pp. 53–75. DOI: https://doi.org/10.2478/fprj-2018-0003
6. Law of Ukraine “On Insurance” (1996). Available at: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1909-20#Text (accessed February 19, 2026).
7. Zahalni umovy strakhovoho produktu “Strakhuvannya vid neshchasnoho vypadku” № 024 [General terms of insurance product “Accident insurance”]. (2024). Kyiv. Available at: https://arx.com.ua/uploads/445.pdf (accessed February 19, 2026).
8. Resolution of the National Bank of Ukraine No 182 (2023) “On approval of the Regulation on characteristics and classification features of insurance classes”. Available at: [https://zakon.rada.gov.ua/go/v0182500-23#Text](https://zakon.rada.gov.ua/go/v0182500-23#Text) (accessed February 19, 2026).
9. Zolotarova O.V., Halahanov V.O. (2017) Aktualni problemy ta perspektyvy rozvytku strakhuvannya zhyttia v Ukraini [Current problems and prospects of life insurance development in Ukraine]. Ekonomika i suspilstvo, no 10, pp. 589–597. Available at: https://economyandsociety.in.ua/journals/10_ukr/102.pdf (accessed February 12, 2026).
10. Zahalni umovy strakhovoho produktu “Strakhuvannya vid neshchasnykh vypadkiv” [General terms of accident insurance product]. (2024). INGO Insurance Company. Available at: https://ingo.ua/cms/image/uploads/Zagalni_umovi_strahovogo_produktu_Strahuvannya_vid_neshhasnih_vipadkiv_7a542558bb.pdf (accessed February 20, 2026).
11. Informatsiinyi dokument pro standartnyi strakhovyi produkt “TAS Likar” [Information document on standard insurance product “TAS Doctor”]. (2025). TAS Insurance Company. Available at: https://taslife.com.ua/wp-content/uploads/2024/06/informatsiyniy_dokument_pro_strahoviy_produkt_tas_likar_web.pdf (accessed February 20, 2026).
12. Informatsiinyi dokument pro standartni strakhovi produkty “Medytsyna bez mezh” [Information document on insurance product “Medicine without limits”]. (2024). Available at: https://arx.com.ua/uploads/469.pdf (accessed February 20, 2026).
13. Vnukova N.M. (ed.) (2009) Strakhuvannya: teoriia ta praktyka [Insurance: theory and practice]. 2nd ed. Kharkiv : Burun Knyha. 656 p. (in Ukrainian).
14. Tretiak D.D. (2019) Sutnist ta sotsialno-ekonomichne znachennia medychnoho strakhuvannya [Essence and socio-economic importance of health insurance]. Investytsii: praktyka ta dosvid, no 12, pp. 43–47.
15. Bazylevych V.D. (2008) Strakhuvannya [Insurance]. pidruchnyk [a textbook]. Kyiv : Znannia-Pres. 1019 p. (in Ukrainian).
16. Volokhova L.F., Ostapenko D.O. (2017) Medychne strakhuvannya ta yoho rozvytok v Ukraini [Health insurance and its development in Ukraine]. Finansovye uslugi, no 1, pp. 35–39.
17. Zahalni umovy strakhovoho produktu “Medychne strakhuvannya” № 025 [General terms of health insurance product]. (2024). Available at: https://arx.com.ua/uploads/446.pdf (accessed February 19, 2026).
18. Zahalni umovy strakhovoho produktu “Moie zdorovia” [General terms of insurance product “My health”]. (2024). UNIQA. Available at: https://uniqa.ua/storage/insurance-products/reports-files/1100_umovy_24.06.2024.pdf (accessed February 20, 2026).
19. Hamankova O., Parkheta L. (2018) Napriamy pidvyshchennia yakosti posluh z dobrovilnoho medychnoho strakhuvannya [Ways to improve the quality of voluntary health insurance services]. Efektyvna ekonomika, no 2, pp. 20–25. Available at: http://www.economy.nayka.com.ua/pdf/2_2018/20.pdf](http://www.economy.nayka.com.ua/pdf/2_2018/20.pdf (accessed February 20, 2026).
20. Horbunova A. Osoblyvosti medychnoho anderraitynhu pry strakhuvanni zdorovia [Features of medical underwriting in health insurance]. Available at: https://core.ac.uk/download/pdf/32610461.pdf (accessed February 10, 2026).
21. Informatsiinyi dokument pro standartnyi strakhovyi produkt “Strakhuvannya podorozhuiuchykh” [Information document on travel insurance product]. (2024). UNIVERSALNA Insurance Company. Available at: https://universalna.com/documents/ID-16.pdf (accessed February 20, 2026).
22. Draft resolution of the National Bank of Ukraine “On approval of the Regulation on characteristics and classification features of insurance classes”. (2023). Available at: https://bank.gov.ua/admin_uploads/article/proekt_pr_2023-06-29.pdf (accessed February 20, 2026).
Article views: 0
PDF Downloads: 0
Published
2026-04-20
How to Cite
Biblyi, Z. (2026). SYSTEMATIZATION OF PERSONAL INSURANCE CLASSES IN THE CONTEXT OF THE TRANSFORMATION OF THE INSURANCE MARKET OF UKRAINE. Economy and Society, (84). https://doi.org/10.32782/2524-0072/2026-84-138
Section
ARTICLES
Copyright (c) 2026 Захар Біблий
This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 International License.
