РОЗВИТОК ІНФРАСТРУКТУРИ ДЛЯ БЕЗГОТІВКОВИХ ПЛАТЕЖІВ У КОНТЕКСТІ ФІНТЕХ-РЕВОЛЮЦІЇ

Анотація

Наголошується, що наразі відбувається активний перехід до безготівкової економіки. Цей процес є повсюдним і значною мірою зумовлений бурхливим розвитком фінансових технологій (FinTech). У цьому контексті мета статті полягає у визначенні особливостей розвитку інфраструктури для безготівкових платежів на фоні масштабних змін у фінансовому секторі, спричинених швидким розвитком нової галузі, яка використовує сучасні технології для спрощення та покращення фінансових послуг. У межах дослідження доведено, що інфраструктура для безготівкових платежів є невпинно еволюціонуючою мережною, яка забезпечує проведення фінансових операцій без використання готівки. Оскільки всі компоненти окресленої інфраструктури повинні працювати синхронно на глобальному рівні, підтримуючи транзакції з використанням різних валют, регуляторних вимог та стандартів безпеки, драйверами її еволюції наразі є технології блокчейн (оскільки вони пропонують новий підхід до зберігання та обробки транзакцій, забезпечуючи високий рівень безпеки, прозорості та децентралізації), штучний інтелект (оскільки він дозволяє аналізувати великі обсяги даних про платежі, виявляти шахрайство, персоналізувати пропозиції та оптимізувати процеси), та біометричні дані (оскільки використання унікальних біологічних характеристик для аутентифікації відкриває нові можливості для підвищення безпеки платежів та спрощення процедур авторизації). Констатовано, що драйвери еволюції інфраструктури для безготівкових платежів (а саме технології блокчейн, штучний інтелект і біометричні дані) чинять системний вплив на фінансовий сектор і суспільство в цілому через збільшення фінансової інклюзії, підвищення ефективності фінансових систем, покращення безпеки платежів (зокрема, зменшення ризику шахрайства та кібератак) і розвиток нових бізнес-моделей. Доведено, що незважаючи на значний прогрес, перед інфраструктурою для безготівкових платежів все ще стоїть ряд викликів, серед яких забезпечення кібербезпеки, регулювання та цифрова грамотність. Зростання кількості кібератак вимагає постійного вдосконалення систем захисту даних. Швидкий розвиток технологій потребує гнучкої адаптації законодавства та регуляторних норм до нових реалій. Посилення вимог до ефективності використання нових технологій потребує постійного підвищення рівня фінансової грамотності населення.