ВІДКРИТИЙ БАНКІНГ В УКРАЇНІ: ОБҐРУНТУВАННЯ ВИБОРУ СТРАТЕГІЧНИХ МОДЕЛЕЙ ДЛЯ БАНКІВСЬКИХ УСТАНОВ
Анотація
Стаття присвячена обґрунтуванню вибору стратегічних моделей відкритого банкінгу (Open Banking) для українських банків в умовах цифрової трансформації. Проаналізовано концептуальні засади та нормативно-правове регулювання Open Banking в Україні, зокрема Закон «Про платіжні послуги» та Концепцію НБУ, що передбачає його повноцінний запуск до серпня 2025 року. Визначено ключові переваги (прозорість, персоналізація, конкуренція) та ризики (кібербезпека, втрата контролю, посилення конкуренції, цифрова ексклюзія) для банківського сектору. Систематизовано та описано чотири основні стратегічні моделі: «Мінімальних зусиль», «Розширеного банкінгу», «Банкінг-як-Послуга» (BaaS) та «Банкінг-як-Платформа» (BaaP), з урахуванням їхньої доцільності для різних типів банків. Особливу увагу приділено рекомендаціям щодо вибору оптимальної стратегії залежно від масштабу, технологічного потенціалу та цілей банку. Дослідження заповнює існуючу прогалину в науковій літературі щодо обґрунтування вибору конкретних стратегічних моделей Open Banking, надаючи практично орієнтовані рекомендації для українських фінансових установ.
Посилання
10 Examples of Open Banking APIs. URL: https://nordicapis.com/10-examples-of-open-banking-apis/ (дата звернення: 03.05.2025).
5 Examples of the Best Open Banking Use Cases . URL: https://subaio.com/digital-banking/the-5-best-use-cases-of-open-banking (дата звернення: 03.05.2025).
Open Banking strategy for US and Canadian banks. URL: https://www.n-ix.com/open-banking-strategy/#:~:text=Minimal%20efforts (дата звернення: 06.05.2025).
Open Banking: Strategies, Implications & Opportunities. URL: https://www.sensedia.com/post/navigating-open-banking-strategies-implications-and-key-insights (дата звернення: 06.05.2025).
The Four Open Banking Models, And The Factors Financial Institutions Must Consider. URL: https://www.forbes.com/councils/forbescommunicationscouncil/2019/04/26/the-four-open-banking-models-and-the-factors-financial-institutions-must-consider/ (дата звернення: 07.05.2025).
Бугаєвський М., Яріш О. Концепція відкритого банкінгу України та перспективи впровадження. 2024. URL: http://dspace.puet.edu.ua/handle/123456789/14208 (дата звернення:06.05.2025).
Гасій, О., Скорба, О., Рошко, Н. Вплив інтернет-банкінгу та мобільних додатків на зручність та доступність банківських послуг для клієнтів в Україні. Економіка та суспільство. 2024. № 59. DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2024-59-100.
Гордей, О., Середа, Є. Використання Open Banking у банківській системі України: можливості та ризики. Підприємництво та інновації. 2024. № 31. DOI: https://doi.org/10.32782/2415-3583/31.3
Демчишак , Н., Лоїк, Р., Лоїк, А. Розвиток цифрових технологій у банківській системі України: інновації в кредитуванні, ризики та перспективи. Економіка та суспільство. 2024. №61. DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2024-61-2
Директива (ЄС) 2015/2366 Європейського Парламенту та Ради від 25 листопада 2015 р. про платіжні послуги на внутрішньому ринку (PSD2). URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/984_030-15#Text. (дата звернення:06.05.2025).
Інтерв’ю заступника Голови НБУ Олексія Шабана для видання PaySpace Magazine про відкритий банкінг // Національний банк України : офіц. веб-сайт. URL: https://bank.gov.ua/ua/news/all/intervyu-zastupnika-golovi-nbu-oleksiya-shabana-dlya-vidannya-payspace-magazine-pro-vidkritiy-banking (дата звернення: 05.05.2025).
Концепція відкритого банкінгу в Україні // Національний банк України: офіц. веб-сайт. URL:https://bank.gov.ua/ua/news/all/kontseptsiya-vidkritogo-bankingu-v-ukrayini (дата звернення: 05.05.2025).
Охрименко І.Б, Шуляк Д.А. Інновації Open Banking у розвитку банкострахування. Актуальні питання у сучасній науці. 2023. № 11(17). DOI: https://doi.org/10.52058/2786-6300-2023-11(17)-193-208
Про платіжні послуги : Закон України від 30.06.2021 р. № 1591-IX. Відомості Верховної Ради України. 2021. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1591-20#Text (дата звернення: 13.05.2025).
Пшик, Б., Грудзевич У. Удосконалення регулювання fintex на ринку банківських послуг в Україні. Економіка та суспільство. 2023. №54. DOI:https://doi.org/10.32782/2524-0072/2023-54-67
Розпочинається обговорення Положення про відкритий банкінг в Україні. URL: https://bank.gov.ua/ua/news/all/rozpochinayetsya-obgovorennya-polojennya-pro-vidkritiy-banking-v-ukrayini (дата звернення: 01.05.2025).
Скоропад, І., Заверуха, І. Сучасний стан банківської сфери роздрібного бізнесу в Україні та перспективи розвитку. Економіка та суспільство. 2024. № 65. DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2024-65-102
Шаренко М.С., Добрунова К.В. Open banking в Україні: потенціал розвитку та переваги для споживачів. Аналітично-порівняльне правознавство. 2025. №1. DOI: https://doi.org/10.24144/2788-6018.2025.01.92
10 Examples of Open Banking APIs. Available at: https://nordicapis.com/10-examples-of-open-banking-apis/ (accessed: 03.05.2025).
5 Examples of the Best Open Banking Use Cases. Available at: https://subaio.com/digital-banking/the-5-best-use-cases-of-open-banking (accessed: 03.05.2025).
Open Banking strategy for US and Canadian banks. Available at: https://www.n-ix.com/open-banking-strategy/#:~:text=Minimal%20efforts (дата звернення: 06.05.2025).
Open Banking: Strategies, Implications & Opportunities. Available at: https://www.sensedia.com/post/navigating-open-banking-strategies-implications-and-key-insights (accessed: 06.05.2025).
The Four Open Banking Models, And The Factors Financial Institutions Must Consider. Available at: https://www.forbes.com/councils/forbescommunicationscouncil/2019/04/26/the-four-open-banking-models-and-the-factors-financial-institutions-must-consider/ (accessed: 07.05.2025).
Buhaievskyi M., Yarish O. (2024). Kontseptsiia vidkrytoho bankinhu Ukrainy ta perspektyvy vprovadzhennia [The concept of open banking in Ukraine and prospects for implementation]. Available at: http://dspace.puet.edu.ua/handle/123456789/14208 (accessed: 06.05.2025).
Hasii O., Skorba O., Roshko N. (2024). Vplyv internet-bankinhu ta mobilnykh dodatkiv na zruchnist ta dostupnist bankivskykh posluh dlia kliientiv v Ukraini [The impact of internet banking and mobile applications on the convenience and accessibility of banking services for clients in Ukraine]. Ekonomika ta suspilstvo, vol. 59. DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2024-59-100
Hordei O., Sereda Ye. (2024). Vykorystannia Open Banking u bankivskii systemi Ukrainy: mozhlyvosti ta ryzyky [Using open banking in the banking system of Ukraine: opportunities and risks]. Pidpryiemnytstvo ta innovatsii, vol. 31. DOI: https://doi.org/10.32782/2415-3583/31.3
Demchyshak N., Loik R., Loik A. (2024). Rozvytok tsyfrovykh tekhnolohii u bankivskii systemi Ukrainy: innovatsii v kredytuvanni, ryzyky ta perspektyvy [Development of digital technologies in the banking system of Ukraine: innovations in lending, risks and prospects]. Ekonomika ta suspilstvo, vol. 61. DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2024-61-2
Dyrektyva (IeS) 2015/2366 Yevropeiskoho Parlamentu ta Rady vid 25 lystopada 2015 r. pro platizhni posluhy na vnutrishnomu rynku (PSD2) [Directive (EU) 2015/2366 of the European Parliament and of the Council of 25 November 2015 on payment services in the internal market (PSD2)]. Available at: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/984_030-15#Text (accessed: 06.05.2025).
Interviu zastupnyka Holovy NBU Oleksiia Shabana dlia vydannia PaySpace Magazine pro vidkrytyi bankinh [Interview with Deputy Chairman of the NBU Oleksiy Shaban for PaySpace Magazine about open banking] Natsionalnyi bank Ukrainy : ofits. veb-sait. Available at: https://bank.gov.ua/ua/news/all/intervyu-zastupnika-golovi-nbu-oleksiya-shabana-dlya-vidannya-payspace-magazine-pro-vidkritiy-banking (accessed: 05.05.2025).
Kontseptsiia vidkrytoho bankinhu v Ukraini [The concept of open banking in Ukraine] Natsionalnyi bank Ukrainy: ofits. veb-sait. Available at: https://bank.gov.ua/ua/news/all/kontseptsiya-vidkritogo-bankingu-v-ukrayini (accessed: 05.05.2025).
Okhrymenko I. B., Shuliak D. A. (2023). Innovatsii Open Banking u rozvytku bankostrakhuvannia [Open-Banking innovations in the development of bancasurance]. Aktualni pytannia u suchasnii nautsi, vol. 11(17). DOI: https://doi.org/10.52058/2786-6300-2023-11(17)-193-208
Pro platizhni posluhy : Zakon Ukrainy vid 30.06.2021 r. № 1591-IX. Vidomosti Verkhovnoi Rady Ukrainy. 2021 [On payment services: Law of Ukraine dated June 30, 2021 No. 1591-IX. Information of the Verkhovna Rada of Ukraine]. Available at: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1591-20#Text (accessed: 13.05.2025).
Pshyk B., Hrudzevych U. (2023). Udoskonalennia rehuliuvannia fintex na rynku bankivskykh posluh v Ukraini [Improvement of fintex regulation on the market of banking services in Ukraine]. Ekonomika ta suspilstvo, vol. 54. DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2023-54-67
Rozpochynaietsia obhovorennia Polozhennia pro vidkrytyi bankinh v Ukraini [Discussion of the Regulation on Open Banking in Ukraine begins]. Available at: https://bank.gov.ua/ua/news/all/rozpochinayetsya-obgovorennya-polojennya-pro-vidkritiy-banking-v-ukrayini (accessed: 01.05.2025).
Skoropad I., Zaverukha I. (2024). Suchasnyi stan bankivskoi sfery rozdribnoho biznesu v Ukraini ta perspektyvy rozvytku [The current state of the retail banking sector in Ukraine and development prospects]. Ekonomika ta suspilstvo, vol. 65. DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2024-65-102
Sharenko M. S., Dobrunova K. V. (2025). Open banking v Ukraini: potentsial rozvytku ta perevahy dlia spozhyvachiv [Open Banking in Ukraine: development potential and benefits for consumers]. Analitychno-porivnialne pravoznavstvo, vol. 1. DOI: https://doi.org/10.24144/2788-6018.2025.01.92
Ця робота ліцензується відповідно до Creative Commons Attribution 4.0 International License.
