АУТСОРСИНГ ІНФРАСТРУКТУРНОГО ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ СТАЛОГО РОЗВИТКУ БАНКІВСЬКИХ УСТАНОВ В УМОВАХ ЦИФРОВОЇ ТРАНСФОРМАЦІЇ РИНКУ ФІНАНСОВИХ ПОСЛУГ
Анотація
У статті досліджено значення та особливості імплементації аутсорсингу інфраструктурного забезпечення банківських установ із урахуванням сучасних трендів розвитку ринку фінансових послуг, зокрема, процесів цифровізації. Узагальнено наукові підходи до трактування інфраструктури фінансового ринку та особливостей залучення аутсорсингу у банківській діяльності. Обґрунтовано, що аутсорсинг слід розглядати не лише як інструмент оптимізації витрат, а як засіб модернізації цифрової, інформаційної та сервісної інфраструктури банків. Запропоновано модель імплементації аутсорсингу в систему функціонування і розвитку банківської установи, яка охоплює адміністративний, інфраструктурний, процесний та сервісний рівні. Визначено переваги, ризики, інституційні умови та регуляторні обмеження використання аутсорсингу у банківському секторі. Доведено його значення для підтримки стійкості, адаптивності та сталого розвитку банків.
Посилання
Чуницька І.І. Інфраструктура фінансового ринку України: поняття, функції та еволюція статусу. Бізнес Інформ. 2014. № 9. С. 248–253. URL: https://www.business-inform.net/export_pdf/business-inform-2014-9_0-pages-248_253.pdf (дата звернення: 08.04.2026).
Благун І.І. Інфраструктура фінансового ринку України: стан та перспективи розвитку. Облік і фінанси. 2019. № 4 (86). С. 63–69. URL: https://afj.org.ua/storage/pdf/700-infrastruktura-finansovogo-rinku-ukraini-stan-ta-perspektivi-rozvitku.pdf (дата звернення: 08.04.2026).
Дубина М.В., Малихін А. Г. Категоріальний простір дослідження сутності інфраструктури ринку фінансових послуг. Проблеми і перспективи економіки та управління. 2025. № 4(44). С. 206–229. URL: https://ppeu.stu.cn.ua/ article/view/350174 (дата звернення: 08.04.2026).
Čihák M., Demirgüç-Kunt A., Feyen E., Levine R. Benchmarking Financial Systems around the World. Washington, DC : World Bank, 2012. 95 p. (Policy Research Working Paper; No. 6175). URL: https://openknowledge.worldbank.org/ entities/publication/297bc0ca-53b7-5b33-833c-dda482275c42 (date of access: 08.04.2026).
Ferrarini G., Saguato P. Regulating Financial Market Infrastructures. Brussels : European Corporate Governance Institute, 2014. 44 p. (Law Working Paper; No. 259/2014). URL: https://www.ecgi.global/sites/default/files/working_papers/ documents/SSRN-id2450095.pdf (date of access: 08.04.2026).
Duffie D., Zhu H. Does a Central Clearing Counterparty Reduce Counterparty Risk?. The Review of Asset Pricing Studies. 2011. Vol. 1, Iss. 1. P. 74–95. DOI: https://doi.org/10.1093/rapstu/rar001.
Arner D. W., Barberis J. N., Buckley R. P. The Evolution of FinTech: A New Post-Crisis Paradigm? Georgetown Journal of International Law. 2016. Vol. 47, No. 4. P. 1345–1393. URL: https://www.researchgate.net/publication/313365410_ The_Evolution_of_Fintech_A_New_Post-Crisis_Paradigm (date of access: 08.04.2026).
Mol M. J., van Tulder R. J., Beije P. R. Global Sourcing. Research in Management. 2002. P. 1–31. URL: https://repub.eur.nl/pub/210. (date of access: 08.04.2026).
Troacă V.-A., Bodislav D.-A. Outsourcing. The Concept. Theoretical and Applied Economics. 2012. Vol. XIX, no. 6(571). Pр. 51–58. URL: https://www.researchgate.net/publication/230868190_Outsourcing_The_Concept. (date of access: 08.04.2026).
Горов К. Історичний розвиток аутсорсингу. Збірник наукових праць ЧДТУ. Серія: Економічні науки. 2013. Т. 1, № 34 (1). С. 234–238. URL: https://ven.chdtu.edu.ua/article/view/85809. (дата звернення: 08.04.2026).
Зима Ю. Онтологічні передумови розвитку аутсорсингу. Інноваційна економіка. 2018. № 9-10. С. 86–90. URL: https://inneco.org/index.php/innecoua/ article/view/339/0 (дата звернення: 08.04.2026)
Шевченко О. М., Шевченко О. О. Аналіз тенденцій розвитку аутсорсингу фінансових послуг в світі та Україні. Молодий вчений. 2017. № 10 (50). С. 1109–1112. URL: http://molodyvcheny.in.ua/files/journal/2017/10/249.pdf (дата звернення: 08.04.2026).
Рисін М. В., Демко І. І. Аутсорсинг як ресурсна альтернатива для банків. Вісник Університету банківської справи Національного банку України. 2014. №3 (21). С. 108–112. URL: http://nbuv.gov.ua/UJRN/VUbsNbU_2014_3_25 (дата звернення: 08.04.2026).
Лизанець А. Г., Юрик М. М. Роль і місце аутсорсингу в організації діяльності банків. Вчені записки Таврійського національного університету імені В. І. Вернадського. Серія: Економіка і управління. 2019. Т. 30 (69), № 5. С. 63-68. URL: https://www.econ.vernadskyjournals.in.ua/journals/2019/30_69_5/ 30_69_5_2/13.pdf. (дата звернення: 08.04.2026).
Singh D. Outsourcing in Financial Services // Journal of Banking Regulation. 2005. Vol. 6. P. 202–204. URL: https://link.springer.com/article/10.1057/ palgrave.jbr.2340192. (date of access: 08.04.2026).
Gewald H., Dibbern J. Risks and benefits of business process outsourcing: A study of transaction services in the German banking industry. Information & Management. 2009. Vol. 46, Iss. 4. P. 249–257. URL: https://www.sciencedirect.com/science/article/ abs/pii/S0378720609000457. (date of access: 08.04.2026).
Smojver S., Blažeković D. Information systems outsourcing in Croatian banks: developments 2005–2012. Economic Research – Ekonomska Istraživanja. 2015. Vol. 28, No. 1. P. 259–270. DOI: 10.1080/1331677X.2015.1041769.
Weigelt C. The impact of outsourcing new technologies on integrative capabilities and performance. Strategic Management Journal. 2009. Vol. 30, No. 6. P. 595–616. DOI: 10.1002/smj.760.
Mc Cahery J., de Roode A. Governance of Financial Services Outsourcing: Managing Misconduct and Third-Party Risks. ECGI Law Working Paper Series. 2018. No. 417. DOI: 10.2139/ssrn.3241196.
European Banking Authority. Guidelines on outsourcing arrangements. EBA/GL/2019/02. Paris : EBA, 2019.
Regulation (EU) 2022/2554 of the European Parliament and of the Council of 14 December 2022 on digital operational resilience for the financial sector (DORA). Official Journal of the European Union. 2022. L 333.
Prudential Regulation Authority. SS2/21 – Outsourcing and third party risk management. London : Bank of England, 2021; updated November 2024.
Joint Forum. Outsourcing in Financial Services. Basel : Bank for International Settlements, 2005.
Chunytska I. (2014) Infrastruktura finansovoho rynku Ukrainy: poniattia, funktsii ta evoliutsiia statusu [Infrastructure of the financial market of Ukraine: concepts, functions and evolution of status]. Biznes Inform, no. 9, pp. 248–253. Available at: https://www.business-inform.net/export_pdf/business-inform-2014-9_0-pages-248_253.pdf (accessed April 08, 2026).
Blahun I. (2019) Infrastruktura finansovoho rynku Ukrainy: stan ta perspektyvy rozvytku [Infrastructure of the financial market of Ukraine: state and prospects of development]. Oblik i finansy, no. 4 (86), pp. 63–69. Available at: https://afj.org.ua/storage/pdf/700-infrastruktura-finansovogo-rinku-ukraini-stan-ta-perspektivi-rozvitku.pdf (accessed April 08, 2026).
Dubyna M., Malykhin A. (2025) Katehorialnyi prostir doslidzhennia sutnosti infrastruktury rynku finansovykh posluh [The categorical space of studying the essence of the financial services market infrastructure]. Problemy i perspektyvy ekonomiky ta upravlinnia, no. 4 (44), pp. 206–229. DOI: 10.25140/2411-5215-2025-4(44)-206-229. Available at: https://ppeu.stu.cn.ua/article/view/350174 (accessed April 08, 2026).
Čihák M., Demirgüç-Kunt A., Feyen E., Levine R. (2012) Benchmarking Financial Systems around the World. Washington, DC: World Bank. 95 p. (Policy Research Working Paper, no. 6175). Available at: https://openknowledge.worldbank.org/entities/publication/297bc0ca-53b7-5b33-833c-dda482275c42 (accessed April 08, 2026).
Ferrarini G., Saguato P. (2014) Regulating Financial Market Infrastructures. Brussels: European Corporate Governance Institute. 44 p. (Law Working Paper, no. 259/2014). Available at: https://www.ecgi.global/sites/default/files/ working_papers/documents/SSRN-id2450095.pdf (accessed April 08, 2026).
Duffie D., Zhu H. (2011) Does a Central Clearing Counterparty Reduce Counterparty Risk? The Review of Asset Pricing Studies, vol. 1, iss. 1, pp. 74–95. DOI: 10.1093/rapstu/rar001.
Arner D. W., Barberis J. N., Buckley R. P. (2016) The Evolution of FinTech: A New Post-Crisis Paradigm? Georgetown Journal of International Law, vol. 47, no. 4, pp. 1345–1393. Available at: https://www.researchgate.net/publication/ 313365410_The_Evolution_of_Fintech_A_New_Post-Crisis_Paradigm (accessed April 08, 2026).
Mol M. J., van Tulder R. J., Beije P. R. (2002) Global Sourcing. Research in Management, pp. 1–31. Available at: https://repub.eur.nl/pub/210 (accessed April 08, 2026).
Troacă V.-A., Bodislav D.-A. (2012) Outsourcing. The Concept. Theoretical and Applied Economics, vol. XIX, no. 6 (571), pp. 51–58. Available at: https://www.researchgate.net/publication/230868190_Outsourcing_The_Concept (accessed April 08, 2026).
Horov K. (2013) Istorychnyi rozvytok autsorsynhu [Historical development of outsourcing]. Zbirnyk naukovykh prats ChDTU. Seriia: Ekonomichni nauky, vol. 1, no. 34(1), pp. 234–238. Available at: https://ven.chdtu.edu.ua/article/view/85809. (accessed April 08, 2026).
Zyma Yu. (2018) Ontolohichni peredumovy rozvytku autsorsynhu [Ontological prerequisites for outsourcing development]. Innovatsiina ekonomika, no. 9–10, pp. 86–90. Available at: https://inneco.org/index.php/innecoua/article/view/339/0 (accessed April 08, 2026).
Shevchenko O., Shevchenko O. (2017) Analiz tendentsii rozvytku autsorsynhu finansovykh posluh v sviti ta Ukraini [Analysis of trends in the development of financial services outsourcing in the world and in Ukraine]. Molodyi vchenyi, no. 10(50), pp. 1109–1112. Available at: http://molodyvcheny.in.ua/files/ journal/2017/10/249.pdf (accessed April 08, 2026).
Rysin M., Demko I. (2014) Autsorsynh yak resursna alternatyva dlia bankiv [Outsourcing as a resource alternative for banks]. Visnyk Universytetu bankivskoi spravy Natsionalnoho banku Ukrainy, no. 3(21), pp. 108–112. Available at: http://nbuv.gov.ua/UJRN/VUbsNbU_2014_3_25 (accessed April 08, 2026).
Lyzanets A., Yuryk M. (2019) Rol i mistse autsorsynhu v orhanizatsii diialnosti bankiv [The role and place of outsourcing in the organization of banks’ activities]. Vcheni zapysky Tavriiskoho natsionalnoho universytetu imeni V. I. Vernadskoho. Seriia: Ekonomika i upravlinnia, vol. 30 (69), no. 5, pp. 63–68. Available at: https://www.econ.vernadskyjournals.in.ua/journals/2019/30_69_5/30_69_5_2/13.pdf. (accessed April 08, 2026)
Singh D. (2005) Outsourcing in Financial Services. Journal of Banking Regulation, vol. 6, pp. 202–204. Available at: https://link.springer.com/article/ 10.1057/palgrave.jbr.2340192. (accessed April 08, 2026)
Gewald H., Dibbern J. (2009) Risks and benefits of business process outsourcing: A study of transaction services in the German banking industry. Information & Management, vol. 46, iss. 4, pp. 249–257. Available at: https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/S0378720609000457. (accessed April 08, 2026)
Smojver S., Blažeković D. (2015) Information systems outsourcing in Croatian banks: developments 2005–2012. Economic Research – Ekonomska Istraživanja, vol. 28, no. 1, pp. 259–270. DOI: 10.1080/1331677X.2015.1041769.
Weigelt C. (2009) The impact of outsourcing new technologies on integrative capabilities and performance. Strategic Management Journal, vol. 30, no. 6, pp. 595–616. DOI: 10.1002/smj.760.
Mc Cahery J., de Roode A. (2018) Governance of Financial Services Outsourcing: Managing Misconduct and Third-Party Risks. ECGI Law Working Paper Series, no. 417. DOI: 10.2139/ssrn.3241196.
European Banking Authority (2019) Guidelines on outsourcing arrangements. EBA/GL/2019/02. Paris: EBA.
Regulation (EU) 2022/2554 of the European Parliament and of the Council of 14 December 2022 on digital operational resilience for the financial sector (DORA) (2022). Official Journal of the European Union, L 333.
Prudential Regulation Authority (2021) SS2/21 – Outsourcing and third party risk management. London: Bank of England; updated November 2024.
Joint Forum (2005) Outsourcing in Financial Services. Basel: Bank for International Settlements.
Авторське право (c) 2026 Наталія Іванова, Сергій Кононенко
Ця робота ліцензується відповідно до Creative Commons Attribution 4.0 International License.
