LEVERS FOR MANAGING HOUSEHOLD FINANCIAL BEHAVIOR: CONCEPTUAL FOUNDATIONS
Abstract
The article is devoted to the formation of the conceptual foundations for levers for managing household financial behavior. The relevance of the study is driven by dynamic changes in the economic environment of Ukraine and the world, which necessitate the adaptation of the populationʼs financial behavior to conditions of uncertainty and global challenges. Developing a theoretical framework for management levers will not only allow for more effective modeling of household reactions to external shocks but also expand the public policy toolkit for stimulating savings, investment activity, and participation in financial markets. The study defines the role of levers within the hierarchy of the management mechanism alongside methods and instruments, clarifying their content and outlining fundamental differences. It is substantiated that a method is a general approach to management that defines goals and the interaction between parties, while an instrument is a practical tool that translates management ideas into specific actions. The lever for managing household financial behavior itself is proposed to be interpreted as a specific channel for implementing management influence within a certain instrument, through which financial decisions are formed, adjusted, or directed by changing economic incentives, institutional conditions, information environment, or behavioral orientations. A classification of management levers has been carried out. Based on the method of influence on household financial behavior, institutional, informational, behavioral, and economic levers are identified; the latter, due to their heterogeneity, are further subdivided into monetary, fiscal, price-based, and liquidity-restrictive levers. According to the time criterion, long-term and short-term management levers are distinguished. Examples of levers are provided within each classification group. The practical value of the study lies in the possibility of its results being utilized by public authorities, financial institutions, and other stakeholders to develop more effective tools for influencing household financial decisions, increasing their financial resilience, and ensuring balanced socio-economic development.
References
. Luckett C.A. Household Financial Behavior: Implications for Consumer Spending. West Lafayette, 1980. 27 p.
Кізима Т.О. Фінанси домогосподарств: концептуальні засади теорії і практики : дис. ... д-ра екон. наук : 08.00.08. Тернопіль, 2011. 466 с.
Добрянська Н.Б. Трансформація фінансової поведінки домогосподарств в Україні в умовах цифровізації : дис. ... д-ра філософії : 072. Ірпінь, 2025. 433 с.
Шаманська О.С. Фінансова поведінка домогосподарств в умовах економічних трансформацій : дис. ... канд. екон. наук : 08.00.08. Тернопіль, 2015. 220 с.
Воробйов Ю.М. Ворошило В.В. Фінанси домашніх господарств у фінансовій системі держави : монографія. Сімферополь, 2013. 232 с.
Драган О.О. Формування фінансової поведінки домогосподарств в Україні : дис. ... канд. екон. наук : 08.00.08. Київ, 2014. 200 с.
Мельник В.М., Якушик І.Д., Ломачинська І.А., Драган О.О. Формування фінансової поведінки домогосподарств в Україні : монографія. Херсон, 2014. 212 с.
Beverly S., Hilgert M.A., Hogarth J.M. Household Financial Management: the Connection between Knowledge and Behavior. Federal Reserve Bulletin. 2003, Issue Jul. pp. 309-322. URL: https://www.federalreserve.gov/pubs/bulletin/2003/0703lead.pdf (дата звернення: 10.04.2026).
Rosalina E., Andriani W., Santi E., & Rahmi A. Household Financial Management with Personality Factors and Locus of Control through Mental Budgeting. Economics, Business, Accounting & Society Review. 2022. № 1(3). pp. 132-141. DOI: https://doi.org/10.55980/ebasr.v1i3.41.
Anjani D., Nasution Y. S. J., Syafina L. The Role of The Housewife in Managing Family Finances (Case Study in South Labuhan Batu Regency). Ilomata International Journal of Tax and Accounting. 2024. № 5(2). pp. 426-436. DOI: https://doi.org/10.61194/ijtc.v5i2.1103.
Isadi M., Magfiroh N. Household Financial Management in Dealing with The Increase in Food Prices. Governors. 2025. № 4(2). pp. 307-316. DOI: https://doi.org/10.47709/governors.v4i2.6548.
Ситник Н., Нурієва В. Бюджет домогосподарства як інструмент управління фінансами: особливості формування в умовах змін. Інфраструктура ринку. 2023. Вип. 72. С. 158-164. DOI: https://doi.org/10.32782/infrastruct72-28.
Дубина М.В., Тарасенко А.В., Тарасенко О.О. Сутність та особливості формування поведінки домогосподарств на ринку фінансових послуг. Проблеми економіки. 2021. № 4. С. 163-172. DOI: https:// doi.org/10.32983/2222-0712-2021-4-163-172.
Калініченко Л.Л., Устіловська А.С. Інноваційні методи управління персоналом транспортних підприємств : монографія. Харків, 2020. 269 с.
Rigby D. Management Tools and Techniques: A Survey. California Management Review. 2001. Vol. 43. Issue 2. pp. 139-160. DOI: https://doi.org/10.2307/41166079.
Величко В.В. Економіка підприємства : конспект лекцій. Харків, 2004. 114 с.
Potocan V., Nedelko Z., Mulej M. Influence of Organizational Factors on Management Tools Usage in Slovenian Organizations. Engineering Economics. 2012. № 3. pp. 291-300. DOI: https://doi.org/10.5755/j01.ee.23.3.1933.
Должанський І. Управління потенціалом підприємства : навч. посібник. Київ, 2006. 362 с.
Запухляк І.Б., Зелінська Г.О., Побігун С.А. Підходи, методи та інструменти управління змінами в системі управління розвитком підприємства. Глобальні та національні проблеми економіки. 2018. № 23. С. 204-209.
Стефанюк В.С. Методи здійснення управлінських дій. Наукові записки НаУКМА. 2003. Т. 21. С. 15-19.
Андрушків Б. Проблеми управління економічною безпекою підприємства на засадах компетентнісного підходу. Економічний аналіз. 2022. Том 32, № 4. С. 299-306. DOI: https://doi.org/10.35774/econa2022.03.299.
Колпаков В. Методи управління : навч. посібник. Київ, 2007. 158 с.
Гудзь Ю.Ф., Майстренко Ю.В. Сучасні інструменти стратегічного управління онлайн-бізнесом. Економіка і управління. 2024. Вип. 4. С. 22-28. DOI: https://doi.org/10.36919/2312-7872.4.2024.22.
Чепуренко Я. Методи управління професійною (професійно-технічною) освітою в умовах державно-приватного паpтнерства. Інноваційна професійна освіта. 2023. Том. 2. № 9. С. 261-265. DOI: https://doi.org/10.32835/2786-619X.2023.2.9.261-265.
Бачинський О.І. Сутність та типологія інструментів управління проєктами. Проблеми сучасних трансформацій. Серія: економіка та управління. 2025. № 19. DOI: https://doi.org/10.54929/2786-5738-2025-19-04-05.
Рудінська О.В., Ленська Н.І. Сучасна структура та ефективність методів менеджменту. Ринкова економіка: сучасна теорія і практика управління. 2016. Том 15. Вип. 2 (33). С. 105-122.
Герман Р.С., Діденко Ю.Ю. Теоретичні аспекти контролю за фінансово-господарською діяльністю підприємства. Економіка. Фінанси. Право. 2019. № 12/2. С. 22-25. DOI: https://doi.org/10.37634/efp.2019.12(2).4.
Ястремська О.М., Ястремська О.О. Управління розвитком підприємств: уточнення теоретичних положень. Проблеми економіки. 2020. № 1 (43). С. 214-226.
Ковбасюк Ю.В. Державне управління. Том 2. Навчальний посібник. Київ; Дніпропетровськ, 2013. 324 c.
Лубковський С.А. Модель гармонізації податкового перерозподілу доходів фізичних осіб. Економіка та держава. 2018. № 3. С. 88-99.
Яковенко Р.В., Зайченко В.В. Інформація в системі державного управління як ціновий фактор. Ефективна економіка. 2019. № 2. URL: http://www.economy.nayka.com.ua/?op=1&z=6901 (дата звернення: 10.04.2026).
Дребот О.І., Лазаренко В.І. Стратегічний підхід до застосування економічних важелів в екологічно безпечному сільському господарстві. Агроекологічний журнал. 2024. № 1. С. 6-15. DOI: https://doi.org/10.33730/2077-4893.1.2024.299928.
Luckett, C.A. (1980). Household financial behavior: Implications for consumer spending. Credit Research Center, Krannert Graduate School of Management, Purdue University.
Kizyma, T.O. (2011). Finansy domohospodarstv: kontseptualni zasady teorii i praktyky [Household finance: conceptual foundations of theory and practice] (Doctoral Thesis). Ternopil: Ternopil National Economic University (in Ukrainian).
Dobrianska, N.B. (2025). Transformatsiia finansovoi povedinky domohospodarstv v Ukraini v umovakh tsyfrovizatsii [Transformation of financial behavior of households in Ukraine in the conditions of digitalization] (Doctoral Thesis). Irpin: State Tax University (in Ukrainian)
Shamanska, O.S. (2015). Finansova povedinka domohospodarstv v umovakh ekonomichnykh transformatsii [Financial behavior of households in the conditions of economic transformations] (PhD Thesis). Ternopil: Ternopil National Economic University (in Ukrainian).
Vorobiov, Yu.M., & Voroshylo, V.V. (2013). Finansy domashnikh hospodarstv u finansovii systemi derzhavy: monohrafiya [Finance of households in the financial system of the state: a monograph]. Simferopol: ARIAL. 232 p. (in Ukrainian).
Drahan, O. O. (2014). Formuvannia finansovoi povedinky domohospodarstv v Ukraini [Formation of financial behavior of households in Ukraine] (PhD Thesis). Kyiv: Kyiv National University of Trade and Economics (in Ukrainian).
Melnyk, V.M., Yakushyk, I.D., Lomachynska, I.A., & Drahan, O.O. (2014). Formuvannia finansovoi povedinky domohospodarstv v Ukraini: monohrafiya [Formation of financial behavior of households in Ukraine: a monograph]. Kherson: Helvetyka. 212 p. (in Ukrainian).
Beverly, S., Hilgert, M. A., & Hogarth, J. M. (2003). Household financial management: the connection between knowledge and behavior. Federal Reserve Bulletin, July, 309-322. https://www.federalreserve.gov/pubs/bulletin/2003/0703lead.pdf
Rosalina, E., Andriani, W., Santi, E., & Rahmi, A. (2022). Household financial management with personality factors and locus of control through mental budgeting. Economics, Business, Accounting & Society Review, 1(3), 132-141. https://doi.org/10.55980/ebasr.v1i3.41.
Anjani, D., Nasution, Y.S.J., & Syafina, L. (2024). The role of the housewife in managing family finances. Ilomata International Journal of Tax and Accounting, 5(2), 426–436. https://doi.org/10.61194/ijtc.v5i2.1103.
Isadi, M., & Magfiroh, N. (2025). Household financial management in dealing with the increase in food prices. Governors, 4(2), 307–316. https://doi.org/10.47709/governors.v4i2.6548.
Sytnyk, N., & Nurieva, V. (2023). Biudzhet domohospodarstva yak instrument upravlinnia finansamy: osoblyvosti formuvannia v umovakh zmin [Household budget as a tool of financial management: features of formation in conditions of change]. Infrastruktura rynku, (72), 158–164. https://doi.org/10.32782/infrastruct72-28.
Dubyna, M.V., Tarasenko, A.V., & Tarasenko, O.O. (2021). Sutnist ta osoblyvosti formuvannia povedinky domohospodarstv na rynku finansovykh posluh [The essence and features of household behavior formation in the market of financial services]. Problemy ekonomiky, (4), 163-172. https://doi.org/10.32983/2222-0712-2021-4-163-172.
Kalinichenko, L.L., & Ustilovska, A.S. (2020). Innovatsiini metody upravlinnia personalom transportnykh pidpryiemstv: monohrafiya [Innovative methods of personnel management of transport enterprises: a monograph]. Kharkiv: FOP Panov A.M. 269 p. (in Ukrainian).
Rigby, D. (2001). Management tools and techniques: A survey. California Management Review, 43(2), 139–160. https://doi.org/10.2307/41166079.
Velychko, V.V. (2004). Ekonomika pidpryiemstva: konspekt lektsii [Economy of the enterprise: lecture notes]. Kharkiv: KhNAMH. 114 p. (in Ukrainian)
Potocan, V., Nedelko, Z., & Mulej, M. (2012). Influence of organizational factors on management tools usage. Engineering Economics, (3), 291-300. https://doi.org/10.5755/j01.ee.23.3.1933.
Dolzhanskyi, I. (2006). Upravlinnia potentsialom pidpryiemstva [Management of enterprise potential]. Kyiv: Center of Educational Literature. 362 p. (in Ukrainian)
Zapukhliak, I.B., Zelinska, H.O., & Pobihun, S.A. (2018). Pidkhody ta metody upravlinnia zminamy [Approaches, methods and tools for change management in the enterprise development management system]. Hlobalni ta natsionalni problemy ekonomiky, (23), 204-209.
Stefaniuk, V.S. (2003). Metody zdiisnennia upravlinskykh dii [Methods of management actions]. Naukovi zapysky NaUKMA, 21, 15-19.
Andrushkiv, B. (2022). Problemy upravlinnia ekonomichnoiu bezpekoiu [Problems of managing the economic security of an enterprise based on a competence approach]. Ekonomichnyi analiz, 32(4), 299-306. https://doi.org/10.35774/econa2022.03.299
Kolpakov, V. (2007). Metody upravlinnia [Management methods]. Kyiv: MAUP. 158 p. (in Ukrainian)
Hudz, Yu.F., & Maistrenko, Yu.V. (2024). Suchasni instrumenty stratehichnoho upravlinnia onlain-biznesom [Modern tools of strategic management of online business]. Ekonomika i upravlinnia, (4), 22-28. https://doi.org/10.36919/2312-7872.4.2024.22.
Chepurenko, Ya. (2023). Metody upravlinnia profesiinoiu (profesiino-tekhnichnoiu) osvitoiu v umovakh derzhavno-pryvatnoho partnerstva [Methods of managing vocational (vocational-technical) education in terms of public-private partnership]. Innovatsiina profesiina osvita, 2(9), 261-265. https://doi.org/10.32835/2786-619X.2023.2.9.261-265.
Bachynskyi, O.I. (2025). Sutnist ta typolohiia instrumentiv upravlinnia proiektamy [Essence and typology of project management tools]. Problemy suchasnykh transformatsii. Seriia: ekonomika ta upravlinnia, (19). https://doi.org/10.54929/2786-5738-2025-19-04-05.
Rudinska, O.V., & Lenska, N.I. (2016). Suchasna struktura ta efektyvnist metodiv menedzhmentu [Modern structure and effectiveness of management methods]. Rynkova ekonomika: suchasna teoriia i praktyka upravlinnia, 15(2), 105-122.
Herman, R.S., & Didenko, Yu.Yu. (2019). Teoretychni aspekty kontroliu za finansovo-hospodarstkoiu diialnistiu pidpryiemstva [Theoretical aspects of control over financial and economic activities of the enterprise]. Ekonomika. Finansy. Pravo, (12/2), 22–25. https://doi.org/10.37634/efp.2019.12(2).4.
Yastremska, O.M., & Yastremska, O.O. (2020). Upravlinnia rozvytkom pidpryiemstv: utochnennia teoretychnykh polozhen [Management of enterprise development: clarification of theoretical provisions]. Problemy ekonomiky, 1(43), 214-226.
Kovbasiuk, Yu.V. (2013). Derzhavne upravlinnia [Public administration] (Vol. 2). Kyiv & Dnipropetrovsk: NADU. 324 p. (in Ukrainian).
Lubkovskyi, S.A. (2018). Model harmonizatsii podatkovoho pererozpodilu dokhodiv fizychnykh osib [Model of harmonization of tax redistribution of personal income]. Ekonomika ta derzhava, (3), 88-99.
Yakovenko, R.V., & Zaichenko, V.V. (2019). Informatsiia v systemi derzhavnoho upravlinnia yak tsinovyi faktor [Information in the system of public administration as a price factor]. Efektyvna ekonomika, (2). http://www.economy.nayka.com.ua/?op=1&z=6901 (accessed April 10, 2026).
Drebot, O.I., & Lazarenko, V.I. (2024). Stratehichnyi pidkhid do zastosuvannia ekonomichnykh vazheliv v ekolohichno bezpechnomu silskomu hospodarstvi [Strategic approach to the use of economic levers in environmentally safe agriculture]. Ahroekolohichnyi zhurnal, (1), 6-15. https://doi.org/10.33730/2077-4893.1.2024.299928.
Copyright (c) 2026 Ірина Тимошенко, Сергій Лубковський
This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 International License.
