АНАЛІЗ РОЗВИТКУ ЦИФРОВИХ ІННОВАЦІЙ НА РИНКУ ФІНАНСОВИХ ПОСЛУГ В УКРАЇНІ В 2010-2024 РОКАХ
Анотація
У статті проаналізовано розвиток цифрових інновацій на ринку фінансових послуг України у 2010-2024 роках. Актуальність дослідження зумовлена швидкою цифровою трансформацією фінансового сектору, зростанням попиту на технологічні рішення, зміною поведінки споживачів та необхідністю підвищення стійкості фінансового сектору. Метою дослідження є аналіз розвитку цифрових інновацій на ринку фінансових послуг в Україні у 2010-2024 роках. У дослідженні використано комплекс методів, серед яких порівняльний аналіз, логічний аналіз, узагальнення та кейс-стаді ключових цифрових фінансових рішень. Також розглянуті законодавчі та регуляторні зміни, які вплинули на діджиталізацію фінансових послуг, виділені і проаналізовані ключові цифрові інновації на певних історичних етапах розвитку ринку фінансових послуг в Україні. Результати дослідження свідчать про значний прогрес у впровадженні онлайн-банкінгу, мобільних додатків, фінтех-стартапів, блокчейн-технологій та штучного інтелекту у фінансові операції. Приділено увагу впливу зовнішніх факторів, зокрема пандемії COVID-19 та повномасштабної війни, яка розпочалася у 2022 році, що прискорило перехід до цифрових фінансових рішень. Досліджено роль урядових ініціатив, регуляторних змін: зокрема інтеграції цифрових послуг і фінансових сервісів через платформу «Дія», у розбудові довіри до цифрових фінансів, розширення доступу до фінансових ресурсів у кризових умовах, при міграції населення через війну в межах України і закордон. Дії Уряду допомогли підвищити доступність фінансових послуг для громадян України у віддалених і прифронтових регіонах країни. Окрему увагу приділено захисту даних і кібербезпеці, чия роль зростає при діджиталізації фінансових послуг. Для забезпечення безпеки на фінансовому ринку впроваджуються: багаторівнева автентифікація, системи штучного інтелекту для виявлення шахрайства. законодавчі ініціативи щодо захисту персональних даних. Отримані результати сприяють розумінню перспектив розвитку цифрових фінансових інструментів на ринку України, як важливої складової економіки України.
Посилання
. National Bank of Ukraine. About e-hryvnia - the NBU's digital money, available at https://bank.gov.ua/ua/payments/e-hryvnia (Accessed 23 November 2024).
National Bank of Ukraine. Strategy for the Development of the Financial Sector of Ukraine until 2025 (terminated in 2023). Available at: https://bank.gov.ua/ua/payments/e-hryvnia (Accessed 23 November 2024).
National Bank of Ukraine. Strategy for the Development of the Financial Sector of Ukraine. Available at: https://bank.gov.ua/ua/news/all/strategiya-rozvitku-finansovogo-sektoru-ukrayini/. (Accessed 23 November 2024).
The Verkhovna Rada of Ukraine (2021), The Law of Ukraine ‘Pro platizhni posluhy’ [About payment services], available at: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1591-20#Text (accessed 23 November 2024).
National Bank of Ukraine. Stratehiia rozvytku fintekhu v Ukraini do 2025 roku [Fintech development strategy in Ukraine until 2025]. available at: https://bank.gov.ua/ua/files/DDWIAwXTdqjdClp (accessed 23 November 2024).
Nazarova, I. (2022) Evoliutsiia oblikovo-informatsiinykh system u zdiisnenni bezghotivkovykh rozrakhunkiv [Evolution of accounting and information systems in cashless payments]. Visnyk Ekonomiky- Bulletin of Economics,Vol. 4 pp. 211–224, available at: https://visnykj.wunu.edu.ua/index.php/visnykj/article/view/1308 (accessed 23 November 2024)
Hirchenko Т. D., Semeniuk І. M., Cherikovska N. V. (2020) ROLE OF DIGITAL ECONOMY IN THE DEVELOPMENT OF NATIONAL ECONOMY. Publishing House “Baltija Publishing”. Available at: https://doi.org/10.30525/978-9934-588-61-7-5 (accessed 23 November 2024)
Proekt USAID «Transformatsiia finansovoho sektoru» ta UNIT.City prezentuvaly pershe doslidzhennia FinTekh-sektoru v Ukraini[The USAID financial sector transformation project and unit.city presented the first study of the fintech sector in Ukraine]. Avaible at https://ufuture.com/uk/proekt-usaid-transformatsiya-finansovogo-sektoru-ta-unit-city-prezentuvali-pershe-doslidzhennya-finteh-sektoru-v-ukrayini/ (accessed 23 November 2024).
Duchenko M.M., Pavlenko T.V. (2018) Vplyv kryptovaliut na ekonomiku krainy. [The impact of cryptocurrencies on the country's economy]. Ekonomika i suspilstvo- Economy and society. vol 19, pp. 1002-1009. Available at: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2018-19-150 (accessed 23 November 2024).
Kabinet ministriv Ukrainy [Cabinet of Ministers of Ukraine]. Derzhavnyi zemelnyi kadastr pereishov na tekhnolohiiu Blockchain.[The State Land Cadastre has switched to Blockchain technology]. Available at: https://www.kmu.gov.ua/news/250316597 (accessed 23 November 2024)
Wikipedia. Proekt Diia.[Project Diia], Available at: https://uk.wikipedia.org/wiki/%D0%94%D1%96%D1%8F_(%D1%81%D0%B5%D1%80%D0%B2%D1%96%D1%81) (accessed 23 November 2024)
Chyipesh, N., Potseluiko I. (2023). Suchasni tendentsii innovatsiinoho rozvytku kredytnomu rynku ukrainy[Current trends in the innovative development of the credit market of Ukraine] Ekonomika ta suspilstvo –Economy and society/ Vol. 58, pp. 1-7, available at: https://economyandsociety.in.ua/index.php/journal/article/view/ 3325/3273 (accessed 23 November 2024)
Naumenkova S.V., Mishchenko S.V. (2021) Problemy tsyfrovoi transformatsii bankivskoi systemy [Challenges of digital transformation of the banking system] Economy and Human-Centrism: the Modern Foundation for Human Development. April 23-24, Proceedings of the Conference. Leipzig Germany, 2021. pp.138-142.
Naumenkova S. V., Mishchenko S. V. (2020) Tsyfrova finansova inkliuziia: mozhlyvosti ta obmezhennia dlia Ukrainy[Digital financial inclusion: opportunities and limitations for Ukraine]. Naukovyi Visnyk ONEU-Scientific Bulletin of ONEU. vol. 1–2(274–275), pp. 133–149, available at: http://n-visnik.oneu.edu.ua/collections/2020/274-275/ pdf/133-149.pdf. (data zvernennia: 17.06.2024) (accessed 23 November 2024)
Svitlana Naumenkova, Volodymyr Mishchenko, Igor Chugunov and Svitlana Mishchenko (2023). Debt-for-nature or climate swaps in public finance management. Problems and Perspectives in Management, vol. 21(3), pp. 698-713, available at: 10.21511/ppm.21(3).2023.54 (accessed 23 November 2024)
Mastercard. Wearable payments are taking off across Europe: eightfold increase in transactions in just a year. Available at : https://newsroom.mastercard.com/news/europe/en/newsroom/press-releases/en/2019/november/wearable-payments-are-taking-off-across-europe-eightfold-increase-in-transactions-in-just-a-year/ (accessed 23 November 2024)
Про e-гривню – цифрові гроші Національного банку. Національний банк України. URL: https://bank.gov.ua/ua/payments/e-hryvnia (дата звернення: 23.11.2024).
Стратегія розвитку фінансового сектору України до 2025 року (припинена у 2023 році). НБУ https://bank.gov.ua/ua/about/develop-strategy/develop-strategy2023 (дата звернення: 23.11.2024).
Стратегія розвитку фінансового сектору України. НБУ. https://bank.gov.ua/ua/news/all/strategiya-rozvitku-finansovogo-sektoru-ukrayini (дата звернення: 23.11.2024)
Про платіжні послуги Закон України від 30.06.2021 р. №1591-IX: станом на 03 квіт. 2024 р. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1591-20#Text (дата звернення: 23.11.2024).
Стратегія розвитку фінтеху в Україні до 2025 року. Національний Банк України. https://bank.gov.ua/ua/files/DDWIAwXTdqjdClp (дата звернення: 23.11.2024)
Назарова, І. Еволюція обліково-інформаційних систем у здійсненні безготівкових розрахунків. Вісник Економіки, 2022. №4. с. 211–224. https://doi.org/10.35774/visnyk2021.04.211
Hirchenko Т. D., Semeniuk І. M., Cherikovska, N. V. ROLE OF DIGITAL ECONOMY IN THE DEVELOPMENT OF NATIONAL ECONOMY. 2020. Publishing House “Baltija Publishing”. https://doi.org/10.30525/978-9934-588-61-7-5
Проект usaid «трансформація фінансового сектору» та unit.city презентували перше дослідження фінтех-сектору в Україні https://ufuture.com/uk/proekt-usaid-transformatsiya-finansovogo-sektoru-ta-unit-city-prezentuvali-pershe-doslidzhennya-finteh-sektoru-v-ukrayini/ (дата звернення: 23.11.2024)
Дученко М.М., Павленко Т.В. Вплив криптовалют на економіку країни. Економіка і суспільство. 2018. №19, с.1002-1009. DOI: https://doi.org/10.32782/2524-0072/2018-19-150
Державний земельний кадастр перейшов на технологію Blockchain https://www.kmu.gov.ua/news/250316597 (дата звернення: 23.11.2024)
Проект Diia https://uk.wikipedia.org/wiki/%D0%94%D1%96%D1%8F_(%D1%81%D0%B5%D1%80%D0%B2%D1%96%D1%81) (дата звернення: 23.11.2024)
Чийпеш, Н., Поцелуйко І. СУЧАСНІ ТЕНДЕНЦІЇ ІННОВАЦІЙНОГО РОЗВИТКУ КРЕДИТНОМУ РИНКУ УКРАЇНИ. Економіка та суспільство, 2023. №58. c.1-7. URL: https://economyandsociety.in.ua/index.php/journal/ article/view/3325/3273(дата звернення: 23.11.2024)
Науменкова С.В., Міщенко С.В. Проблеми цифрової трансформації банківської системи. Economy and Human-Centrism: the Modern Foundation for Human Development. April 23-24, 2021. Proceedings of the Conference. Leipzig Germany, 2021. P.138-142.
Науменкова С. В., Міщенко С. В. Цифрова фінансова інклюзія: можливості та обмеження для України. Науковий Вісник ОНЕУ. 2020. N 1–2 (274–275). С. 133–149. URL: http://n-visnik.oneu.edu.ua/collections/2020/274-275/ pdf/133-149.pdf. (дата звернення: 17.06.2024)
Svitlana Naumenkova, Volodymyr Mishchenko, Igor Chugunov and Svitlana Mishchenko (2023). Debt-for-nature or climate swaps in public finance management. Problems and Perspectives in Management, 21(3), 698-713. doi:10.21511/ppm.21(3).2023.54
Wearable payments are taking off across Europe: eightfold increase in transactions in just a year https://newsroom.mastercard.com/news/europe/en/ newsroom/press-releases/en/2019/november/wearable-payments-are-taking-off-across-europe-eightfold- increase-in-transactions-in-just-a-year/ (дата звернення: 23.11.2024)
Ця робота ліцензується відповідно до Creative Commons Attribution 4.0 International License.
