ВПЛИВ 4-Ї ПРОМИСЛОВОЇ РЕВОЛЮЦІЇ НА РОЗВИТОК БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ: ВИКЛИКИ ТА ПЕРСПЕКТИВИ
Анотація
У статті досліджуються наслідки впливу четвертої промислової революції (Індустрія 4.0) на розвиток банківської системи. Стверджується, що Індустрія 4.0 чинить глибоку інтеграцію цифрових, фізичних і біотехнологічних інновацій, що докорінно трансформують усі сфери суспільного життя, зокрема й банківський сектор. Індустрія 4.0 активно стимулює створення нових інноваційних фінансових продуктів і послуг, що змінюють традиційні підходи у банківській справі. У межах дослідження проаналізовано ключові виклики, що супроводжують впровадження технологій Індустрії 4.0 у банківському секторі. Окреслено перспективи розвитку банківської системи в умовах цифрової трансформації. Зроблено висновок, що технології Індустрії 4.0 радикально змінює традиційну модель роботи банківської системи, перетворюючи її на інтегровану цифрову екосистему в умовах нової технологічної парадигми.
Посилання
Noreen U., Shafique A., Ahmed Z., Ashfaq M. Banking 4.0: Artificial Intelligence (AI) in Banking Industry & Consumer’s Perspective. Sustainability. 2023. Vol. 15(4):3682. https://doi.org/10.3390/su15043682 (дата звернення: 10.06.2025)
Panza L., Merrett D. Hidden in plain sight: Correspondent banking in the 1930s. Business History. 2019. Vol. 61(8). Р. 1300–1325. DOI:10.1080/00076791.2017.1418858
Scott S.V., Zachariadis M. Origins and development of SWIFT, 1973–2009. Business History. 2012. Vol. 54(3). Р. 462–482. DOI:10.1080/00076791.2011.638502
Murinde V., Rizopoulos E., Zachariadis M.. The impact of the FinTech revolution on the future of banking: Opportunities and risks. International Review of Financial Analysis. 2022. Vol. 81, 102103, https://doi.org/10.1016/j.irfa.2022.102103
Barba Navaretti G., Calzolari G., Mansilla Fernández J.M., Pozzolo A.F. Fintech and Banking: Friends or Foes? SSRN Electronic Journal. 2018. DOI:10.2139/ssrn.3099337. URL: https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=3099337 (дата звернення: 10.06.2025)
Kosumi A., Poposka K. Technological change and financial innovation in banking Economy & Society. 2022. Vol. 25(3). P. 57–70. URL : https://www.ek-inst.ukim.edu.mk/wp-content/uploads/2022/10/4.-57-70-from-ED-year-25-no-3-2022-v.1-6.pdf (дата звернення: 01.05.2025)
Al Kasasbeh O., Khasawneh O., Alzghoul A. The real effects of fintech on the global financial system. International Journal of Professional Business Review. 2023. Vol. 8(3). P. 1–12. https://doi.org/10.01725
Chong A., Lim E., Hua X., Zheng S., Tan C. Business on chain: A comparative study of five blockchain inspired business models. Journal of the Association for Information Systems. 2019. Vol. 20(9). P. 1310–1339.
Arner D.W., Barberis J., Buckley R.P. The Evolution of FinTech: A New Post Crisis Paradigm. 2015. Vol. 47(4). P. 1271–1319. DOI: 10.2139/ssrn.2676553
Fintech. Oxford English Dictionary. URL: https://www.oed.com/dictionary/fintech_n (дата звернення: 14.05.2025)
Bettinger A. FINTECH: A series of 40 time shared models used at Manufacturers Hanover Trust Company. Interfaces. 1972. Vol. 2(4). P. 62–63. URL:https://www.jstor.org/stable/25058931 (дата звернення: 10.05.2025)
Lee C., Li X., Yu C., Zhao J. Does fintech innovation improve bank efficiency? Evidence from China’s banking industry. International Review of Economics & Finance. 2021. Vol. 74. P. 468–483. https://doi.org/10.1016/j.iref.2021.03.009. URL: https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S1059056021000496 (дата звернення: 11.05.2025)
FinTech on the Cutting Edge. Ernst & Young. 2016. 67 p. URL: https://euagenda.eu/publications/uk-fintech-on-the-cutting-edge (дата звернення: 18.03.2025)
Pawar P. Digital banking statistics. 2025. URL: https://coolest-gadgets.com/digital-banking-statistics (дата звернення: 10.05.2025)
Pangarkar P. Online banking statistics. 2025. URL: https://scoop.market.us/online-banking-statistics (дата звернення: 11.05.2025)
Gaudio B., Porzio C., Sampagnaro G., Verdoliva V. How do mobile, internet and ICT diffusion affect the banking industry? An empirical analysis. European Management Journal. 2021. Vol. 39, Is. 3. P. 327–332. https://doi.org/10.1016/j.emj.2020.07.003 URL: https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/S0263237320301122?via%3Dihub (дата звернення: 12.04.2025)
Digital transaction management market report. Market.us. 2025. URL: https://market.us/report/digital-transaction-management-market/ (дата звернення: 14.05.2025)
Doumpos M., Zopounidis C., Gounopoulos D., Platanakis E., Zhang W. Operational research and artificial intelligence methods in banking. European Journal of Operational Research. 2022. Vol. 306. P. 1–16. https://doi.org/10.1016/j.ejor.2022.04.027
Patel R., Migliavacca M., Oriani M. Blockchain in Banking and Finance: Is the best yet to come? A bibliometric review. Research in International Business and Finance. 2022. Vol. 62. 101718. DOI:10.1016/j.ribaf.2022.101718
González Carrasco I. et al. Automatic detection of relationships between banking operations using machine learning. Information Sciences. 2019. Vol. 485. P. 319–346. DOI:10.1016/j.ins.2019.02.030
Banking today: risk management with AI. Ginimachine. 2018. URL: https://ginimachine.com/blog/banking-today-risk-management-with-ai/ (дата звернення: 08.04.2025)
Burmagina K. AI usage statistics: How AI is transforming everyday life. 2025. URL: https://elfsight.com/blog/ai-usage-statistics/ (дата звернення: 02.04.2025)
Artificial Intelligence in banking trends in USA. 2025. URL: https://nuvento.com/blog/artificial-intelligence-in-banking-trends-in-usa/ (дата звернення: 05.05.2025)
Artificial Intelligence (AI) In Banking Market Forecasts 2025–2030: Growth Opportunities, Challenges, Regulatory Framework, Customer Behaviour and Trend Analysis. GlobeNewswire. 2025. URL: https://www.globenewswire.com/news-release/2025/01/10/3007462/0/en/Artificial-Intelligence-AI-In-Banking-Market-Forecasts-2025-2030-Growth-Opportunities-Challenges-Regulatory-Framework-Customer-Behaviour-and-Trend-Analysis.html (дата звернення: 11.05.2025)
Noreen U., Shafique A., Ahmed Z., Ashfaq M. (2023). Banking 4.0: Artificial Intelligence (AI) in Banking Industry & Consumer’s Perspective. Sustainability, Vol.15(4):3682. https://doi.org/10.3390/su15043682 (дата звернення: 10.06.2025)
Panza L., Merrett D. (2019). Hidden in plain sight: Correspondent banking in the 1930s. Business History, Vol. 61(8), 1300–1325. DOI:10.1080/00076791.2017.1418858
Scott S.V., Zachariadis M. (2012). Origins and development of SWIFT, 1973–2009. Business History, Vol. 54(3), 462–482. DOI:10.1080/00076791.2011.638502
Murinde V., Rizopoulos E., Zachariadis M. (2022). The impact of the FinTech revolution on the future of banking: Opportunities and risks. International Review of Financial Analysis, Vol. 81, 102103, https://doi.org/10.1016/j.irfa.2022.102103
Barba Navaretti G., Calzolari G., Mansilla Fernández J.M., Pozzolo A.F. (2018). Fintech and Banking: Friends or Foes? SSRN Electronic Journal. DOI:10.2139/ssrn.3099337. Available at: https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=3099337
Kosumi A., Poposka K. (2022). Technological change and financial innovation in banking Economy & Society, Vol. 25(3), 57–70. Available at: https://www.ek-inst.ukim.edu.mk/wp-content/uploads/2022/10/4.-57-70-from-ED-year-25-no-3-2022-v.1-6.pdf
Al Kasasbeh O., Khasawneh O., Alzghoul A. (2023). The real effects of fintech on the global financial system. International Journal of Professional Business Review, Vol. 8(3), 1–12. https://doi.org/10.01725
Chong A., Lim E., Hua X., Zheng S., Tan C. (2019). Business on chain: A comparative study of five blockchain inspired business models. Journal of the Association for Information Systems, Vol. 20(9), 1310–1339.
Arner D.W., Barberis J., Buckley R.P. (2015). The Evolution of FinTech: A New Post Crisis Paradigm, Vol. 47(4), 1271–1319. DOI: 10.2139/ssrn.2676553
Fintech. Oxford English Dictionary. Available at: https://www.oed.com/dictionary/fintech_n (дата звернення: 14.05.2025)
Bettinger A. (1972). FINTECH: A series of 40 time shared models used at Manufacturers Hanover Trust Company. Interfaces, Vol. 2(4), 62–63. Available at: https://www.jstor.org/stable/25058931 (дата звернення: 10.05.2025)
Lee C., Li X., Yu C., Zhao J. (2021). Does fintech innovation improve bank efficiency? Evidence from China’s banking industry. International Review of Economics & Finance, Vol. 74, 468–483. https://doi.org/10.1016/j.iref.2021.03.009. Available at: https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S1059056021000496
FinTech on the Cutting Edge. (2016). Ernst & Young, 67 p. Available at: https://euagenda.eu/publications/uk-fintech-on-the-cutting-edge
Pawar P. (2025). Digital banking statistics. Available at: https://coolest-gadgets.com/digital-banking-statistics
Pangarkar P. (2025). Online banking statistics. Available at: https://scoop.market.us/online-banking-statistics
Gaudio B., Porzio C., Sampagnaro G., Verdoliva V. (2021). How do mobile, internet and ICT diffusion affect the banking industry? An empirical analysis. European Management Journal, Vol. 39, Is. 3, 327–332. https://doi.org/10.1016/j.emj.2020.07.003 Available at: https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/S0263237320301122?via%3Dihub
Digital transaction management market report. (2025). Market.us. Available at: https://market.us/report/digital-transaction-management-market/
Doumpos M., Zopounidis C., Gounopoulos D., Platanakis E., Zhang W. (2022). Operational research and artificial intelligence methods in banking. European Journal of Operational Research, Vol. 306, 1–16. https://doi.org/10.1016/j.ejor.2022.04.027
Patel R., Migliavacca M., Oriani M. (2022). Blockchain in Banking and Finance: Is the best yet to come? A bibliometric review. Research in International Business and Finance, Vol. 62, 101718. DOI:10.1016/j.ribaf.2022.101718
González Carrasco I. et al. (2019). Automatic detection of relationships between banking operations using machine learning. Information Sciences, Vol. 485, 319–346. DOI:10.1016/j.ins.2019.02.030
Banking today: risk management with AI. (2018). Ginimachine. Available at: https://ginimachine.com/blog/banking-today-risk-management-with-ai/
Burmagina K. (2025). AI usage statistics: How AI is transforming everyday life. Available at: https://elfsight.com/blog/ai-usage-statistics/
Artificial Intelligence in banking trends in USA. (2025). Available at: https://nuvento.com/blog/artificial-intelligence-in-banking-trends-in-usa/
Artificial Intelligence (AI) In Banking Market Forecasts 2025–2030: Growth Opportunities, Challenges, Regulatory Framework, Customer Behaviour and Trend Analysis. (2025). GlobeNewswire. Available at: https://www.globenewswire.com/news-release/2025/01/10/3007462/0/en/Artificial-Intelligence-AI-In-Banking-Market-Forecasts-2025-2030-Growth-Opportunities-Challenges-Regulatory-Framework-Customer-Behaviour-and-Trend-Analysis.html
Ця робота ліцензується відповідно до Creative Commons Attribution 4.0 International License.
