МОДЕЛЮВАННЯ ПРОЦЕСІВ АВТОМАТИЧНОЇ ЗВІРКИ ДАНИХ В ЕЛЕКТРОННИХ ПЛАТІЖНИХ СИСТЕМАХ НА ОСНОВІ МЕТОДІВ ОБРОБКИ ПРИРОДНОЇ МОВИ
Анотація
Стаття присвячена актуальним проблемам звірки даних в електронних платіжних системах. З поширенням електронних платіжних систем в рамках концепції open banking зросли кількість транзакцій, різноманітність платіжних систем і відповідно складність звірки платіжних даних. Це збільшує частку платежів, які доводиться звіряти вручну, та відповідно витрати на платіжну інфраструктуру. В роботі проаналізовано генезис існуючих підходів до звірки платіжних даних. Досліджено основні етапи звірки, відмінності між бізнес-транзакціями та технічними, основні операції та сценарії процесу звірки даних. Розроблено модель процесу звірки в компанії, що є провайдером платіжних сервісів (ППС). Розроблено модель сервісу автоматичної звірки платіжних даних та схему його інтеграції до інформаційної системи ППС. Виокремлено проблеми автоматичної звірки даних. Окреслено шляхи їх вирішення через застосування методів розпізнавання природної мови.
Посилання
Національний банк України. Безготівкові розрахунки. URL: https://bank.gov.ua/ua/payments/nocash
Sidelov P. The World of Digital Payments. Kyiv: Publisher Ostap Khanko, 2017. 304 p.
Bahrami M., Bozkaya B., Balcisoy S. Using behavioral analytics to predict customer invoice payment. Big data. – 2020. – Т. 8. – №. 1. – С. 25–37.
Kolodiziev O., Mints A., Sidelov P., Pleskun I., Lozynska O. Automatic Machine Learning Algorithms for Fraud Detection in Digital Payment Systems. Eastern-European Journal of Enterprise Technologies. 2020. №5(9 (107)), pp. 14–26, 2020. DOI: https://doi.org/10.15587/1729-4061.2020.212830
Mathuva D. M. The Fading role of bank reconciliation in fraud prevention and detection. The accountant. 2016. №2. pp. 32–33.
Stott J. R. Mastering Principles of Accounts. Palgrave, London. 1982. 248 p.
Adala A. Reconciliation of Electronic Remittances: A Multi-Level Approach // Proceedings of the 11th International Conference on Theory and Practice of Electronic Governance. 2018. P. 659–661.
Stickney G. F. The check payment and reconciliation program of the US Treasury: present status and future prospects. Fall joint computer conference. 1966. P. 479–499.
Furche A., Wrightson G. Computer Money: a systematic overview of electronic payment systems. Verlag fur digitale Technologie GmbH, 1996. 107 p.
Zhu X., Wang D. Application of blockchain in document certification, asset trading and payment reconciliation. Journal of Physics: Conference Series. – IOP Publishing. 2019. Vol. 1187. №. 5. P. 52–80.
Sunarya P. A., Nurhaeni T., Haris H. Bank Reconciliation Process Efficiency Using Online Web Based Accounting System 2.0 in Companies. APTISI Transactions on Management (ATM). 2017. Vol. 1. №. 2. P. 124–129.
Rahardja U. et al. Financial management system integrated by web-based payment cash link solution to invent smart reconciliation. International conference on industrial engineering and operations management. 2021. pp. 4733–4743.
Răscolean I., Rakos I. S., Calotă T. O. Analysis of the reconciliation of the accounting result with the fiscal result. case study: Annals of Constantin Brancusi'University of Targu-Jiu. Economy Series. 2015. pp. 297–304.
Richardson J., Outlaw J. Implications of Budget Reconciliation for Commodity Programs. Choices. 2004. Vol. 19. №. 4. pp. 43–45.
Xing X. Financial Big Data Reconciliation Method. 2021 International Symposium on Advances in Informatics, Electronics and Education (ISAIEE). IEEE. 2021. pp. 260–263.
Paneque M., Roldán-García M. M., García-Nieto J. A Semantic Model for Enhancing Data-Driven Open Banking Services. SSRN preprints. № 4151598. 11 p.
Минц А., Сиделев П. Анализ глобального уровня готовности банковской системы к имплементации концепции «Open Banking». Вісник Приазовського державного технічного університету. Серія: Економічні науки. 2019. № 37. С. 57–63.
National Bank of Ukraine. Cashless Payments. Available at: https://bank.gov.ua/ua/payments/nocash
Sidelov P. (2017) The World of Digital Payments. Kyiv. 334 p.
Bahrami, M., Bozkaya, B., & Balcisoy, S. (2020). Using behavioral analytics to predict customer invoice payment. Big data, 8(1), 25–37.
Kolodiziev O., Mints A., Sidelov P., Pleskun I., Lozynska O. (2020) Automatic Machine Learning Algorithms for Fraud Detection in Digital Payment Systems. Eastern-European Journal of Enterprise Technologies, 5(9 (107)), pp. 14–26. DOI: https://doi.org/10.15587/1729-4061.2020.212830
Mathuva, D. M. (2016). The Fading role of bank reconciliation in fraud prevention and detection. The accountant, no 2, pp. 32–33.
Stott, J. R. (1982). Mastering Principles of Accounts. Palgrave, London. 248 p.
Adala, A. (2018, April). Reconciliation of Electronic Remittances: A Multi-Level Approach. In Proceedings of the 11th International Conference on Theory and Practice of Electronic Governance (pp. 659–661).
Stickney, G. F. (1966). The check payment and reconciliation program of the US Treasury: present status and future prospects. In Proceedings of the November 7-10, 1966, fall joint computer conference (pp. 479–499).
Furche, A., & Wrightson, G. (1996). Computer Money: a systematic overview of electronic payment systems. Verlag fur digitale Technologie GmbH. 107 p.
Zhu, X., & Wang, D. (2019, April). Application of blockchain in document certification, asset trading and payment reconciliation. Journal of Physics: Conference Series (Vol. 1187, No. 5, p. 52–80).
Sunarya, P. A., Nurhaeni, T., & Haris, H. (2017). Bank Reconciliation Process Efficiency Using Online Web Based Accounting System 2.0 in Companies. APTISI Transactions on Management (ATM), Vol.1(2), pp. 124–129.
Rahardja, U., Aini, Q., Santoso, N. P. L., Hardini, M., & Edliyanti, A. (2021). Financial management system integrated by web-based payment cash link solution to invent smart reconciliation. International conference on industrial engineering and operations management, pp. 4733–4743.
Răscolean, I., Rakos, I. S., & Calotă, T. O. (2015). Analysis of the reconciliation of the accounting result with the fiscal result. Case study. Annals of'Constantin Brancusi'University of Targu-Jiu. Economy Series. pp. 297–304.
Richardson, J., & Outlaw, J. (2004). Implications of Budget Reconciliation for Commodity Programs. Choices, 19(4), pp. 43–45.
Xing, X. (2021, December). Financial Big Data Reconciliation Method. 2021 International Symposium on Advances in Informatics, Electronics and Education (ISAIEE) (pp. 260-263). IEEE.
Paneque, M., Roldán-García, M. D. M., & García-Nieto, J. A (2021) Semantic Model for Enhancing Data-Driven Open Banking Services. Available at SSRN 4151598. 11 p.
Mints, A., & Sidelov, P. (2019). Analiz globalʹnogo urovnya gotovnosti bankovskoy sistemy k implementatsii kontseptsii «Open Banking» [Analysis of the global level of readiness of the banking system for the implementation of the "Open Banking" concept]. Visnyk Pryazovsʹkoho Derzhavnoho Tekhnichnoho Universytetu. seriya: Ekonomichni nauky. Vol (37). pp. 57–63.
