ФІНАНСОВІ ІННОВАЦІЇ ЯК ЧИННИК ТРАНСФОРМАЦІЇ ГРОШОВО-КРЕДИТНИХ СИСТЕМ КРАЇН В УМОВАХ ЦИФРОВІЗАЦІЇ ФІНАНСОВОГО СЕКТОРУ
Анотація
У статті досліджено роль фінансових інновацій як ключового чинника трансформації грошово-кредитних систем країн в умовах цифровізації фінансового сектору. Встановлено, що сучасний етап розвитку світової економіки характеризується активним впровадженням цифрових технологій у фінансову сферу. Застосування сучасних цифрових технологій зумовлює суттєві зміни у функціонуванні фінансових ринків. Визначено, що розвиток фінансових технологій, зокрема FinTech-платформ та цифрових платіжних систем, сприяє формуванню нових моделей фінансового посередництва та трансформації традиційних інструментів грошово-кредитної політики. Запроновано порівняння технологічних особливостей CBDC та проведено новітню класифікацію CBDC. Також встановлено, що сучасні цифрові технології сприяють зниженню трансакційних витрат та розширюють можливості фінансової інклюзії населення. Значну увагу приділено аналізу впливу фінансових інновацій на діяльність центральних банків. Більше того, досліджено розвиток цифрових валют центральних банків, які розглядаються як перспективний інструмент модернізації платіжних систем. Було здійснено кореляцію сучасних фінансових інновацій з традиційними інструментами грошово-кредитної політики. Узагальнено міжнародний досвід цифровізації фінансових систем та визначено основні напрями розвитку цифрової економіки у країнах Європейського Союзу. Доведено, що подальший розвиток фінансових інновацій сприятиме формуванню нової архітектури грошово-кредитних систем. Нова побудова систем ґрунтуватиметься на інтеграції цифрових технологій та інноваційних фінансових інструментів. Зроблено висновок, що ефективна адаптація монетарної політики до умов цифровізації фінансового сектору є важливою передумовою забезпечення фінансової стабільності та сталого економічного розвитку. Особливу увагу приділено інституційним передумовам формування цифрового фінансового середовища та ролі держави у забезпеченні збалансованого розвитку інноваційних фінансових інструментів, здатних підвищити адаптивність національних грошово-кредитних систем до глобальних технологічних змін.
Посилання
Bashlai S., Yaremko I. (2023). Tsyfrovizatsiya ekonomiky ukrayiny v umovakh Yevrointehratsiynykh protsesiv [Digitalization of ukraine's economy in the conditions of European integration processes]. Ekonomika ta suspilʹstvo – Economy and society, 48. DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2023-48-48 [in Ukrainian].
Blyzniuk V. (2024). Klasternyy analiz krayin Yevropeysʹkoyi zony za pokaznykamy vplyvu tsyfrovizatsiyi ekonomiky na rozvytok lyudsʹkoho kapitalu [Cluster analysis of European zone countries based on indicators of the impact of digitalization on human capital development]. Visnyk Mariupolʹsʹkoho derzhavnoho universytetu. Seriya: Ekonomika – Bulletin of Mariupol State University. Series: Economics, 27, 137-149. DOI: https://doi.org/10.34079/2226-2822-2024-14-27-137-149 [in Ukrainian].
DESI dashboard for the Digital Decade. URL: https://digital-decade-desi.digital-strategy.ec.europa.eu/datasets/desi/charts
Dziukevych K. (2023). Dyskurs rozvytku tsyfrovoho rynku YeS [Discourse on the EU digital market development]. Ekonomika ta suspilʹstvo – Economy and society, 52. DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2023-52-19 [in Ukrainian].
Ivantsov S. (2024). Stratehichni oriyentyry rozvytku tsyfrovoyi ekonomiky u YeS [Strategic guidelines for the development of the digital economy in the EU]. Modeling the development of the economic systems, 4 (14), 186-192. DOI: https://doi.org/10.31891/mdes/2024-14-25 [in Ukrainian].
Karpyshyn N., Hrodskyy S., Vilchynskyy V. (2023). Yevropeysʹkyy Soyuz na shlyakhu do tsyfrovykh transformatsiy: dosvid dlya Ukrayiny [European Union on the path to digital transformation: experience for Ukraine]. Heopolityka Ukrayiny: istoriya i suchasnistʹ – Geopolitics of Ukraine: history and modern times, 2 (31), 76-86. DOI: https://doi.org/10.24144/2078-1431.2023.2(31).76-86 [in Ukrainian].
Mekhovych S., Kuzmynskyi K., Pererva O. (2024). Didzhytalizatsiya yak faktor konkurentospromozhnosti u yedynomu mizhnarodnomu tsyfrovomu rynku [Digitalization as a factor of competitiveness in the single international digital market]. Enerhozberezhennya. Enerhetyka. Enerhoaudyt. – Energy saving. Energy. Energy audit, 5(195), 54-75. DOI: https://doi.org/10.20998/2313-8890.2024.05.05 [in Ukrainian].
Mostova A., Taranenko I., Shcholokova H. (2023). Tsyfrova transformatsiya biznesu i suspilʹstva: rolʹ tsyfrovykh navychok [Digital transformation of business and society: the role of digital skills]. Skhidna Yevropa: ekonomika, biznes ta upravlinnya – Eastern Europe: Economics, Business and Management, 4 (41), 51-57. DOI: https://doi.org/10.32782/easterneurope.41-8 [in Ukrainian].
Polishchuk V. (2024). Teoretyko-prykladni osoblyvosti vprovadzhennya SHI u sferi FinTech yak drayveru sotsio-ekoloho-ekonomichnoho rozvytku [Theoretical and applied aspects of AI implementation in fintech as a driver of socio-ecological-economic development]. Ekonomichnyy chasopys Volynsʹkoho natsionalʹnoho universytetu imeni Lesi Ukrayinky – Economic journal of Lesya Ukrainka Volyn National University, 2, 13-20. DOI: https://doi.org/10.29038/2786-4618-2024-02-13-20 [in Ukrainian].
Ratushnyak T.V., Omelchuk A.A., Horbovyy A.Yu., Hladchenko O.V., Vyshemirska Ya.S. (2024). Indeks DESI yak mira tsyfrovoyi transformatsiyi u krayinakh Yevropeysʹkoho Soyuzu [Index DESI as a measure of digital transformation in the countries of the European Union]. Prykladni pytannya matematychnoho modelyuvannya – Applied issues of mathematical modeling, 7, 2, 207-220. DOI: https://doi.org/10.32782/mathematical-modelling/2024-7-2-18 [in Ukrainian].
Reznikova N., Karp V., Ivashchenko O. (2023). Mizhnarodnyy dosvid instytutsiynoho spryyannya rozvytku tsyfrovoyi ekonomiky i protydiyi zahrozam tekhnohlobalizmu v umovakh innovatsiynoho supernytstva [International experience of institutional support for the developmentof the digital economy and countering the threats of technoglobalismin the conditions of innovative competition]. Investytsiyi: praktyka ta dosvid – Investments: practice and experience, 15-17, 6-12. DOI: https://doi.org/10.32702/2306-6814.2023.17.5 [in Ukrainian].
Strilets V., Pozhar A., Franko L., Flehantova A., Yezhelyi Yu., Zboryk D. (2024). Tsyfrovizatsiya yak instrument pobudovy innovatsiynoyi stratehiyi rozvytku biznesu krayin YeS v umovakh adaptatsiyi do kryzovykh tendentsiy mizhnarodnoyi ekonomiky [Digitalization as a tool for building innovative business development strategies in EU countries in the context of adapting to the crisis trends of the international economy]. Naukovyy visnyk Poltavsʹkoho universytetu ekonomiky i torhivli – Scientific Bulletin of the Poltava University of Economics and Trade, 3 (113), 80-88. DOI: https://doi.org/10.37734/2409-6873-2024-3-11 [in Ukrainian].
Suntsova O. (2022). Ekonometrychnata tsyfrova transformatsiya biznesuv kontseptsiyakh Industriya 4.0 ta 5.0 [Econometric and digital business transformation in Industry 4.0 and 5.0 concepts]. Finansovo-kredytni systemy: perspektyvy rozvytku – Financial and credit systems: prospects for development, 2(5), 36-47. DOI: https://doi.org/10.26565/2786-4995-2022-2-04 [in Ukrainian].
Trokhymets O., Tomareva-PatlahovaV., SemenovA. (2024). Tsyfrova ekonomika ta transformatsiya tradytsiynykh industriy: vyklyky ta mozhlyvosti instytutsionalizatsiyi tsyfrovoyi ekonomiky [Digital economy and transformation of traditional industries: challenges and opportunities for the institutionalization of the digital economy]. Ekonomika ta suspilʹstvo – Economy and society, 59. DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2024-59-168 [in Ukrainian].
Shkurat M., Kukel G., Mazur V. (2022). Naukovo-tekhnolohichni determinanty ekonomichnoho rozvytku krayin YES – Scientific and technologica l determinants of economic development of EU countries. Investytsiyi: praktyka ta dosvid – Investments: practice and experience, 15-16, 45-52. DOI: https://doi.org/10.32702/2306-6814.2022.15-16.45 [in Ukrainian].
Башлай С.В., Яремко І.І. Цифровізація економіки України в умовах євроінтеграційних процесів. Економіка та суспільство. 2023. Випуск 48. DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2023-48-48
Близнюк В.М. Кластерний аналіз країн Європейської зони за показниками впливу цифровізації економіки на розвиток людського капіталу. Вісник Маріупольського державного університету. Серія: Економіка. 2024. Випуск 27. С. 137-149. DOI: https://doi.org/10.34079/2226-2822-2024-14-27-137-149
DESI dashboard for the Digital Decade. URL: https://digital-decade-desi.digital-strategy.ec.europa.eu/datasets/desi/charts
Дзюркевич К. Дискурс розвитку цифрового ринку ЄС. Економіка та суспільство. 2023. Випуск 52. DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2023-52-19
Іванцов С. Стратегічні орієнтири розвитку цифрової економіки у ЄС. Modeling the development of the economic systems. 2024. № 4 (14). С. 186-192. DOI: https://doi.org/10.31891/mdes/2024-14-25
Карпишин Н., Гродський С., Вільчинський В. Європейський Союз на шляху до цифрових трансформацій: досвід для України. Геополітика України: історія і сучасність. 2023. Випуск 2 (31). С. 76-86. DOI: https://doi.org/10.24144/2078-1431.2023.2(31).76-86
Мехович С.А., Кузьминський К.М., Перерва О.П. Діджиталізація як фактор конкурентоспроможності у єдиному міжнародному цифровому ринку. Енергозбереження. Енергетика. Енергоаудит. 2024. № 5(195). С. 54-75. DOI: https://doi.org/10.20998/2313-8890.2024.05.05
Мостова А.Д., Тараненко І.В., Щолокова Г.В. Цифрова трансформація бізнесу і суспільства: роль цифрових навичок. Східна Європа: економіка, бізнес та управління. 2023. Випуск 4 (41). С. 51-57. DOI: https://doi.org/10.32782/easterneurope.41-8
Поліщук В.Г. Теоретико-прикладні особливості впровадження ШІ у сфері FinTech як драйверу соціо-еколого-економічного розвитку. Економічний часопис Волинського національного університету імені Лесі Українки. 2024. №2. С. 13-20. DOI: https://doi.org/10.29038/2786-4618-2024-02-13-20
Ратушняк Т.В., Омельчук А.А., Горбовий А.Ю., Гладченко О.В., Вишемірська Я.С. Індекс DESI як міра цифрової трансформації у країнах Європейського союзу. Прикладні питання математичного моделювання. 2024. Т.7. № 2. С. 207-220. DOI: https://doi.org/10.32782/mathematical-modelling/2024-7-2-18
Резнікова Н.В., Карп В.С., Іващенко О.А. Міжнародний досвід інституційного сприяння розвитку цифрової економіки і протидії загрозам техноглобалізму в умовах інноваційного суперництва. Інвестиції: практика та досвід. 2023. № 15-17. С. 6-12. DOI: https://doi.org/10.32702/2306-6814.2023.17.5
Стрілець В.Ю., Пожар А.А., Флеганова А.Л., Франко Л.С., Єжелий Ю.О., Зборик Д.С. Цифровізація як інструмент побудови інноваційної стратегії розвитку бізнесу країн ЄС в умовах адаптації до кризових тенденцій міжнародної економіки. Науковий вісник Полтавського університету економіки і торгівлі. 2024. Випуск 3 (113). С. 80-88. DOI: https://doi.org/10.37734/2409-6873-2024-3-11
Сунцова О. Економетрична та цифрова трансформація бізнесу в концепціях Індустрія 4.0 та 5.0. Фінансово-кредитні системи: перспективи розвитку. 2022. № 2(5). С. 36-47. DOI: https://doi.org/10.26565/2786-4995-2022-2-04
Трохимець О.І., Томарева-Патлахова В.В., Семенов А.Г. Цифрова економіка та трансформація традиційних індустрій: виклики та можливості інституціоналізації цифрової економіки. Економіка та суспільство. 2024. Випуск 59. DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2024-59-168
Шкурат М.Є., Кукель Г.С., Мазур В.Г. Науково-технологічні детермінанти економічного розвитку країн ЄС. Інвестиції: практика та досвід. 2022. № 15-16. С. 45-52. DOI: https://doi.org/10.32702/2306-6814.2022.15-16.45
Авторське право (c) 2026 Леся Іщук, Вадим Поліщук
Ця робота ліцензується відповідно до Creative Commons Attribution 4.0 International License.
