УПРАВЛІННЯ НЕПРАЦЮЮЧИМИ КРЕДИТАМИ БАНКІВ: СВІТОВИЙ ДОСВІД
Анотація
Метою дослідження є висвітлення зарубіжного та вітчизняного досвіду у вирішенні проблеми високого рівня непрацюючих кредитів банків, та аналіз можливостей імплементації ефективного зарубіжного досвіду щодо способів врегулювання NPLs, враховуючи сучасні реалії України. Розкрито економічну сутність, наслідки формування та способи врегулювання NPLs. Проаналізовано досвід Республіки Корея у вирішенні проблеми високого рівня NPLs, внаслідок реалізації множини фінансово-економічних ризиків з настанням фінансової кризи 1997 р. Висвітлено досвід Європейського Союзу щодо врегулювання стрибкоподібного збільшення рівня NPLs після фінансово-економічної кризи 2013-2014 рр. Розкрито природу формування та характер динаміки рівня NPLs в банківській системі України, в тому числі проаналізовано вплив війни на ці процеси. Висвітлено зусилля Національного банку України та банків в Україні, що були спрямовані на подолання високого рівня NPLs у 2017-2021 рр. Охарактеризовано вплив повномасштабної війни в Україні на рівень NPLs у 2022-2023 рр. Проаналізовано можливості адаптації та імплементації кращого зарубіжного досвіду з врегулювання високого рівня NPLs, зважаючи на сучасні реалії України.
Посилання
Андрущак Є., Баран О. Шляхи вдосконалення управління проблемними кредитами в банках України. Формування ринкової економіки в Україні. 2014. Вип 31. Частина 1. С. 42¬48. URL: http://dspace.wunu.edu.ua/bitstream/316497/17071/1/Rorm_Rynk_Econ_31_1_2014.pdf (Дата звернення: 03.02.2024)
Крот Л., Шаповал Л., Фугело П. Макропруденційне управління проблемними активами банківських установ. Подільський вісник: сільське господарство, техніка, економіка. 2020.Вип.33. 104¬114. DOI: https://doi.org/10.37406/2706-9052-2020-2-13 (Дата звернення: 03.02.2024)
Макаренко Ю., Онищенко І. Теоретичні аспекти системи управління проблемною заборгованістю в банках. Інвестиції: практика та досвід. 2019. №1. 18¬23. DOI: https://doi.org/10.32843/infrastruct36-70 (Дата звернення: 03.02.2024)
Національний банк України. URL: https://bank.gov.ua/ua/ (Дата звернення: 03.02.2024)
Приказнюк Н., Загороднюк Ю. Сучасні підходи до управління проблемними кредитами в банках. Причорноморські економічні студії. 2022. Вип. 73. 103¬109. DOI: https://doi.org/10.32843/bses.73-16 (Дата звернення: 03.02.2024)
Про діяльність Правління Національного банку України щодо розвитку банківської системи та окремих нормативних актів з питань банківської діяльності : Рішення Ради Національного банку України від 26.09.2018 р. № 45-рд. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/en/vr045500-18 (Дата звернення: 05.02.2024)
Про забезпечення захисту національних інтересів за майбутніми позовами держави Україна у зв’язку з військовою агресією Російської Федерації: Постанова КМУ від 03 березня 2022 р. №187. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/187-2022-%D0%BF#Text (Дата звернення: 05.02.2024)
Справа №444/9519/12: Постанова Верховного суду України від 28 березня 2018 року. URL: https://verdictum.ligazakon.net/document/74838904 (Дата звернення: 05.02.2024)
Торяник Ж., Федоренко В. Організаційно-теоретичні основи управління проблемними активами банківських установ. Інфраструктура ринку. 2019. Вип.35. 455¬463. DOI: https://doi.org/10.32843/infrastruct36-70 (Дата звернення: 03.02.2024)
Anastasiou D. Management and Resolution methods of Non-performing loans: A Review of the Literature. SSRN Electronic Journal. 2016. URL: https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=2825819 (Дата звернення: 03.02.2024)
Kang D. Resolution of Non-Performing Assets: Experiences of Korea (English). Washington, D.C.: World Bank Group, 2018. URL: http://documents.worldbank.org/curated/en/465341585199455656/Resolution-of-Non-Performing-Assets-Experiences-of-Korea (Дата звернення: 03.02.2024)
Martin R. NPL Trading Platforms: Experience from Europe. RCI-POD Webinar: Strengthening Asia’s NPL Markets through Transaction Platforms (April 7, 2021). URL: https://aric.adb.org/pdf/rcipod/episode_19/NPL%20Trading%20Platforms_Experience%20from%20Europe.pdf (Дата звернення: 03.02.2024)
Nonperforming Loans in Asia and Europe – Causes, Impacts, and Resolution Strategies / Edited by John Fell, Maciej Grodzicki, Junkyu Lee, Reiner Martin, Cyn-Young Park, and Peter Rosenkranz. Asian Development Bank, 2021. 230 p. URL: https://aric.adb.org/pubs/nplresolutionstrategies/npls-in-asia-and-europe-causes-impacts-resolution-strategies.pdf (Дата звернення: 03.02.2024)
Saxena Sh. Management of Non Performing Assets in Banks – An Overview. Global Journal of Management and Business Studies. 2013. Vol. 3. No. 10. 1149¬1154. URL: https://www.ripublication.com/gjmbs_spl/gjmbsv3n10_16.pdf (Дата звернення: 04.02.2024)
Selvarajana B., Vadivalagan G. A Study on Management of Non Performing Assets in Priority Sector reference to Indian Bank and Public Sector Banks (PSBs). International Journal of Finance & Banking Studies. 2013. Vol 2. No 1. 31-42. URL: https://globaljournals.org/GJMBR_Volume13/10-A-Study-on-Management-of-Non.pdf (Дата звернення: 04.02.2024)
Shapoval N.; Brik T.; Mylovanov T.; Vohra R.; Sobolev O.; Mykhaylov I. Selling non-performing loans: new evidence from Ukraine: report. KSE, 2019. URL: https://kse.ua/wp-content/uploads/2019/05/NPL-KSE-04.22.2019.pdf (Дата звернення: 03.02.2024)
Statistics. URL: https://www.statista.com/ (Дата звернення: 06.02.2024)
The Global Economy. URL: https://www.theglobaleconomy.com/ (Дата звернення: 06.02.2024)
Vienna Initiative: NPL monitor for the CESEE region, 2023. URL: https://npl.vienna-initiative.com/assets/Uploads/2023/NPL-Monitor-H2-2023-fv.pdf (Дата звернення: 06.02.2024)
Andrushchak, Ye. & Baran, O. (2014) Shliakhy vdoskonalennia upravlinnia problemnymy kredytamy v bankakh Ukrainy [Ways to improve the management of non-performing loans in Ukrainian banks] Formuvannia rynkovoi ekonomiky v Ukraini – Formation of a market economy in Ukraine, iss. 31, part 1, pp. 42¬48. Available at: http://dspace.wunu.edu.ua/bitstream/316497/17071/1/Rorm_Rynk_Econ_31_1_2014.pdf (Accessed Fer 03, 2024) [in Ukrainian]
Krot, L., Shapoval, L. and Fuhelo, P. (2020) Makroprudentsiine upravlinnia problemnymy aktyvamy bankivskykh ustanov [Macroprudential management of problem assets of banking institutions] Podilskyi visnyk: silske hospodarstvo, tekhnika, ekonomika – Podilskyi Visnyk: agriculture, technology, economy, iss. 33, pp. 104¬114. DOI: https://doi.org/10.37406/2706-9052-2020-2-13 (Accessed Fer 03, 2024) [in Ukrainian]
Makarenko, Yu. & Onyshchenko, I. (2019) Teoretychni aspekty systemy upravlinnia problemnoiu zaborhovanistiu v bankakh [Theoretical aspects of the system of problematic debt management in banks] Investytsii: praktyka ta dosvid – Investments: practice and experience, no. 1, pp. 18¬23. DOI: https://doi.org/10.32843/infrastruct36-70 (Accessed Fer 03, 2024) [in Ukrainian]
Natsionalnyi bank Ukrainy [National Bank of Ukraine] Available at: https://bank.gov.ua/ua/ (Accessed Fer 03, 2024)
Prykazniuk, N. & Zahorodniuk, Yu. (2022) Suchasni pidkhody do upravlinnia problemnymy kredytamy v bankakh [Modern approaches to the management of non-performing loans in banks] Prychornomorski ekonomichni studii – Black Sea Economic Studies, iss. 73, pp. 103¬109. DOI: https://doi.org/10.32843/bses.73-16 (Accessed Fer 03, 2024) [in Ukrainian]
National Bank of Ukraine (2018). Rishennia Rady NBU Pro diialnist Pravlinnia Natsionalnoho banku Ukrainy shchodo rozvytku bankivskoi systemy ta okremykh normatyvnykh aktiv z pytan bankivskoi diialnosti [Decision of the NBU Council on the activities of the Board of the National Bank of Ukraine regarding the development of the banking system and certain regulations on banking activities]. Available at: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/en/vr045500-18#Text (Accessed Fer 05, 2024) [in Ukrainian]
Cabinet of Ministers of Ukraine (2022). Postanova KMU Pro zabezpechennia zakhystu natsionalnykh interesiv za maibutnimy pozovamy derzhavy Ukraina u zviazku z viiskovoiu ahresiieiu Rosiiskoi Federatsii [CMU Resolution on Ensuring Protection of National Interests in Future Claims of the State of Ukraine in Connection with the Military Aggression of the Russian Federation]. Available at: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/187-2022-%D0%BF#Text (Accessed Fer 05, 2024) [in Ukrainian]
Supreme Court of Ukraine (2018). Postanova Imenem Ukrainy Velykoi Palaty Verkhovnoho Sudu Sprava N 444/9519/12 [Resolution in the Name of Ukraine of the Grand Chamber of the Supreme Court Case No. 444/9519/12]. Available at: https://verdictum.ligazakon.net/document/74838904 (Accessed Fer 05, 2024) [in Ukrainian]
Torianyk, Zh. & Fedorenko, V. (2019) Orhanizatsiino-teoretychni osnovy upravlinnia problemnymy aktyvamy bankivskykh ustanov [Organizational and theoretical foundations of management of distressed assets of banking institutions]. Infrastruktura rynku – Market Infrastructure, iss.35, pp. 455¬463. DOI: https://doi.org/10.32843/infrastruct36-70 (Accessed Fer 03, 2024)
[in Ukrainian]
Anastasiou, Dimitris (2016) Management and Resolution methods of Non-performing loans: A Review of the Literature. SSRN Electronic Journal. Available at: https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=2825819 (Accessed Fer 03, 2024)
Kang, Dongsoo (2018) Resolution of Non-Performing Assets: Experiences of Korea (English). Washington, D.C.: World Bank Group. Available at: http://documents.worldbank.org/curated/en/465341585199455656/Resolution-of-Non-Performing-Assets-Experiences-of-Korea (Accessed Fer 03, 2024)
Martin, R. (2021) NPL Trading Platforms: Experience from Europe. RCI-POD Webinar: Strengthening Asia’s NPL Markets through Transaction Platforms. Available at: https://aric.adb.org/pdf/rcipod/episode_19/NPL%20Trading%20Platforms_Experience%20from%20Europe.pdf (Accessed Fer 03, 2024)
Nonperforming Loans in Asia and Europe – Causes, Impacts, and Resolution Strategies (2021): by John Fell, Maciej Grodzicki, Junkyu Lee, Reiner Martin, Cyn-Young Park, and Peter Rosenkranz. Asian Development Bank. Available at: https://aric.adb.org/pubs/nplresolutionstrategies/npls-in-asia-and-europe-causes-impacts-resolution-strategies.pdf (Accessed Fer 03, 2024)
Saxena, Shipra (2013) Management of Non Performing Assets in Banks –An Overview. Global Journal of Management and Business Studies, vol. 3, no. 10, pp. 1149¬1154. Available at: https://www.ripublication.com/gjmbs_spl/gjmbsv3n10_16.pdf (Accessed Fer 04, 2024)
Selvarajana, B. & Vadivalagan, G. (2013) A Study on Management of Non Performing Assets in Priority Sector reference to Indian Bank and Public Sector Banks (PSBs). International Journal of Finance & Banking Studies, vol. 2, no 1, pp. 31¬42. Available at: https://globaljournals.org/GJMBR_Volume13/10-A-Study-on-Management-of-Non.pdf (Accessed Fer 04, 2024)
Shapoval, N.; Brik, T.; Mylovanov, T.; Vohra, R.; Sobolev, O.; Mykhaylov, I. (2019) Selling non-performing loans: new evidence from Ukraine: report. KSE. Available at: https://kse.ua/wp-content/uploads/2019/05/NPL-KSE-04.22.2019.pdf (Accessed Fer 03, 2024)
Statistics. Available at: https://www.statista.com/ (Accessed Fer 06, 2024)
The Global Economy. Available at: https://www.theglobaleconomy.com/ (Accessed Fer 06, 2024)
Vienna Initiative (2023) NPL monitor for the CESEE region1. Available at: https://npl.vienna-initiative.com/assets/Uploads/2023/NPL-Monitor-H2-2023-fv.pdf (Accessed Fer 06, 2024)
Ця робота ліцензується відповідно до Creative Commons Attribution 4.0 International License.
