CREDIT PORTFOLIO MANAGEMENT OF A BANK UNDER CONDITIONS OF ECONOMIC INSTABILITY
Abstract
The article examines the key aspects of managing a bank’s credit portfolio under conditions of economic and wartime instability, which significantly complicate the banking sector's functioning and increase the vulnerability of credit operations. The study generalizes existing approaches to interpreting the essence of the credit portfolio and emphasizes its importance in ensuring the financial stability and resilience of a banking institution. Special attention is paid to the influence of credit policy on the structure, quality, and riskiness of credit assets, as well as to the tasks that determine the bank’s approach to managing its credit resources. The article outlines the primary factors that shape the credit portfolio and influence the formation of its parameters in an unstable environment, illustrating how the effectiveness of management depends on the reliability of monitoring procedures, the quality of credit analysis, and the ability to maintain stable credit activity during periods of uncertainty. The research highlights the problems that arise in times of instability, particularly those related to the deterioration of borrower solvency, the depreciation of collateral, disruptions in the sectoral structure of the portfolio, and the increasing complexity of monitoring credit operations. These challenges underscore the importance of utilizing well-developed tools for assessing the financial condition of borrowers, maintaining effective monitoring systems, and ensuring that credit decisions align with actual risk levels. Based on the identified issues, the article substantiates practical directions for improving credit portfolio management, including the enhancement of monitoring procedures, the strengthening of diversification, the improvement of methods for assessing borrower creditworthiness, and the adaptation of credit policy to modern risk conditions. The proposed recommendations aim to increase the effectiveness of credit portfolio management and support the financial sustainability of banks under conditions of economic and wartime instability.
References
Соляр В. В. Кредит в умовах модернізації діяльності банків: монографія / В. В. Соляр. – Х.: Видавництво Іванченка І.С., 2019. 233 с.
Король С. В., Смицнюк О. Р. Кредитний портфель комерційного банку суть та особливості формування оптимальної структури. Науковий вісник ІФНТУНГ. Серія: Економіка та управління в нафтовій і газовій промисловості. 2022. № 2 (26). С. 119-130.
Зянько В. В., Коваль Н. О., Єпіфанова І. Ю. Банківський менеджмент : навчальний посібник. Вінниця : ВНТУ, 2018. 126 с.
Довгань Ж. М. Менеджмент у банку : підручник. Тернопіль : Економічна думка, 2017. 512 с.
Волкова Н. І. Підвищення якості кредитного портфеля як чинник стабільності діяльності банків. Економіка і організація управління. 2021. № 2. С. 98–109.
Рясних Є. Г., Пономарьов А. А., Микитин М. О. Система управління кредитним портфелем у комерційному банку. Вісник Хмельницького національного університету. 2011. № 2. С. 146–149.
Про організацію процесу управління кредитним ризиком у банках України : Постанова Національний банк України від 30.06.2016 р. № 351. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0351500-16 (дата звернення: 18.11.2025).
Владика Ю., Турова Л., Тарасенко Т. Адаптація кредитної політики комерційних банків в умовах воєнного стану. Економіка і суспільство. 2024. № 61. С. 112–118.
Нагорний П. Д. Управління кредитним портфелем банківських установ в умовах воєнного стану. Transformational Economy. 2024. № 4(18). С. 41–49.
Бугель Ю. В. Особливості управління кредитним портфелем банківських установ в умовах війни. Економічний аналіз. 2024. Т. 34, № 3. С. 246–256.
Харченко А. М. Сучасні тенденції управління кредитними ризиками в банках України. Фінанси України. 2022. № 9. С. 55–64.
Харченко А. М. Кредитний портфель банків України: аналіз, фактори, тенденції. Scientific Economic Research. 2020. № 3. С. 1–12.
Бугель Ю. В. Оцінювання якості кредитного портфеля банку в умовах економічної нестабільності. Економіка та держава. 2023. № 8. С. 64–70.
Степаненко С. В. Методи вдосконалення управління кредитним портфелем комерційного банку. Ефективна економіка. 2021. № 3. С. 94–99.
Волкова Н. І., Шпунярська Т. І. Оцінка якості кредитного портфеля в умовах сучасних викликів. Modern Economics. 2023. № 42. С. 27–34.
Соловей Н. В., Скрипниченко І. О. Кредитна політика банківських установ у сучасних умовах. Фінансовий простір. 2022. № 2. С. 50–57.
Soliar, V. V. (2019). Kredyt v umovakh modernizatsii diialnosti bankiv: monohrafiia [Credit under modernization of bank activities: monograph]. Kharkiv: Vydavnytstvo Ivanchenka I. S. (in Ukrainian)
Korol, S. V., & Smytsniuk, O. R. (2022). Kredytnyi portfel komertsiinoho banku: sut ta osoblyvosti formuvannia optymalnoi struktury [Credit portfolio of a commercial bank: essence and features of forming an optimal structure]. Naukovyi visnyk IFNTUNG. Seriia: Ekonomika ta upravlinnia v naftovii i hazovii promyslovosti, 2(26), 119–130. (in Ukrainian)
Zyanko, V. V., Koval, N. O., & Yepifanova, I. Yu. (2018). Bankivskyi menedzhment: navchalnyi posibnyk [Banking management: textbook]. Vinnytsia: VNTU. (in Ukrainian)
Dovhan, Zh. M. (2017). Menedzhment u banku: pidruchnyk [Management in a bank: textbook]. Ternopil: Ekonomichna dumka. (in Ukrainian)
Volkova, N. I. (2021). Pidvyshchennia yakosti kredytnoho portfelia yak chynnyk stabilnosti diialnosti bankiv [Improving credit portfolio quality as a factor of bank stability]. Ekonomika i orhanizatsiia upravlinnia, 2, 98–109. (in Ukrainian)
Riasnykh, Ye. H., Ponomarov, A. A., & Mykytyn, M. O. (2011). Systema upravlinnia kredytnym portfelem u komertsijnomu banku [Credit portfolio management system in a commercial bank]. Visnyk Khmelnytskoho natsionalnoho universytetu, 2, 146–149. (in Ukrainian)
National Bank of Ukraine. (2016). Postanova № 351 «Pro orhanizatsiiu protsesu upravlinnia kredytnym ryzykom u bankakh Ukrainy» [Resolution No. 351 “On the organization of credit risk management in Ukrainian banks”]. Available at: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0351500-16 (accessed November 18, 2025).
Vladyka, Yu., Turova, L., & Tarasenko, T. (2024). Adaptatsiia kredytnoi polityky komertsiinykh bankiv v umovakh voiennoho stanu [Adaptation of credit policy of commercial banks under martial law]. Ekonomika i suspilstvo, 61, 112–118. (in Ukrainian)
Nahornyi, P. D. (2024). Upravlinnia kredytnym portfelem bankivskykh ustanov v umovakh voiennoho stanu [Management of credit portfolios of banking institutions under martial law]. Transformational Economy, 4(18), 41–49. (in Ukrainian)
Buhel, Yu. V. (2024). Osoblyvosti upravlinnia kredytnym portfelem bankivskykh ustanov v umovakh viiny [Features of credit portfolio management of banking institutions under wartime conditions]. Ekonomichnyi analiz, 34(3), 246–256. (in Ukrainian)
Kharchenko, A. M. (2022). Suchasni tendentsii upravlinnia kredytnymy ryzykamy v bankakh Ukrainy [Modern trends in credit risk management in Ukrainian banks]. Finansy Ukrainy, 9, 55–64. (in Ukrainian)
Kharchenko, A. M. (2020). Kredytnyi portfel bankiv Ukrainy: analiz, faktory, tendentsii [Credit portfolio of Ukrainian banks: analysis, factors, trends]. Scientific Economic Research, 3, 1–12. (in Ukrainian)
Buhel, Yu. V. (2023). Otsiniuvannia yakosti kredytnoho portfelia banku v umovakh ekonomichnoi nestabilnosti [Assessment of bank credit portfolio quality under economic instability]. Ekonomika ta derzhava, 8, 64–70. (in Ukrainian)
Stepanenko, S. V. (2021). Metody vdoskonalennia upravlinnia kredytnym portfelem komertsiinoho banku [Methods of improving credit portfolio management of a commercial bank]. Efektyvna ekonomika, 3, 94–99. (in Ukrainian)
Volkova, N. I., & Shpuniarska, T. I. (2023). Otsinka yakosti kredytnoho portfelia v umovakh suchasnykh vyklykiv [Assessment of credit portfolio quality under modern challenges]. Modern Economics, 42, 27–34. (in Ukrainian)
Solovei, N. V., & Skrypnychenko, I. O. (2022). Kredytna polityka bankivskykh ustanov u suchasnykh umovakh [Credit policy of banking institutions in modern conditions]. Finansovyi prostir, 2, 50–57. (in Ukrainian)
This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 International License.
