ВПЛИВ ІННОВАЦІЙ У БАНКІВСЬКИХ ЗАСТОСУНКАХ НА КЛІЄНТСЬКИЙ ДОСВІД ТА ПОЗИЦІЇ БАНКІВ НА РИНКУ
Анотація
Стаття присвячена аналізу ролі функціональних характеристик мобільних банківських застосунків у підвищенні задоволеності клієнтів та посиленні ринкових позицій банків в умовах діджиталізації та трансформації конкурентного середовища України. На основі даних НБУ (лютий 2025) проведено порівняльний аналіз функціоналу застосунку Monobank та застосунків дев’яти найбільших банків, а також згруповано функції на базові та інноваційні. Виявлено, що Monobank лідирує за інноваційним функціоналом (управління рахунками, фінансові операції, безпека/персоналізація), що прямо корелює з його високими ринковими показниками. Показано, що розвинений інноваційний функціонал є ключовою конкурентною перевагою. У контексті Open Banking акцентовано на необхідності інтеграції банками AISP/PISP як споживачів для централізації управління фінансами у власному застосунку та утримання клієнтів. Підтверджено критичну важливість інвестицій у мобільний банкінг для конкурентоспроможності банківського сектору.
Посилання
60% of Millennials Primarily Use Mobile Banking Apps. URL: https://www.pymnts.com/news/digital-banking/2024/60percent-millennials-primarily-use-mobile-banking-apps/ (дата звернення: 03.02.2025).
Accenture. Banking Consumer Study 2025: Powering organic growth through customer advocacy. Accenture. 2025. URL:https://www.accenture.com/fi-en/insights/banking/consumer-study-banking-advocacy-powering-growth (дата звернення: 01.02.2025).
Building the AI bank of the future. McKinsey & Company. 2021. URL:https://www.mckinsey.com/~/media/mckinsey/industries/financial%20services/our%20insights/building%20the%20ai%20bank%20of%20the%20future/building-the-ai-bank-of-the-future.pdf (дата звернення: 05.02.2025).
monobank – перший цифровий банк. App Store. URL: https://apps.apple.com/ua/app/monobank-перший-цифровий-банк/id1287005205?l=ru (дата звернення: 06.02.2025).
monobank – перший цифровий банк. Google Play. URL: https://play.google.com/store/apps/details?id=com.ftband.mono&hl=uk (дата звернення: 06.02.2025).
Андрющенко І. С., Скидан В. Л. Цифрова трансформація банківського сектора України. Бізнес-інформ. 2023. № 12. С. 77–82. URL: https://www.business-inform.net/export_pdf/business-inform-2023-12_0-pages-77_82.pdf. (дата звернення: 10.02.2025).
Бегаль І. Рейтинг банківських додатків. Чи є конкуренти у mono? Чи зміг «Ощад» обійти «Райф» та OTP? Яке місце у ТОП-10 посідає «Приват»? Дослідження асоціації ЄМА. Forbes Ukraine. 2023. URL: https://forbes.ua/money/reyting-bankivskikh-dodatkiv-chi-e-konkurenti-u-mono-chi-zmig-oshchad-obiyti-rayf-ta-otp-yake-mistse-u-top-10-posidae-privat-doslidzhennya-asotsiatsii-ema-10052023-13576 (дата звернення: 03.02.2025).
Гасій, О., Скорба, О., Рошко, Н. Вплив інтернет-банкінгу та мобільних додатків на зручність та доступність банківських послуг для клієнтів в Україні. Економіка та суспільство. 2024. № 59. DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2024-59-100.
Копилова О.В., Пічугіна Ю.В., Гончар К.О. Діджиталізація банківського сектору України – виклики та перспективи. Економіка та суспільство. 2023. Випуск 50. DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2023-50-47.
Краснова І. В., Щеглюк М. С., Тур Г. О., Fintech та цифрові трансформації на фінансовому ринку. Ефективна економіка. 2023. № 4. DOI: https://doi.org/10.32702/2307-2105.2023.4.15
Кретов, Д., & Міндова, О. Цифровізація банківського сектору України: сучасний стан та перспективи розвитку. Сталий розвиток економіки. 2024 № 2(49). С. 223-228. DOI: https://doi.org/10.32782/2308-1988/2024-49-35.
Латковська, Т. А., Марущак, А. В., Олексій, У. О. Правові та теоретичні проблеми визначення інтернет-банкінгу в Україні. Financial and credit activities: problems of theory and practice. 2021. Вип. 36. Ч. 1. С. 27–34. URL:http://dspace.onua.edu.ua/bitstream/handle/11300/17978/Legal%20and%20theoretical%20problems%20of%20determining%20the%20Internet%20banking%20in%20Ukraine.pdf?sequence=1 (дата звернення: 01.02.2025).
Найбільш корисні функції банківських додатків за версією «Мінфіну». URL: https://minfin.com.ua/ua/2024/09/03/134344912/ (дата звернення: 02.02.2025).
Офіційний сайт Національного банку України. URL: https://bank.gov.ua/ (дата звернення: 10.02.2025).
Переможці в номінації «Мобільний банкінг». URL: https://banksrating.com.ua/top-25-2024/peremozhtsi-v-nominatsiyi-mobilnyj-banking-3/ (дата звернення: 02.02.2025).
Семеног А. Ю., Пахненко О. М., Шалда А. А. Необанки в Україні: особливості, тренди та перешкоди роз-витку. Modern Economics. 2023. № 39. С. 131–137. DOI: https://doi.org/10.31521/modecon.V39(2023)-20.
Українці назвали найбільш очікувані функції, які хотіли б бачити в цифровому банкінгу (інфографіка). URL: https://news.finance.ua/ua/ukrainci-nazvaly-naybil-sh-ochikuvani-funkcii-yaki-hotily-b-bachyty-v-cyfrovomu-bankinhu-infohrafika (дата звернення: 03.02.2025).
60% of Millennials Primarily Use Mobile Banking Apps. (2024). PYMNTS . Available at: https://www.pymnts.com/news/digital-banking/2024/60percent-millennials-primarily-use-mobile-banking-apps/ (Accessed: February 03, 2025).
Accenture. Banking Consumer Study 2025. (2025). Powering organic growth through customer advocacy . Accenture. Available at: https://www.accenture.com/fi-en/insights/banking/consumer-study-banking-advocacy-powering-growth (Accessed: February 01, 2025).
McKinsey & Company. (2021). Building the AI bank of the future . Available at: https://www.mckinsey.com/~/media/mckinsey/industries/financial%20services/our%20insights/building%20the%20ai%20bank%20of%20the%20future/building-the-ai-bank-of-the-future.pdf (Accessed: February 05, 2025).
Monobank – pershyi tsyfrovyi bank [Monobank – the first digital bank]. (n.d.). App Store. Available at: https://apps.apple.com/ua/app/monobank-перший-цифровий-банк/id1287005205?l=ru (Accessed: February 06, 2025).
Monobank – pershyi tsyfrovyi bank [Monobank – the first digital bank]. (n.d.). Google Play. Available at:
https://play.google.com/store/apps/details?id=com.ftband.mono&hl=uk (Accessed: February 06, 2025).
Andriushchenko I. S., Skydan V. L. (2023). Tsyfrova transformatsiia bankivskoho sektora Ukrainy [Digital transformation of the banking sector of Ukraine]. Biznes-inform – Business information, vol. 12, pp. 77–82. Available at: https://www.business-inform.net/export_pdf/business-inform-2023-12_0-pages-77_82.pdf (Accessed: February 10, 2025).
Begal, I. (2023). Reitynh bankivskykh dodatkiv. Chy ye konkurenty v mono? [Ranking of banking apps. Does mono have competitors?]. Forbes Ukraine . Available at: https://forbes.ua/money/reyting-bankivskikh-dodatkiv-chi-e-konkurenti-u-mono-chi-zmig-oshchad-obiyti-rayf-ta-otp-yake-mistse-u-top-10-posidae-privat-doslidzhennya-asotsiatsii-ema-10052023-13576 (Accessed: February 03, 2025).
Hasiі, O., Skorba, O., & Roshko, N. (2024). Vplyv internet-bankinhu ta mobilnykh dodatkiv na zručnist ta dostupnist bankivskykh posluh dlia kliientiv v Ukraini [Impact of internet banking and mobile apps on the convenience and accessibility of banking services for clients in Ukraine]. Economics and Society. 59. DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2024-59-100
Kopylova O. V., Pichuhina Y. V., Honchar K. O. (2023). Didzhytalizatsiia bankivskoho sektoru Ukrainy – vyklyky ta perspektyvy [Digitization of the banking sector of Ukraine – challenges and prospects]. Ekonomika ta suspilstvo. 50. DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2023-50-47 .
Krasnova I.V., M. S. Shchehliuk M.S., Tur H.O. (2023). Fintech ta tsyfrovi transformatsii na finansovomu rynku [Fintech and digital transformations in the financial market]. Efektyvna ekonomika – Efficient economy. 4. DOI: https://doi.org/10.32702/2307-2105.2023.4.15 .
Kretov, D., & Mindova, O. (2024). Tsyfrovizatsiia bankivskoho sektoru Ukrainy: suchasnyi stan ta perspektyvy rozvytku [Digitalization of the banking sector of Ukraine: current state and development prospects]. Sustainable Economic Development. 2(49), pp. 223-228. DOI: https://doi.org/10.32782/2308-1988/2024-49-35.
Latkovska, T. A., Marushchak, A. V., & Oleksii, U. O. (2021). Pravo-vi ta teoretychni problemy vyznachennia internet-bankinhu v Ukraini [Legal and theoretical problems of defining internet banking in Ukraine]. Financial and Credit Activities: Problems of Theory and Practice , vol. 36(1), pp. 27–34. Available at: http://dspace.onua.edu.ua/bitstream/handle/11300/17978/Legal%20and%20theoretical%20problems%20of%20determining%20the%20Internet%20banking%20in%20Ukraine.pdf?sequence=1 (Accessed: February 01, 2025).
Naibilsh korysni funktsii bankivskykh dodatkiv za versiieiu «Minfin» [Most useful banking app functions according to “Minfin”]. (2024). Minfin. Available at: https://minfin.com.ua/ua/2024/09/03/134344912/ (Accessed: February 02, 2025).
Ofitsiinyi sait Natsionalnoho banku Ukrainy [Official website of the National Bank of Ukraine]. (n.d.). Available at: https://bank.gov.ua/ (Accessed: February 10, 2025).
Peremozhtsi v nominatsii «Mobilnyi bankinh» [Winners in the «Mobile Banking» category]. (2024). Available at: https://banksrating.com.ua/top-25-2024/peremozhtsi-v-nominatsiyi-mobilnyj-banking-3/ (Accessed: February 02, 2025).
Semenoh, A. Yu., Pakhnenko, O. M., & Shalda, A. A. (2023). Neobanky v Ukraini: osoblyvosti, trendy ta pereshkody rozvytku [Neobanks in Ukraine: Features, Trends and Obstacles to Development]. Modern Economics. 39. pp. 131–137. DOI: https://doi.org/10.31521/modecon.V39(2023)-20
Ukrainci nazvaly naibilʹsh ochikuvani funktsii, yaki khotily b bachyty v tsyfrovomu bankinhu (inhrafika) [Ukrainians named the most anticipated features they would like to see in digital banking (infographic)]. Available at: https://news.finance.ua/ua/ukrainci-nazvaly-naybil-sh-ochikuvani-funkcii-yaki-hotily-b-bachyty-v-cyfrovomu-bankinhu-infohrafika (Accessed February 03, 2025).
Ця робота ліцензується відповідно до Creative Commons Attribution 4.0 International License.
